Cómo escribir y actualizar un testamento: el proceso que necesita saber
La planificación patrimonial no siempre es lo más importante. Pero es algo que debe investigar más temprano que tarde, especialmente si tiene hijos, desea especificar a quién le gustaría dejar los regalos o desea asegurarse de que parte de su patrimonio se destine a una organización benéfica.
Escribir su testamento es la mejor manera de definir a quién le quiere dejar sus activos. De esa manera, cuando muera, sus seres queridos no tendrán que luchar para tomar esas decisiones difíciles en su nombre.
Incluso si tiene un testamento existente, es fundamental mantenerlo actualizado a medida que cambia su vida. Pero si nunca ha escrito un testamento, hay algunas cosas que debe saber.
¿Qué es un testamento?
Un testamento es un documento legal que usa para distribuir sus bienes, incluidas pertenencias y propiedad, después de su muerte.
Le permite detallar a qué familiares, amigos u organizaciones le gustaría dejar propiedades específicas o cantidades en dólares, lo que ayuda a reducir parte del estrés y la incertidumbre que pueden enfrentar después de su muerte.
Partes en un testamento
Es necesario que participen varias personas para crear un testamento válido con las mejores posibilidades de ser aceptado por un tribunal de sucesiones (el organismo legal que supervisa el pago de los acreedores y la distribución de los activos en caso de fallecimiento).
Las partes más comunes y cruciales en una última voluntad y testamento incluyen:
- Un testador . El testador es la persona que crea el testamento y cuyos bienes el tribunal de sucesiones distribuirá a su muerte.
- Beneficiarios . Los beneficiarios son las personas que el testador nombra en un testamento para recibir un regalo del patrimonio, por ejemplo, propiedad, dinero, acciones o un artículo específico (como un automóvil). Los beneficiarios pueden ser amigos, familiares o incluso organizaciones benéficas.
- Ejecutor . El albacea o representante personal en un testamento es responsable de distribuir los bienes del testador a los beneficiarios después de la muerte del testador. Su albacea debe ser mayor de edad, estar en su sano juicio, estar listo y dispuesto a ser su albacea y no tener antecedentes penales. Por lo general, los albaceas son amigos cercanos, familiares o abogados patrimoniales. Su albacea debe ser alguien en quien confíe y con quien se sienta cómodo compartiendo sus planes patrimoniales, ya que es vital que no estén en la oscuridad hasta después de su muerte.
- Tutores legales . Si el testador tiene hijos menores o dependientes, puede nombrar a un tutor legal en su testamento. Los tutores legales son los encargados de cuidar a los niños hasta que alcancen la mayoría de edad. Si no nombra a un tutor legal en su testamento, un tribunal le asignará uno. Los tutores legales suelen ser otros padres o miembros de la familia del niño, como tías, tíos, abuelos o hermanos adultos.
- Fideicomisario . Ocasionalmente, los testadores y albaceas nombran a otras personas para que administren activos específicos para los beneficiarios, especialmente cuando hay niños menores de edad involucrados. Por ejemplo, un testador puede nombrar a un fideicomisario para que administre un negocio hasta que los hijos alcancen la mayoría de edad, momento en el que el fideicomisario transfiere el negocio a los beneficiarios previstos.
- Testigos . Los testigos son las personas que revisan, testifican y firman un testamento para confirmar que el testador estaba en su sano juicio cuando hizo el testamento, no fue coaccionado o bajo coacción cuando lo firmó, y en realidad es la persona que hizo y firmó el documento. Para ser testigo de un testamento, debe ser mayor de edad, estar en su sano juicio y, preferiblemente, no tener ningún interés personal en el testamento. Si elige certificar su testamento ante notario, al menos uno de sus testigos debe firmarlo ante un notario público.
Cómo crear un testamento
Para crear un testamento, haga una lista completa de sus activos y deudas. Incluya propiedades, cuentas bancarias, vehículos, tarjetas de crédito, préstamos y cualquier posesión personal de valor significativo o sentimental (como joyas).
Sus deudas afectarán sus activos, así que considere cómo eso podría influir en el valor y la distribución de su patrimonio.
Por ejemplo, digamos que su casa vale $ 300,000 y usted tiene $ 25,000 en su cuenta bancaria. Eso significa que sus activos suman $ 325,000.
Pero también debe $ 10,000 en tarjetas de crédito y otros $ 25,000 en préstamos estudiantiles, por un total de $ 35,000. Ahora reste su deuda de sus activos para determinar el valor de su patrimonio. En este ejemplo, su patrimonio vale $ 290,000.
A continuación, haga una lista de las personas a las que le gustaría dejar sus bienes, por ejemplo, sus hijos, nietos, amigos o incluso una organización benéfica o sin fines de lucro preferida.
La forma en que crea su testamento puede afectar su validez y si el tribunal de sucesiones distribuye sus activos según lo solicite. En la mayoría de los estados, para que su testamento sea válido, debe:
- Ser mayor de edad en su estado.
- Estar en su sano juicio
- Nombrar un albacea
- Tener su firma atestiguada o certificada por notario por un notario público
- Indique claramente que el documento es su última voluntad y testamento.
También debe asegurarse de seguir las leyes de su estado para la distribución y herencia de bienes. Hay dos categorías principales de leyes de herencia en los Estados Unidos: derecho consuetudinario y propiedad comunitaria.
El derecho consuetudinario es la ley de sucesiones más común, y la mayoría de los estados la practican. El derecho consuetudinario significa que cuando usted muere, su cónyuge no tiene derecho automáticamente a una parte de su patrimonio a menos que se indique lo contrario en su testamento.
En cambio, su propiedad se divide en función de quién la poseyó o se la ganó, lo que deja abierta la posibilidad de que su cónyuge no obtenga todo automáticamente cuando usted fallezca sin un testamento (intestado).
El resto de los estados siguen la ley de herencia de propiedad comunitaria. Eso significa que su cónyuge tiene derecho automáticamente a la mitad del valor de su patrimonio acumulado durante el matrimonio, por ejemplo, las propiedades que compró o el dinero que ganó mientras estaba casado.
Puede optar por dejar más de la mitad de su patrimonio a su cónyuge en su testamento, pero no menos de la mitad. Y si no tiene testamento, existe la posibilidad de que su cónyuge obtenga menos de lo que usted desea.
Algunos estados, como Alaska, Kentucky y Tennessee, tienen sus propias especificaciones en lo que respecta a la propiedad comunitaria.
Si muere sin un testamento, el tribunal distribuirá sus bienes a su cónyuge, hijos, hermanos u otros descendientes según su estado civil, parientes vivos y las leyes de herencia del estado. La única forma de anular eso es con voluntad.
Si no está familiarizado con las leyes de herencia de su estado, hable con un abogado local antes de crear su testamento.
Hay tres formas principales de crear su última voluntad y testamento.
1.Haga su propia voluntad
Su primera opción para hacer un testamento es hacerlo usted mismo. No existe ningún requisito legal de que contrate a un abogado de planificación patrimonial para redactarlo.
Pero solo debe usar esta opción si sus planes patrimoniales son simples y directos y tiene activos y propiedad personal limitados, por ejemplo, si su patrimonio incluye una sola casa, una cuenta de ahorros y un vehículo y desea dejarlo todo en manos de el mismo beneficiario.
Puede crear su propio testamento:
- Escribiéndolo
- Escribiéndolo a mano
- Hacer un video
Si opta por no dejar su testamento con un abogado de sucesiones, infórmele a su albacea dónde pueden encontrarlo después de su muerte si aún no les ha proporcionado una copia. Si su testamento se pierde u oculta, puede impedir que su representante personal lo ejecute como usted lo solicita.
Tenga en cuenta que debe crear su propia declaración jurada de ejecución para fortalecer su voluntad. Una declaración jurada de ejecución es un documento separado que incluye una de las firmas de su testigo que verifica que estaban presentes cuando firmó su testamento.
2. Utilice una plantilla de testamento
Otra opción es utilizar una plantilla simple de última voluntad y testamento proporcionada a través de un servicio de creación de testamentos en línea como LegalZoom , Rocket Lawyer y Trust & Will .
Estos servicios en línea lo guían a través de un proceso paso a paso para garantizar que su testamento sea válido e incluya la información requerida. Por lo general, puede personalizarlos según su estado.
Los testamentos en línea pueden variar desde gratuitos hasta cientos de dólares, según el servicio que elija y si lo ha revisado un abogado o si solicita asesoramiento legal a través de la plataforma.
Al igual que con un testamento escrito a mano (u holográfico), déle una copia a su albacea o hágale saber dónde puede encontrarlo para que pueda distribuir sus activos correctamente.
3. Contratar a un abogado de bienes raíces
Si tiene numerosos activos, beneficiarios o cree que alguien puede impugnar su testamento cuando muera, contratar a un abogado de sucesiones para redactarlo es su mejor opción.
Por ejemplo, si posee varias propiedades inmobiliarias residenciales o comerciales, desea dividir sus activos entre numerosos beneficiarios o planea dejar a un pariente cercano fuera de su testamento.
Un abogado de sucesiones puede ayudarlo a crear un testamento que el tribunal de sucesiones probablemente distribuirá de acuerdo con sus deseos finales. También pueden proporcionarle cualquier otro documento de respaldo de planificación patrimonial que necesite, como un testamento en vida, un poder notarial o un fideicomiso en vida.
Un abogado de sucesiones también puede ser beneficioso cuando hay niños menores de edad y debe nombrar a un tutor.
Cuándo actualizar su testamento
Para que su voluntad sea relevante cuando muera, debe mantenerse actualizada a medida que experimenta los principales eventos de la vida. Por ejemplo, debe actualizar su testamento después de:
- Te casas . Si se casa después de hacer un testamento, debe actualizarlo para incluir a su nuevo cónyuge. Eso ayuda a garantizar que su patrimonio transfiera los activos que desee dejarlos después de su muerte. También puede realizar cambios similares para incluir a un compañero de vida no casado.
- Obtienes un divorcio . Si creó un testamento cuando estaba casado y desde entonces se divorció (o dejó un compañero de vida), actualice su testamento para reflejar cualquier cambio en los activos que dejó a su expareja. Si no actualiza o crea un nuevo testamento, su excónyuge puede heredar sus activos en lugar de sus beneficiarios preferidos.
- Da a luz o entierra a un niño . Cuando agregue un nuevo hijo a su familia, actualice su testamento. Un nuevo hijo incluye hijos biológicos, nietos, hermanos, sobrinas o sobrinos e hijastros o hijos adoptados. De manera similar, si su familia pierde un hijo, ya sea por muerte o divorcio, revise su testamento original para determinar si necesita hacer cambios. La actualización de su testamento le garantiza incluir a todos los beneficiarios previstos en sus planes de sucesión y excluir a los que ya no desea beneficiar.
- Muere un beneficiario . Ya sea que sus beneficiarios sean amigos o familiares, debe actualizar su testamento si uno de ellos fallece. Por ejemplo, si su cónyuge era su beneficiario principal y muere antes que usted, ahora debe transferir los bienes que había planeado dejarlos a otra persona.
- Su albacea cambia . Siempre que haya cambios en quién le gustaría distribuir sus activos, debe actualizar su testamento. Las actualizaciones pueden ser necesarias debido a muertes, relaciones rotas o un cambio en la voluntad o capacidad de su albacea para administrar y distribuir sus pertenencias cuando muera.
- Sus activos cambian significativamente . Si su situación financiera experimenta un cambio drástico, revise su testamento existente. Por ejemplo, si gana o pierde activos considerables, acumula una gran cantidad de deudas , compra o vende una propiedad , compra o vende inversiones valiosas o cierra o comienza un negocio , lo mejor es actualizar su testamento.
- Te mudas a un estado diferente . Dado que las leyes patrimoniales varían según el estado, mudarse a otra jurisdicción puede afectar sus planes patrimoniales. Si se muda a un nuevo estado, actualice su testamento para asegurarse de que refleje las leyes de sucesiones y sucesiones de su nuevo estado.
- Te mudas a un país diferente . Si se muda a otro país , es probable que deba revisar y actualizar sus planes de sucesión. Las leyes patrimoniales entre países varían significativamente, al igual que la forma en que se gravan, distribuyen y ejecutan las herencias.
Si se muda a un país diferente al que creó su testamento inicial, consulte a un abogado para asegurarse de que cumple con las leyes de su nueva ubicación.
Cómo actualizar su testamento
Tienes dos opciones a la hora de actualizar o cambiar tu testamento. Puede utilizar un codicilo o revocar su antiguo testamento y crear uno nuevo.
Codicilos
Un codicilo es un documento simple que puede adjuntar a un testamento existente para realizar cambios menores. Por ejemplo, si necesita cambiar de beneficiario, tutor o albacea. También puede utilizar codicilos para eliminar cláusulas únicas.
Para que su codicilo sea válido, debe firmar y fechar cada cambio en presencia de un testigo.
Revocación de un testamento anterior
Cuando planee realizar cambios significativos en todo su testamento, lo mejor es revocar su última voluntad y testamento original y crear uno nuevo. Para revocar correctamente un testamento, debe:
- Incluya una declaración fechada en su nuevo testamento revocando cualquier versión o copia anterior de su testamento, así como los codicilos que haya realizado.
- Recupere y destruya cualquier copia existente de su testamento anterior de su albacea, caja de seguridad o abogado
- Distribuya copias de su nuevo testamento a las partes relevantes, como su albacea y abogado.
Si no revoca adecuadamente su testamento anterior, puede causar disputas entre sus beneficiarios, lo que puede provocar la distribución de sus activos y causar tensión familiar.
Revise su nuevo testamento con su albacea y las partes relevantes para asegurarse de que comprendan que el testamento anterior ahora no es válido y están al tanto de los cambios que ha realizado.
Conclusiones finales
Ya sea que desee asegurarse de que sus hijos tengan un cuidador adecuado o que su organización benéfica favorita reciba un legado de su patrimonio, crear un testamento es la forma más eficaz de dirigir la distribución de sus activos y apoyar a sus seres queridos después de su muerte.
Si no comunica sus intenciones ahora, es posible que no tenga la oportunidad de hacerlo antes de que suceda lo inevitable. Planifique con anticipación y mantenga actualizado su testamento para asegurarse de que sus deseos finales sean válidos, factibles y relevantes cuando fallezca.
