Seguro de automóvil económico para jóvenes de 21 años
El seguro de automóvil es costoso para los conductores de 21 años.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para los jóvenes de 21 años?
En promedio, una póliza de seguro de automóvil para un conductor de 21 años costará $ 1,584, aproximadamente $ 850 más que el promedio nacional. Aunque un joven de 21 años ya no es un conductor adolescente, todavía se lo considera un cliente de riesgo para una compañía de seguros. Los datos históricos muestran que los conductores más jóvenes tienen más probabilidades de sufrir accidentes automovilísticos y recibir citaciones, todo lo cual pone a una compañía de seguros en mayor riesgo financiero y, por lo tanto, cobrarán más en primas.
Aún así, hay formas de ahorrar como conductor de 21 años. Analicemos algunos proveedores de seguros de automóviles baratos y otras formas de ahorrar.
Seguro de automóvil para jóvenes de 21 años – índice:
- Por empresa
- Por edad
- Por género
- Por educación
- Por puntaje de crédito
- ¿Cuáles son algunas formas de ahorrar?
Seguro de automóvil económico para jóvenes de 21 años
Utilizando una metodología descrita aquí , descubrimos que USAA es la compañía de seguros de automóviles más barata para conductores de 21 años. A $ 966 por una póliza estándar de seis meses, USAA le costará $ 161 por mes.
| Proveedor de seguros de automóvil | Prima de seis meses |
| Allstate | $ 1,925 |
| Farmers | $ 1,563 |
| GEICO | $ 1,503 |
| Liberty Mutual | $ 2,541 |
| Nationwide | $ 1,560 |
| Progresivo | $ 1,498 |
| State Farm | $ 1,319 |
| USAA | $ 966 |
Si no está en el ejército ni es pariente de alguien que lo esté, State Farm ofrece la segunda prima más barata a $ 1,319. Esta póliza le costará $ 59 más por mes que USAA. Tenga en cuenta que estos datos solo deben considerarse como un punto de partida. Los costos de su seguro pueden ser más bajos si todavía está en la póliza de sus padres o si lo combina con el seguro de inquilinos .
¿Por qué los jóvenes de 21 años pagan tanto por un seguro de automóvil?
Aunque los jóvenes de 21 años pagan más que el promedio nacional, hay una caída considerable en las primas de seguros de automóviles de los jóvenes de 20 años . En promedio, los jóvenes de 21 años pagan $ 451 menos que los de 20 años por póliza de seis meses.
| Años | Prima de seis meses |
| 20 | $ 2,035 |
| 21 | $ 1,584 |
| 22 | $ 1,493 |
| 23 | $ 1.378 |
| 24 | $ 1,311 |
| 25 | $ 1,139 |
Tu género y tu prima
Hasta los 25 años aproximadamente, el género sigue siendo un factor de calificación considerable para el seguro de automóvil, especialmente para los conductores jóvenes. A los 21 años, los hombres pagan más de $ 400 más por año que las mujeres en costos de seguro de automóvil. Las compañías de seguros de automóviles consideran que los conductores jóvenes varones son estadísticamente más riesgosos que las mujeres jóvenes y cobran en consecuencia para tener en cuenta el mayor riesgo. A medida que envejece, las mujeres pagan alrededor de un 1% más por el seguro de automóvil que los hombres.
Obtenga más información sobre las tarifas de seguros de automóviles para hombres y mujeres.
Primas promedio por género
| Años | Masculino | Hembra | Diferencia |
|---|---|---|---|
| 20 | $ 4,395 | $ 3,748 | $ 647 |
| 21 | $ 3,381 | $ 2,958 | $ 423 |
| 22 | $ 3,106 | $ 2,750 | $ 356 |
Actualmente, Hawái , Massachusetts , Montana y California son los únicos estados que no consideran el género como factor de calificación. Además, a partir del 1 de enero de 2019, California, Washington DC y Oregón requieren opciones de género no binarias.
¿Cómo afecta su educación a su seguro?
Si bien la diferencia es bastante pequeña, las compañías de seguros de automóviles consideran que los conductores con más educación tienen menos probabilidades de sufrir accidentes o presentar reclamos. En promedio, los conductores que tienen un doctorado pagan $ 20 menos por póliza de seis meses que los conductores sin educación superior.
Actualmente, California, Massachusetts, Georgia y Hawái no utilizan su nivel educativo para calcular la cotización de su seguro de automóvil .
| Educación | Prima de seis meses |
| Ninguna | $ 752 |
| Escuela secundaria | $ 743 |
| Solteros | $ 735 |
| Maestros | $ 732 |
| Doctor | $ 732 |
¿Cómo afecta su puntaje de crédito a su prima?
Tener un crédito deficiente, que suele ocurrir con muchos préstamos para estudiantes, hará que aumente la tasa de seguro de su automóvil. Los datos de la Comisión Federal de Comercio muestran que los conductores con bajos niveles de crédito no solo tienen más probabilidades de presentar un reclamo, sino que sus reclamos tienden a ser más costosos en valor que los conductores con mayor crédito. Para una compañía de seguros, estos datos indican la necesidad de primas más altas para protegerse.
Obtenga más información sobre el seguro de automóvil con buen y mal crédito .
| Nivel de crédito | Prima de seis meses |
| Muy pobre (300-579) | $ 1,494 |
| Razonable (580-669) | $ 1,013 |
| Bueno (670-739) | $ 940 |
| Muy bueno (740-799) | $ 809 |
| Excepcional (800-850) | $ 750 |
Actualmente, California, Hawái y Massachusetts no utilizan su puntaje crediticio para determinar su prima.
¿Y tu ubicación?
Debido a que el seguro está regulado por el estado, es casi seguro que cambie la prima de su seguro en cualquier momento. Ciertos códigos postales tendrán una calificación más alta por lo que una compañía de seguros podría ver como un riesgo adicional por vivir allí. Por lo tanto, si vive en un estado con regulaciones de seguros más altas, como en Michigan , puede esperar que su prima sea más alta.
Prima anual para los estados más caros para jóvenes de 21 años
|
Estado |
Prima |
| Michigan |
$ 5,189 |
|
Kentucky |
$ 5,138 |
|
Luisiana |
$ 5,103 |
|
Rhode Island |
$ 4.861 |
|
Nueva York |
$ 4.304 |
¿Y tu coche?
Aunque cumplir 21 años le permite ser considerado un conductor más “maduro”, todavía se le considera riesgoso. Por lo tanto, si asegura un vehículo con un MSRP alto (es decir, más costoso de reemplazar si lo totaliza) o un vehículo que es capaz de alto rendimiento o conducción todoterreno, puede esperar que su prima sea alta. Si está buscando ahorrar dinero, debería considerar elegir un sedán o camioneta moderada de segunda mano.
Prima anual promedio basada en el tipo de vehículo en 2018
| Sedán | Híbrido | Carro de lujo | SUV | Camión | camioneta |
|---|---|---|---|---|---|
| $ 2,116 | $ 2,016 | $ 1953 | $ 1,802 | $ 1,621 | $ 1,657 |
Cómo ahorrar dinero en un seguro de automóvil a los 21 años
Después de cubrir los factores de calificación y explicar por qué es costoso tener un seguro de automóvil a los 21 años, analicemos las mejores formas de ahorrar dinero sin tener que recortar su cobertura de seguro.
Mantenga un historial de conducción limpio
Aunque puede obtener un DUI a cualquier edad, ahora que puede beber legalmente, debe tener mucho cuidado de obtener un DUI. En promedio, un DUI aumentará la tarifa de su seguro de automóvil en más de $ 1,000 por año, lo que ni siquiera comienza a cubrir la gran cantidad de otras multas que tendrá que pagar. Además, su compañía de seguros seguirá cobrando tarifas más altas por cualquier infracción durante un total de tres años, a veces más. En California , se le puede cobrar hasta 10 años por un DUI.
|
Accidente / Violación |
Aumento de la prima |
|
Ninguna |
|
|
Exceso de velocidad de 11 a 15 MPH por encima del límite |
$ 308 |
|
Exceso de velocidad de 16 a 20 MPH por encima del límite |
$ 342 |
|
Exceso de velocidad de 21 a 25 MPH por encima del límite |
$ 381 |
|
Accidente por culpa |
$ 617 |
|
Conducción temeraria |
$ 1,034 |
|
Carreras |
$ 1,084 |
|
DUI |
$ 1,086 |
Buen descuento para estudiantes
Si estás en la universidad, como muchos jóvenes de 21 años, deberías considerar el descuento para buenos estudiantes. Los requisitos de edad pueden variar, pero la mayoría de las compañías de seguros aún ofrecen este descuento a los estudiantes de su grupo de edad. Las aseguradoras consideran a los estudiantes con un GPA superior a 3.0, o promedio “B”, como conductores más responsables y, en general, más seguros. Como tal, su seguro recompensa sus buenas calificaciones con una prima más baja. Por lo general, requerirán prueba de sus calificaciones en cada período de póliza. Combinado con un descuento por conductor defensivo, ¡puede ahorrar un promedio de $ 189!
Descuento por conductor defensivo
La lógica de esto es bastante sencilla. Si ha tomado un curso de manejo profesional para mejorar en la conducción defensiva, es más probable que sea un conductor seguro, lo cual es una buena noticia para su compañía de seguros. Por lo general, puede tomar cursos proporcionados por su DMV local, pero consulte a su compañía de seguros de antemano para asegurarse de que respeten el descuento.
Ahorros anuales promedio para descuentos para buenos estudiantes y buenos conductores
|
Años |
Masculino |
Hembra |
|
19 |
$ 278 |
$ 160 |
|
20 |
$ 238 |
$ 139 |
|
21 |
$ 202 |
$ 117 |
Agrupe varias políticas
Su seguro de inquilino cubre su propiedad y responsabilidad en caso de que algo se dañe o usted sea responsable de ciertos tipos de daños. Algunos apartamentos y propietarios en realidad requieren que tengas un seguro para inquilinos, lo cual es una buena idea de todos modos: es útil y muy asequible a alrededor de $ 150 por año. Por lo tanto, asegúrese de agrupar sus pólizas de automóvil y de inquilino de la misma aseguradora para obtener un descuento de pólizas múltiples.
Obtenga más información sobre los descuentos para la combinación de seguros para inquilinos y automóviles.
AHORRO ANUAL A TRAVÉS DE DESCUENTOS DE POLÍTICAS MÚLTIPLES
|
Inquilino |
Arrendatario con póliza múltiple |
|
$ 1,470 |
$ 1,393 |
Resumen: seguro de automóvil para jóvenes de 21 años
Cumplir 21 años es notorio por una cosa generalmente y no es algo que su compañía de seguros generalmente recomiende. Aún así, cumplir 21 tiene otras ventajas además de poder pedir una cerveza. Puede esperar alrededor de $ 900 en ahorros anuales promedio a medida que comienza a parecer menos riesgoso para su compañía de seguros como adulto joven. Pero asegúrese de mantener un historial de conducción limpio, tener buenos hábitos de conducción y, especialmente, evitar beber y conducir si desea mantener esta prima más baja. Además de esto, asegúrese de comparar precios de seguro de automóvil cada seis meses para encontrar la mejor tarifa posible.
Siempre que envejezca, se mude o, en general, cambie algo por encima de su perfil de conducción como se mencionó anteriormente, asegúrese de verificar que está obteniendo la mejor tarifa.
