4 tipos de inversiones seguras y de alto rendimiento que pagan dividendos
La estrategia de inversión de ingresos se ha convertido en una opción popular entre los inversores. Enfocados en realizar inversiones que paguen dividendos , estos inversores están menos interesados en maximizar el crecimiento y más interesados en obtener ingresos pasivos .
Cuando una empresa genera un flujo de caja libre positivo, la mayoría de las empresas que no pagan dividendos reinvierten su exceso de efectivo en la empresa para alcanzar niveles más altos de crecimiento. Por el contrario, las acciones de dividendos de alto rendimiento devuelven gran parte de este valor a los inversores en forma de dividendos. Las empresas sólidamente establecidas con menos espacio para un crecimiento explosivo pero una base de clientes sólida a menudo recompensan a los inversores con dividendos previsiblemente generosos.
Sin embargo, las acciones de dividendos de primera clase no son las únicas inversiones de alto rendimiento que puede aprovechar. De hecho, hay cuatro inversiones de alto rendimiento, dividendos seguros y otros ingresos que se han vuelto abrumadoramente populares en la comunidad inversora.
¿Qué son las inversiones de alto rendimiento?
La mayoría de las inversiones de alto rendimiento son inversiones más riesgosas que brindan una recompensa más alta que la media del mercado. Algunos instrumentos de inversión comunes de alto riesgo y alta recompensa incluyen:
- Bonos basura . Los bonos basura son valores de alto riesgo y alto rendimiento emitidos por empresas que se apresuran a recaudar dinero. Estos bonos pagan tasas de interés más altas que los bonos del Tesoro de EE. UU. , Lo que crea el alto rendimiento que buscan los inversores. Sin embargo, también presentan un riesgo significativo de incumplimiento, lo que puede generar pérdidas.
- Capital de riesgo . Los capitalistas de riesgo invierten en empresas antes de que realmente tengan algo que mostrar por su trabajo. Por ejemplo, los inversores del popular programa de televisión “Shark Tank” son capitalistas de riesgo. Si bien invertir en empresas en las primeras etapas plantea riesgos importantes, cuando estas empresas tienen éxito, las recompensas son convincentes.
- Mercados emergentes extranjeros . Los mercados emergentes extranjeros como China y Brasil ofrecen oportunidades para aprovechar el crecimiento de una economía en ciernes. Sin embargo, las economías en crecimiento tienen contratiempos, y cuando ocurren estos contratiempos, pueden producirse pérdidas significativas.
Si bien la mayoría de los instrumentos de inversión de alto rendimiento son acciones, hay áreas dentro y fuera del mercado de valores que ofrecen dividendos seguros y de alto rendimiento y otras formas de ingresos de inversiones continuas.
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Tipos de inversiones seguras y de alto rendimiento
Quizás no le interese correr riesgos indebidos en empresas pequeñas con balances débiles. Tampoco espera invertir en mercados emergentes inestables. Si desea opciones de alto rendimiento que ofrezcan ingresos seguros en lugar de alto riesgo, las siguientes opciones de inversión se ajustan a ese proyecto:
1. Acciones de dividendos de calidad
Las acciones de dividendos representan empresas que eligen compartir su flujo de caja libre con sus inversores. Los sectores con el rendimiento promedio de dividendos más alto incluyen energía , servicios públicos y telecomunicaciones.
Las empresas de estos sectores cuentan con productos que los consumidores necesitan para vivir su día a día. Como resultado, estas empresas no tienen que invertir tanto de su flujo de caja libre en crecimiento porque el crecimiento es altamente predecible y no depende de la innovación continua. Entonces, el exceso de flujo de caja libre se convierte en pagos de dividendos.
Cuando busque dividendos seguros, busque en estos sectores acciones de primera clase según las siguientes métricas:
Rentabilidad por dividendo
El rendimiento por dividendo se calcula dividiendo el dividendo anual ofrecido por el precio de la acción. Por ejemplo, si una acción paga un dividendo de $ 1 por año y el precio de la acción es de $ 10, el rendimiento por dividendo de la acción es del 10%.
Cuanto mayor sea el rendimiento por dividendo ofrecido, mayores serán sus pagos de dividendos como porcentaje de su inversión principal. Los inversores en dividendos buscan acciones que brinden un acceso seguro a los rendimientos de dividendos más altos en sus respectivos sectores. Básicamente, estos inversores buscan acciones que proporcionen un crecimiento estable, poco riesgo de pérdidas y pagos de dividendos fiables.
Ratio de pago de dividendos
La tasa de pago de dividendos define el porcentaje de flujo de caja libre que las empresas que cotizan en bolsa comparten con sus inversores. Compara la cantidad de dividendos pagados con los ingresos netos generados durante un período de tiempo.
Por ejemplo, si una empresa genera $ 10 millones de dólares en ingresos netos por año y paga un dividendo anual de $ 5 millones de dólares a sus inversores, la tasa de pago de dividendos de la empresa es del 50%, lo que significa que el 50% de su beneficio neto se devuelve a los inversores como pagos de dividendos. .
Cuando su objetivo es generar ingresos, no desea invertir en empresas con bajas tasas de pago de dividendos, pero también debe tener en cuenta los peligros de las altas tasas de pago de dividendos.
Si las empresas no retienen lo suficiente de sus ganancias, podrían ser víctimas de vientos económicos en contra. Además, algunos de los sectores que pagan los dividendos más altos requieren al menos algunas inversiones en el mantenimiento de la infraestructura, como tuberías o redes eléctricas. Por lo tanto, las empresas que pagan índices de pago de dividendos excepcionalmente altos ahora pueden tener que promulgar recortes de dividendos en el futuro y podrían experimentar caídas significativas en los precios de las acciones si no se retiene suficiente flujo de efectivo libre para superar los tiempos difíciles.
Como regla general, los inversores de dividendos deben buscar índices de pago de dividendos del 35% al 70%, manteniendo un nivel de precaución ya que los índices de pago se acercan a cualquier extremo de ese rango.
Rendimiento de acciones
Su objetivo como inversor de ingresos es acceder a la mayor cantidad de ingresos posible a través del mercado de valores, pero no quiere perder dinero en el proceso. En algunos casos, las acciones que son excelentes para los ingresos por dividendos están experimentando valoraciones estancadas o, lo que es peor, caídas.
Incluso cuando practique la estrategia de inversión de dividendos, deberá prestar atención al rendimiento de las acciones. Claro, los rendimientos más altos a menudo significan un crecimiento más lento, pero desea que el crecimiento de las acciones en las que invierte esté a la par con su industria.
Para asegurarse de que está tomando las decisiones de inversión correctas, observe el desempeño de las acciones durante el último año y compare ese desempeño con el crecimiento en todo el sector en el mismo período. Si descubre que las acciones que le interesan tienen un rendimiento inferior al de sus pares, es hora de volver a la mesa de dibujo y buscar otras oportunidades. Con suficiente investigación , encontrará acciones que superan a sus pares y pagan dividendos convincentes.
Crecimiento de dividendos
Una acción de dividendos fuerte es aquella que está experimentando un crecimiento de ingresos y ganancias y ha hecho un arte de equilibrar su proporción de pago de dividendos. Estas acciones tienen un sólido historial de aumentos de dividendos durante varios años consecutivos.
Antes de invertir en acciones con dividendos, consulte el historial de pago de dividendos de la empresa. Es mejor mirar los últimos tres o cuatro años. Lo que está buscando son empresas que no hayan tenido recortes de dividendos y hayan visto aumentos constantes en sus pagos de dividendos año tras año.
Mientras investiga, tenga en cuenta que puede dar cierta holgura a las empresas para el año 2020. La pandemia de coronavirus sacudió la economía mundial y provocó una disminución de los dividendos y las valoraciones en todo el mercado, incluso en algunas de las acciones de dividendos fiables y de primera clase más sólidas.
Valoración justa
El precio es importante sin importar lo que esté comprando, ya sea una barra de chocolate, un automóvil o una acción. Cada vez que invierta en una acción, debe prestar mucha atención a las métricas de valoración para asegurarse de que está obteniendo un trato justo.
Dos de las métricas de valoración más importantes a considerar incluyen:
- Relación precio-beneficio (P / E) . La relación P / E compara las ganancias por acción, o EPS, con el precio de la acción de la acción. Las relaciones P / E altas sugieren que está pagando de más, mientras que las relaciones P / E bajas sugieren que está obteniendo un descuento. Por lo tanto, querrá invertir en acciones con relaciones P / E más bajas que otras en su sector.
- Relación precio-ventas (relación P / S) . La relación P / S compara los ingresos que la empresa generó durante el último año con el precio de una sola acción. Al igual que con la relación P / E, querrá invertir en acciones que ofrezcan relaciones P / S que estén a la par o por debajo del promedio del sector.
Consejo profesional : antes de agregar acciones a su cartera, asegúrese de elegir las mejores empresas posibles. Los evaluadores de acciones como Stock Rover pueden ayudarlo a reducir las opciones a compañías que cumplan con sus requisitos individuales. Obtenga más información sobre nuestros filtros de acciones favoritos .
2. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Un fideicomiso de inversión en bienes raíces, o REIT, es una empresa que posee bienes raíces que generan ingresos. En la mayoría de los casos, estas empresas también operan las propiedades inmobiliarias que poseen. Los REIT reúnen dinero de múltiples inversores para cubrir el costo de compra, mantenimiento y administración de nuevos bienes raíces.
A cambio de sus inversiones, los inversores en REIT disfrutan de su parte de los beneficios generados por el alquiler de estas propiedades.
Los REIT no solo son inversiones de ingresos convincentes, los REIT más exitosos también ofrecen rendimientos que a menudo superan el promedio en todo el mercado . Sin embargo, al igual que las acciones, todos los REIT no son iguales. Cuando busque oportunidades en el espacio, considere lo siguiente:
Tasas de alta ocupación
Al invertir en REIT, su retorno de la inversión está directamente relacionado con las tasas de ocupación. Si no hay suficientes consumidores alquilando las propiedades propiedad del fideicomiso, no habrá ganancias para compartir con sus inversores.
Además, las propiedades inmobiliarias con altas tasas de ocupación le dan al propietario la capacidad de aumentar el alquiler, lo que en última instancia aumenta los ingresos, las ganancias y el retorno de la inversión para todos los involucrados. Por lo tanto, antes de sumergirse en cualquier REIT, analice las tasas de ocupación, teniendo en cuenta que cuanto más alta sea la tasa, mejor.
Crecimiento del valor de REIT
Los REIT, como cualquier otra empresa, verán un crecimiento de valoración si a la empresa le va bien en términos de aumento de ingresos y beneficios. Antes de invertir en cualquier REIT, observe el crecimiento del valor, o la falta del mismo, observado en los últimos tres a cinco años.
Compare el crecimiento en el precio de las acciones con el promedio entre los REIT durante el mismo período de tiempo. Si el valor de un REIT que está considerando no está creciendo a la par con la industria, es hora de alejarse y buscar otras opciones.
Crecimiento de dividendos
Los dividendos son el nombre del juego en la inversión de ingresos. Al igual que las acciones de dividendos, los REIT retendrán parte de sus ganancias como un medio para financiar operaciones y aumentar el crecimiento, a menudo mediante la compra de nuevos inmuebles. Otra parte de las ganancias se enviará a los inversores en forma de pago de dividendos.
Por lo tanto, antes de invertir en un REIT, observe el crecimiento de dividendos experimentado en los últimos tres o cuatro años, buscando específicamente un crecimiento constante en los pagos de dividendos año tras año, así como la falta de recortes de dividendos durante los tres o cuatro años completos. período del año.
Valoración justa
No importa en qué esté invirtiendo, desea asegurarse de que el precio sea el adecuado.
Usando las mismas métricas de valoración P / E y P / S descritas anteriormente, vea cómo el REIT que le interesa se compara con el mercado en general. En promedio, la relación P / E en los REIT es de aproximadamente 20 y la relación P / S promedio es de aproximadamente 8,68, según CSI Markets . Al igual que con las acciones de dividendos, los REIT con ratios superiores a la media en comparación con su sector pueden estar sobrevalorados.
3. Fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos centrados en los ingresos
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos mutuos son inversiones centradas en la diversificación . Estos fondos utilizan activos agrupados de muchos inversores para comprar una variedad de acciones con el fin de lograr los objetivos de inversión establecidos en su prospecto.
Existe una amplia gama de ETF y fondos mutuos diseñados en torno a diversas estrategias de inversión, incluida la estrategia de inversión de ingresos. Los fondos enfocados en ingresos se enfocan específicamente en generar altos rendimientos a través de inversiones de ingresos.
Cuando busque ETF y fondos mutuos centrados en los ingresos, deberá prestar atención a lo siguiente:
Tasa de crecimiento anual promedio
Tenga en cuenta que si su objetivo es generar altos rendimientos a través del proceso de inversión de ingresos, tendrá que renunciar a algo de crecimiento. Por lo tanto, los ETF y los fondos mutuos centrados en los ingresos no serán los fondos de mayor crecimiento del mercado.
No obstante, el crecimiento de la valoración es importante, independientemente de la estrategia de inversión que emplee. Por lo tanto, antes de invertir en cualquier ETF o fondo mutuo, analice el rendimiento del fondo durante los últimos cinco años. Si las valoraciones se tambalearon en este período, puede haber un motivo de preocupación.
Una vez más, la pandemia de COVID-19 fue un momento doloroso para todos, por lo que es posible que haya cierta holgura en lo que respecta a la tasa de crecimiento en el año 2020.
Índice de gastos
Invertir en ETF y fondos mutuos conlleva gastos. La gran mayoría de los ETF se gestionan de forma pasiva, mientras que la gran mayoría de los fondos mutuos se gestionan de forma activa. Como resultado, los costos son generalmente más bajos en los ETF que en los fondos mutuos.
Independientemente de la opción que elija, es importante vigilar de cerca el índice de gastos asociado con el fondo. Cuanto mayor sea la proporción de gastos, menores serán sus ganancias generales. Según el Wall Street Journal , el índice de gastos de ETF promedio es del 0,44%. Según The Balance , el índice promedio de gastos de fondos mutuos varía entre 0,6% y 1,14%. Querrá permanecer en estas tasas o por debajo de ellas cuando invierta en este tipo de fondos.
Además, si elige invertir en fondos mutuos administrados , asegúrese de que su desempeño anterior sugiera una capacidad para superar a los ETF de menor costo.
Rentabilidad por dividendo
Cuando las acciones mantenidas en el ETF o el fondo mutuo realizan pagos de dividendos, esos pagos se dividen y se pagan a los inversores que tienen acciones en el fondo. Como resultado, estos fondos vendrán con sus propios dividendos.
Como es el caso de las acciones de dividendos, al invertir en fondos centrados en los ingresos, querrá asegurarse de que los rendimientos por dividendos ofrecidos estén entre los mejores de la industria.
Crecimiento de dividendos
Aunque el rendimiento pasado no siempre es indicativo del rendimiento futuro, sí sirve como un indicador sólido de qué esperar de una inversión en el futuro.
Mire los pagos de dividendos realizados durante los últimos tres o cuatro años. Como es el caso de las acciones de dividendos y los REIT, buscará la ausencia de recortes de dividendos y aumentos constantes de dividendos año tras año. Una vez más, podría ofrecer un poco de comprensión si los dividendos han decaído en 2020 como resultado de la pandemia de COVID-19.
4. Bienes inmuebles
Finalmente, las inversiones inmobiliarias directas son comunes entre los inversores de ingresos por dos razones:
- Ingresos . Al comprar una propiedad inmobiliaria de calidad, tendrá la posibilidad de alquilarla y generar ingresos mensuales. Además, a medida que continúa la inflación , los valores de alquiler aumentan, lo que ofrece una forma casi garantizada de garantizar un aumento de los ingresos durante el plazo de la inversión.
- Crecimiento de valor . Históricamente, los precios inmobiliarios han crecido de manera bastante constante. Como resultado, una propiedad de alquiler podría comprarse y alquilarse durante décadas. Cuando el propietario se jubila, por lo general puede vender la propiedad por mucho más de lo que pagó para comprarla, no solo disfrutando de los ingresos durante la propiedad, sino también disfrutando de rendimientos convincentes al final de la inversión.
Al buscar inversiones inmobiliarias sólidas, debe considerar lo siguiente:
Ubicación, ubicación, ubicación
La ubicación de su propiedad inmobiliaria será un factor determinante principal cuando se trata de la cantidad de alquiler que podrá cobrar por esa propiedad. Por ejemplo, un apartamento en una gran ciudad será mucho más caro de comprar que una casa rural, pero el apartamento en la ciudad probablemente será más fácil de alquilar y exigirá un alquiler mensual más alto, lo que resultará en un ingreso mayor.
La ubicación de su propiedad inmobiliaria determinará el precio que puede cobrar, qué tan difícil será alquilar la propiedad, los impuestos que pagará y las reglas que deberá seguir como propietario, lo que hará que la ubicación sea una de las factores más importantes en la decisión de invertir en bienes raíces.
Estado de la propiedad
Comprar una casa u oficina de alquiler llave en mano a través de una empresa como Roofstock puede parecer ideal, pero el costo de hacerlo es mucho más alto que comprar una casa u oficina que necesita trabajo. Como resultado, muchos inversionistas de ingresos que miran a los bienes raíces como un vehículo de inversión compran reparadores.
Antes de comprar una propiedad superior con reparaciones , es importante que se asegure de saber lo que le espera. ¿Qué causó el daño? ¿Hubo una fuga, termitas, daño por viento? Cada uno de estos vendrá con sus propias implicaciones y costos asociados con las reparaciones.
Antes de hacer una oferta por una propiedad inmobiliaria que planea renovar y usar como alquiler, haga que inspeccionen la casa en busca de moho y termitas. Además, investigue para comprender a fondo el costo de la renovación. De esta manera, no se encontrará como el nuevo y triste dueño de un pozo de dinero .
Vacantes en la zona
Antes de comprar bienes raíces que planea usar como propiedad de alquiler, tómese el tiempo para buscar vacantes en el área. Si hay varias vacantes para el mismo tipo de propiedad que planea comprar, tendrá dificultades para alquilar la suya sin rebajar drásticamente el precio promedio de la propiedad, lo que no solo reduce sus ingresos, sino que invita a personas menos que deseables. inquilinos .
Antes de hacer una oferta, busque vacantes en el área. Si las tasas de desocupación son altas, transfiera la propiedad y busque oportunidades para comprar bienes raíces en otro lugar donde sea más fácil generar ingresos.
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Conclusiones finales
Las inversiones de ingresos de alto rendimiento son una idea emocionante. No solo ganará dinero del crecimiento en las valoraciones de sus inversiones, sino que se beneficiará de ingresos relativamente predecibles cuando se tomen las decisiones correctas.
Sin embargo, como ocurre con cualquier otra inversión, las inversiones de alto rendimiento no son iguales. El éxito con este modelo de inversiónes seguras requiere un compromiso con la investigación y la voluntad de ajustar su cartera de vez en cuando. No obstante, con un poco de investigación y persistencia, tendrá todo lo que necesita para ser un inversionista exitoso de dividendos de alto rendimiento.
