Seguro de automóvil con caducidad en la cobertura
Cómo encontrar la cobertura de seguro de automóvil más barata después de que expire su póliza de seguro.
Cómo obtener un seguro de automóvil después de que caduque su cobertura
Si está buscando un seguro de automóvil asequible, es importante mantener activa su cobertura. La diferencia de precio promedio entre una póliza de seguro para un conductor con cinco años consecutivos de historial de cobertura y un conductor sin historial reciente de seguro de automóvil es de $ 218 por año.
Un lapso en la cobertura del seguro de automóvil puede tener una serie de ramificaciones negativas, como primas de seguro de automóvil más altas, suspensión de la licencia de conducir, multas o falta de cobertura en caso de accidente.
La razón por la que las tasas aumentan después del vencimiento de la póliza de seguro es que las compañías de seguros ven un riesgo adicional al cubrir a los clientes que han dejado que su seguro caduque. Para una aseguradora, ha mostrado una incapacidad para mantener su cobertura o ha elegido conducir sin tener seguro. Existen algunas opciones para encontrar un seguro de automóvil después de un lapso de cobertura.
Exploremos los entresijos de encontrar una nueva póliza después de permitir que su seguro de automóvil caduque.
Índice – seguro de automóvil después de que expire su póliza:
- ¿Qué sucede cuando vence el seguro del automóvil?
- ¿Por qué el seguro de automóvil es tan caro después de un lapso?
- Reincorporación después de un lapso en la cobertura
- Opciones de seguro económicas después de un lapso en la cobertura del seguro
- ¿Qué sucede si sufre una colisión después de un lapso de cobertura?
Definición de lapso de seguro de automóvil
Un lapso en la cobertura del seguro de automóvil simplemente significa que no ha estado asegurado por un período de 30 a 60 días. Su póliza de seguro podría caducar por una de varias razones.
A continuación, se presentan algunas razones comunes por las que se podría anular una póliza de seguro de automóvil.
- Pago (s) perdido (s)
- Póliza de no renovación
- Cancelación de póliza (por parte de la compañía de seguros)
¿Existe un período de gracia después de que caduca la cobertura del seguro de automóvil?
Esto varía según la compañía de seguros y es una buena pregunta cuando está comprando una póliza. Dependiendo de la duración del lapso y del motivo de la interrupción, la compañía de seguros podría restablecer la póliza. Por ejemplo, si su póliza venció en un solo día, su seguro podría decidir restablecerla. Si se cancela una póliza debido a un pago atrasado que se rectifica poco después, es probable que la compañía perdone el error y restablezca la póliza , pero por una tarifa).
Seguro de automóvil después de un vencimiento de la cobertura
Hay algunas razones por las que obtener un seguro de automóvil después de una interrupción en la cobertura puede ser costoso y difícil. La razón principal es el riesgo adicional que representa asegurar a un conductor que anteriormente no tenía seguro. A menos que sea un conductor recién licenciado , tener un historial de manejo sin un historial de seguro se considera un signo de riesgo potencial, similar a tener un historial de manejo malo . A continuación se muestran las tarifas promedio de seguro de automóvil basadas en la duración del historial de seguro de automóvil y los niveles de cobertura comunes.
PRIMA DE SEGURO PROMEDIO DE 6 MESES – SEGÚN EL HISTORIAL DEL SEGURO
| Historial de seguros | Prima promedio de seguro de automóvil | $ Diferencia vs sin historial de seguro |
|---|---|---|
| Ninguna | $ 876 | – |
| 6 meses – Límite estatal mínimo de lesiones corporales | $ 845 | $ 32 |
| 6 meses – Límite de 50-100 lesiones corporales | $ 802 | $ 73 |
| 1 año – Límite estatal mínimo de lesiones corporales | $ 832 | $ 43 |
| 1 año – Límite de 50-100 lesiones corporales | $ 792 | $ 83 |
| 3 años – Límite estatal mínimo de lesiones corporales | $ 812 | $ 63 |
| 3 años – Límite de 50-100 lesiones corporales | $ 774 | $ 101 |
| 5 años – Límite estatal mínimo de lesiones corporales | $ 798 | 77 $ |
| 5 años – Límite de 50-100 lesiones corporales | $ 759 | $ 116 |
Cuanto más tiempo tenga un seguro de automóvil y mayor nivel de cobertura mantenga, más asequibles serán sus tarifas. Un historial de cobertura de seguro de automóvil mínima es un indicador de riesgo, lo que lleva a tarifas más caras. Los datos históricos muestran que los conductores que tienen niveles más bajos de cobertura tienden a presentar más reclamaciones que los conductores con límites de responsabilidad más altos.
PRIMA DE SEGURO PROMEDIO A 6 MESES, POR NIVEL DE COBERTURA
| Historial de seguros | Prima promedio de seguro de automóvil | $ Diferencia vs sin historial de seguro |
|---|---|---|
| 5 años – Límite estatal mínimo de lesiones corporales | $ 798 | 77 $ |
| 5 años – Límite de 50-100 lesiones corporales | $ 759 | $ 116 |
| 5 años – Límite de lesiones corporales de 100 a 300 | $ 743 | $ 132 |
Al mantener niveles más altos de cobertura durante cinco años, puede ahorrar $ 264 por año en su próxima póliza de seguro.
Otra cosa a tener en cuenta es la elegibilidad. Algunas empresas no venderán una póliza a conductores que no hayan mantenido una cobertura continua durante un período determinado. Esto se relaciona con el riesgo asociado con los clientes de seguros con historial limitado. Por ejemplo, Farmers no emitirá una póliza para un conductor sin cobertura continua durante al menos seis meses. Esto no incluye a los conductores recién licenciados.
¿Puede restablecer una póliza de seguro para evitar una interrupción en la cobertura?
Si puede evitar un lapso en la cobertura restableciendo la cobertura depende de las regulaciones de la compañía de seguros. Si su aseguradora cancela su póliza por falta de pago, es posible que pueda restablecer su póliza si realiza un pago y paga una tarifa de restablecimiento. Restablecer una póliza cancelada puede ayudarlo a evitar un lapso en la cobertura.
Si el período de tiempo de un lapso excede unos pocos días, las ramificaciones pueden ser más graves. Algunas compañías de seguros permitirán el restablecimiento de la póliza después de un período más largo después de este período. Otros podrían emitir una política completamente nueva. Otros proveedores no restablecerán la póliza, lo que obligará al conductor a buscar un seguro en otra parte.
Si se entera de que su póliza ha sido cancelada, llame a su compañía de seguros o inicie sesión en su cuenta en línea para obtener más información sobre los siguientes pasos recomendados.
Las compañías de seguros de automóviles más baratas después de un lapso de cobertura
Ahora que hemos explicado por qué es difícil encontrar un seguro de automóvil después de una interrupción en la cobertura, veamos las tarifas de proveedores populares. Utilizando la metodología descrita aquí , determinamos que USAA y State Farm son las compañías más baratas para un conductor con un lapso en la cobertura o un historial de seguro limitado.
PRIMA PROMEDIO DE 6 MESES – SIN HISTORIAL DE SEGUROS
| Proveedor de seguros | Prima promedio de 6 meses |
|---|---|
| Allstate | $ 1,121 |
| Farmers | $ 940 |
| GEICO | $ 663 |
| Liberty Mutual | $ 1,118 |
| Nationwide | $ 818 |
| Progresivo | $ 951 |
| State Farm | $ 647 |
| USAA | $ 590 |
Cómo manejar un accidente automovilístico después de un vencimiento de la cobertura
Si ha tenido un accidente automovilístico y luego se da cuenta de que su seguro de automóvil ha caducado, no hay una solución fácil. Revisemos algunos escenarios de ejemplo y no dude en preguntarnos si tiene más preguntas.
Mi seguro caducó por unos días, pero pronto se restableció. ¿Estoy cubierto si ocurrió un accidente durante el lapso?
Si su cobertura caducó el martes y tuvo un accidente el jueves, su compañía de seguros puede permitirle restablecer su póliza, pero es muy poco probable que brinden cobertura para su accidente. Si miente y dice que el accidente ocurrió después de estar asegurado nuevamente, está cometiendo fraude de seguros. Tener una póliza restablecida y presentar un reclamo de inmediato será sospechoso para el departamento de reclamos de su compañía de seguros y lo más probable es que lo investiguen.
Mi cobertura caducó y tuve una colisión, pero el conductor culpable tiene seguro.
Su falta de seguro no debería afectar su capacidad para recibir una compensación después de un accidente sin culpa. Si claramente es culpa del otro conductor, debe comunicarse con su compañía de seguros y comenzar el proceso de reclamo.
Mi póliza de seguro caducó y la culpa en una colisión no estaba clara.
Las únicas personas que pueden determinar la culpa son los ajustadores de reclamos. Por lo tanto, si la responsabilidad por el incidente no es corta y seca, no tener un ajustador de reclamos de su lado puede ser difícil. Las compañías de seguros intentarán evitar las reclamaciones. Sin una compañía de seguros que lo respalde, podría verse atrapado pagando la factura.
Si esto le sucede a usted, lo mejor que puede hacer es buscar asesoramiento legal.
Mi cobertura de seguro caducó y yo fui el conductor culpable en una colisión.
Este es el peor de los casos. Si no tiene seguro y causa daños a la propiedad o lesiones corporales a otra persona , usted es responsable de esos daños. Si no puede pagar, puede incautar sus bienes y enfrentar acciones legales. Dependiendo de la naturaleza del accidente, también puede recibir una multa, suspender su licencia o remolcar su vehículo.
En pocas palabras: si actualmente no tiene seguro, obtenga un seguro ahora . Si han pasado algunos días desde que caducó su seguro, lo mejor que puede hacer es llamar a su proveedor actual y ver si puede restablecer su cobertura. Si necesita una cotización de seguro completamente nueva, ingrese su código postal a continuación para ver las tarifas de más de cien proveedores locales y nacionales en los EE. UU.
Recursos adicionales
Cuando compre un seguro de automóvil después de que su póliza expire o caduque, tome nota para comparar nuevamente las cotizaciones de seguros de automóvil después de sus primeros seis meses. A medida que su historial de seguros se alarga, sus tarifas pueden mejorar.
Para obtener más información relacionada con el seguro de automóvil, consulte nuestros recursos adicionales a continuación.
- ¿Puede obtener un seguro de automóvil sin una licencia de conducir?
- Los mejores proveedores de seguros de automóvil para una mala calificación crediticia
- ¿Cuál debería ser el deducible de mi seguro de automóvil?
- Sanciones por conducir sin comprobante de seguro
Sobre la cebra
Hispano Finanzas no es una compañía de seguros de automóviles. Somos un socio independiente e imparcial para los consumidores, con la misión de ayudarlo a comparar las opciones de seguros de manera integral, para que pueda tomar una decisión verdaderamente informada.
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- Somos la primera plataforma que permite a los usuarios comparar todas las principales compañías de seguros de automóviles en paralelo. La información que proporcionamos tiene como objetivo informar y educar a los consumidores antes de que decidan dónde gastar el dinero que tanto les costó ganar.
- No tenemos ningún interés en la compañía de seguros de automóvil que elija; simplemente queremos ofrecerle comparaciones imparciales, rápidas y paralelas de sus opciones de seguro.
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