Cotizaciones de seguro de automóvil gratis
Encuentre seguros baratos de forma rápida y sencilla: ¡compare cotizaciones de seguros de automóviles en línea!
101 Cotizaciones de seguros de auto
Una vez que haya encontrado el automóvil de sus sueños, es hora de una tarea menos emocionante: encontrar la póliza de seguro de automóvil adecuada. Este proceso puede ser inconveniente y costoso, pero para proteger su inversión y seguir las reglas de la carretera, es una necesidad .
Afortunadamente, es fácil encontrar cotizaciones de seguros de automóviles baratos. Aprendamos más sobre la comparación de cotizaciones de seguros de automóviles para encontrar una póliza de seguro asequible.
Cómo comparar instantáneamente cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles en línea
Si no desea pasar todo el día tratando con compañías de seguros de automóviles, tenga a mano la siguiente información para obtener una cotización precisa de seguro de automóvil en línea hoy mismo.
- Licencia de conducir e información personal de los conductores incluidos en la póliza : la información necesaria incluye fecha de nacimiento, dirección, ocupación y estado civil.
- Número de identificación del vehículo (VIN) : si obtiene una cotización de seguro de automóvil para un automóvil nuevo, comuníquese con el vendedor o concesionario privado para obtener el VIN. Si no puede proporcionar un VIN exacto, deberá proporcionar el año, la marca y el modelo de su automóvil para obtener una cotización preliminar.
- Kilometraje
- Fecha de compra del vehículo
- Historial de manejo : Su historial de manejo reciente, y el de cualquier otro conductor en la póliza, con accidentes, citaciones, reclamos y cualquier curso de manejo completado.
- Registro de seguro : algunas compañías de seguros de automóviles requieren al menos seis meses de seguro de automóvil continuo antes de emitir una póliza. Tenga a mano un breve historial de su experiencia en seguros de automóviles.
¿Qué es una cotización de seguro de automóvil?
Una cotización de seguro de automóvil es una estimación de lo que puede esperar pagar por la cobertura de seguro de una empresa específica. Las cotizaciones de seguros de automóviles están determinadas por la información personal que proporcione. Factores como el puntaje crediticio, el historial de manejo y la edad contribuyen a las tarifas del seguro de automóvil.
Cuanta más información proporcione por adelantado, más precisas serán sus cotizaciones de seguros.
¿Las cotizaciones de seguros de automóviles son gratuitas?
Muchas empresas anuncian cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles. Cualquier cotización de seguro de automóvil que reciba es y debe ser completamente gratuita. Las compañías de seguros quieren incentivarlo para que les compre una póliza de seguro de automóvil, para que no le cobren por una evaluación inicial (la cotización). Al comparar las tasas de seguro, recuerde: puede encontrar cotizaciones de seguros de automóvil baratas en línea de forma gratuita en una variedad de fuentes.
¿Qué se incluye en las cotizaciones de seguros de automóviles?
Es importante comprender que el objetivo principal de una compañía de seguros es predecir el riesgo y asignar primas en función del riesgo que pueda representar un conductor en particular. Las compañías de seguros de automóviles evalúan todo su perfil de conducción para estimar este riesgo, incluidos factores como la ubicación, la demografía, el historial de seguros, el historial de conducción y el vehículo.
1. Dónde vives
Debido a que la mayoría de las formas de seguro están reguladas a nivel estatal, la legislación estatal influye en las primas de seguros de automóviles. Por ejemplo, en Michigan , un estado sin culpa , la ley requiere una cantidad ilimitada de cobertura de Protección contra lesiones personales , un requisito que aumenta el costo del seguro de automóvil. Aunque cada estado legisla los seguros de manera diferente, los precios de los seguros de automóviles pueden variar según el código postal. A continuación se muestra un análisis de los estados más baratos y costosos para el seguro de automóvil (del informe State of Insurance de Hispano Finanzas ).
Si puede obtener una cotización de seguro de automóvil barato puede depender de su código postal. Si vive en un área densamente poblada con una gran cantidad de reclamos de seguro de automóvil, su prima será más cara que la de una persona que viva en un área de la ciudad en la que se presenten menos reclamos. Incluso si no ha presentado ningún reclamo, podría pagar más basándose únicamente en su vecindario.
2. Quién eres
“Quién es usted” es una forma amplia de estimar el riesgo que representa para una compañía de seguros. Cada empresa tiene en cuenta diferentes características, incluidos estos factores de calificación comunes:
Cómo el género afecta las cotizaciones de seguros de automóviles
A menos que sea un conductor adolescente , su género no es un factor de calificación de seguro de automóvil significativo. De hecho, la diferencia nacional entre las primas de seguros de automóviles que pagan mujeres y hombres es inferior al 1%. Para los adolescentes, esta diferencia de prima es mucho más dramática: los conductores adolescentes varones pagan $ 1,000 más por año que las adolescentes. Una vez más, esto vuelve al objetivo principal de una compañía de seguros: anticipar y limitar la exposición al riesgo. Los datos históricos de las compañías de seguros de automóviles indican que los conductores jóvenes varones tienen más probabilidades de correr riesgos mientras conducen que las mujeres del mismo grupo de edad.
COSTOS MEDIOS DE SEGURO DE COCHE POR GÉNERO
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Cómo la edad influye en las tarifas del seguro de automóvil
Su edad ayuda a determinar la prima de su seguro de automóvil. Estadísticamente, un conductor joven tiene menos experiencia y es más probable que reciba una citación o presente un reclamo por lesiones corporales o daños a la propiedad . A los ojos de una compañía de seguros, eso significa más riesgo y una mayor necesidad de protección financiera, es decir, una prima más alta.
Su probabilidad de obtener cotizaciones de seguros de automóvil baratas aumenta una vez que cumple 19 años , y nuevamente a los 25 , ya que es menos probable que conduzca de manera imprudente. Esto permanece constante hasta que llega a los 60, cuando las tasas de las pólizas automáticas comienzan a subir nuevamente.
Cómo el estado civil afecta las cotizaciones de seguros de automóviles
Si bien la diferencia es pequeña, los conductores casados tienen más probabilidades de obtener cotizaciones de seguros de automóvil asequibles que los conductores solteros , divorciados o viudos. Las compañías de seguros de automóviles consideran que los conductores casados tienen más probabilidades de compartir las responsabilidades de conducción y menos probabilidades de presentar reclamaciones.
TARIFAS DE SEGURO DE COCHE POR ESTADO CIVIL
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Cómo el estado de propietario cambia los costos de cobertura de seguro de automóvil
En promedio, los inquilinos enfrentan primas de seguro de automóvil más altas que los propietarios de condominios o propietarios de viviendas , pero no mucho. La diferencia es de solo $ 17 cada seis meses, en comparación con las tarifas que pagaría un propietario. Los propietarios ganan tarifas de seguro de automóvil más baratas porque se les considera más estables financieramente y es menos probable que presenten un reclamo.
TARIFAS DE SEGURO DE COCHE POR ESTADO DEL PROPIETARIO
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Para obtener más información sobre inquilinos, condominios o seguros de hogar, consulte nuestras guías:
- El seguro para inquilinos
- Seguro de hogar
- Seguro de condominio
Cómo la educación afecta las cotizaciones de seguros de automóviles
Un conductor con maestría o doctorado. puede ahorrar casi $ 30 por año en primas de seguro de automóvil, en comparación con quienes no tienen un título. Las compañías de seguros de automóviles consideran que los clientes con niveles más altos de educación son menos riesgosos, lo que recompensa ese riesgo reducido con una prima más baja. Los únicos estados que no consideran la educación al determinar las tasas son California , Massachusetts , Georgia , Hawái y Montana .
TARIFAS DE SEGURO DE COCHE POR NIVEL DE EDUCACIÓN
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Cómo el puntaje de crédito impacta las primas de seguro de automóvil
A diferencia de su nivel de educación o género, su crédito tiene un gran impacto en la tasa de su seguro. Los conductores dentro del “peor” nivel de crédito pagan más del doble de lo que pagan los que tienen un crédito excelente por un seguro de automóvil: alrededor de $ 910 por una póliza de seis meses. Nuevamente, esto tiene que ver con cómo las compañías de seguros ven a los conductores con mal crédito en términos de riesgo. Es más probable que un conductor con mal crédito presente una reclamación que un conductor con excelente crédito. Además, cuando un conductor con mal crédito presenta un reclamo, el pago del reclamo por parte de la compañía de seguros tiende a ser mayor. Las compañías de seguros cubren este riesgo cobrando tasas más altas a aquellos con puntajes crediticios bajos.
California, Hawái y Massachusetts son los únicos estados que no permiten que su puntaje crediticio se utilice en la cotización de su seguro de automóvil. Una forma de obtener primas de seguro de automóvil más bajas es mirar programas basados en el uso . UBI, respaldado por telemática, utiliza su forma de conducir para determinar su prima.
3. Su historial de seguros
Es importante considerar cómo se refleja su historial de seguro de automóvil anterior en sus cotizaciones de seguro de automóvil. Las brechas en el seguro, o los períodos pasados con una cobertura mínima o sin cobertura en absoluto , pueden aumentar su tasa, ya que las compañías de seguros ven a quienes no han tenido seguro o tienen seguro insuficiente como financieramente inestables y más riesgosos para asegurar. Un historial de seguros extenso con límites altos y reclamaciones mínimas puede llevar a cotizaciones de seguros de automóvil baratas en línea.
4. Cómo conduces
La evaluación de una compañía de seguros sobre cómo conduce implica más de lo que cree. Al asignar una cotización, una compañía de seguros de automóviles observará la forma principal en que usa su vehículo, cuántas millas conduce anualmente y su historial de manejo.
Cotizaciones de seguro de automóvil y uso principal del vehículo
La forma en que usa su vehículo puede afectar la asequibilidad de las cotizaciones de seguros de automóviles. Usar su vehículo por placer , el uso más común, resulta en una prima promedio de $ 774.
PRIMA PROMEDIO DE SEGURO DE COCHE DE 6 MESES POR USO DEL VEHÍCULO
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Es importante considerar la diferencia entre una póliza personal para uso comercial, descrita anteriormente, y una póliza de seguro de automóvil comercial. Si está utilizando su vehículo para transportar mercancías o prestando su vehículo a empleados, es posible que necesite una póliza de seguro comercial.
Si eres un conductor de viaje compartido que trabaja para Uber o Lyft , consulta con tu compañía de seguros para obtener un endoso de viaje compartido . Este endoso lo protege de que se le niegue la cobertura si tiene un accidente mientras trabaja.
Cómo el kilometraje anual afecta las cotizaciones de seguros de automóviles
La cantidad que conduce refleja el riesgo que representa para su compañía de seguros. Si vive en California , su millaje anual marca una gran diferencia: hay una diferencia del 30% entre quienes conducen menos de 7.500 millas al año y quienes conducen más de 15.000 millas al año. Esto equivale a alrededor de $ 557 por año.
Si vive en cualquier otro lugar de los EE. UU., El kilometraje manejado puede tener un impacto menor, pero no se ignora por completo.
COSTOS DEL SEGURO DE AUTOMÓVIL POR KILOMETRAJE CONDUCIDO
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Si desea obtener más información sobre el seguro de automóvil por cuánto conduce, consulte nuestros artículos relacionados a continuación.
- Seguro de automóvil para conductores de bajo kilometraje
- Seguro de automóvil para conductores de alto kilometraje
Infracciones: cómo la seguridad en la conducción afecta las cotizaciones de seguros de automóviles
Entre los factores que intervienen en la generación de cotizaciones de seguros de automóviles en línea, el historial de conducción podría ser el más significativo. Para una compañía de seguros de automóviles, la forma en que ha conducido es un buen indicador de cómo se va a conducir. Si su currículum de manejo incluye multas por exceso de velocidad, accidentes por culpa, manejo sin seguro u otras infracciones, espere que su prima refleje eso. En otras palabras, vas a pagar mucho.
Las multas por exceso de velocidad, los DUI y otras infracciones harán que sea difícil obtener cotizaciones de seguros de automóvil baratas. Un DUI puede aumentar su tasa hasta en un 70%, y algunos estados penalizan a los conductores con más.
Según la infracción específica y su estado, la cantidad de años que estas infracciones permanecerán en su prima puede variar. La mayoría de las empresas le cobrarán por un accidente por culpa de tres a cinco años. Sin embargo, un DUI puede permanecer en su registro de seguro hasta por 10 años. Para obtener más información sobre cómo encontrar un seguro de automóvil con un mal historial de manejo, consulte nuestra guía .
5. El vehículo que conduces
El automóvil que conduce marca una gran diferencia en la tarifa de su seguro. Los vehículos fabricados para el rendimiento , con un MSRP (precio minorista sugerido por el fabricante) y los modelos fabricados en el extranjero suelen ser más costosos de asegurar. Los vehículos que no cuestan tanto reparar o que no están diseñados para una conducción más rápida, como camionetas y sedanes, son correspondientemente más baratos de asegurar. Obtenga más información sobre el costo promedio de asegurar marcas y modelos específicos .
TARIFAS DE SEGURO DE AUTOMÓVILES POR CLASIFICACIÓN DE VEHÍCULO
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| Camión | $ 866 |
| camioneta | $ 844 |
| SUV | $ 967 |
| Coche | $ 1,138 |
| Lujo | $ 1,045 |
| Verde | $ 1,055 |
Cómo mantener bajas las tarifas de tu seguro
Ahora que hemos explicado por qué los seguros pueden costar tanto, veamos algunas formas de ahorrar.
Sea inteligente con sus reclamos
Los accidentes con culpa pueden generar costosas tarifas de seguro. Si no está familiarizado con la forma en que las compañías de seguros fijan los precios de las pólizas, es posible que se sienta inclinado a usar su cobertura de colisión si ha dañado su vehículo. Pero a menos que haya causado un daño significativo, puede valer la pena pagar los daños usted mismo y negarse a involucrar a su compañía de seguros.
¿Debería presentar una reclamación? Siga los pasos a continuación para averiguarlo:
- Obtenga un presupuesto de las reparaciones en un mecánico local.
- Utilice el análisis del estado de los seguros de Hispano Finanzas para determinar cuál sería el aumento promedio de la prima si presentara una reclamación en su estado. Recuerde: este costo podría persistir durante tres años.
- Compare el costo de las reparaciones con la tasa total de aumento más su deducible con el costo total de las reparaciones.
Si no está seguro de presentar un reclamo o no, consulte nuestra guía .
Sea inteligente con su cobertura
A diferencia de su casa, el valor de su vehículo se depreciará rápidamente, lo que significa que la cobertura que tuvo una vez podría no ser necesaria después de algunos años. Por ejemplo, la cobertura de colisión y completa están diseñadas para proteger su vehículo de daños. Pero si su vehículo vale menos de $ 4,000, es posible que el valor del pago del seguro que reciba no justifique el costo de la prima de su seguro.
Cuando busque cotizaciones de seguros de automóvil asequibles, tenga una buena idea del valor de su vehículo a través de Kelley Blue Book y NADA. Si determina que su vehículo vale más de $ 4,000 pero necesita ahorrar dinero, considere aumentar su deducible . Debido a que el deducible y la prima de su seguro de automóvil están inversamente relacionados, puede reducir su factura aumentando su deducible. Si observa el cuadro a continuación, puede ver cómo se ve afectada su prima al ajustar su deducible.
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Para obtener más información sobre las opciones de cobertura de seguro de automóvil, consulte nuestros artículos relacionados a continuación.
Busque descuentos en seguros de automóviles
Algunos descuentos de seguro de automóvil se agregan automáticamente a su póliza de seguro de automóvil cuando obtienen su informe de manejo. Debe asegurarse de que no se olviden de nada. Aquí hay algunos posibles descuentos y programas de reducción de costos en los que puede participar. Por supuesto, se aplican ciertas restricciones.
- Descuento por políticas múltiples
- Buen descuento por conductor
- Buen descuento para estudiantes (edades 16-25)
- Descuento por conducción segura para adolescentes
- Telemática
- Pago mediante cuenta bancaria
- Descuento pagado en su totalidad
- Descuentos por firma electrónica
- Descuento por facturación electrónica
- Descuento para varios vehículos
- Descuento para personas mayores de conducción segura
- Descuento para varios conductores
Tenga en cuenta los conceptos básicos del seguro de automóvil
A continuación, se muestran los tipos comunes de seguro de automóvil , junto con algunas opciones de cobertura adicionales. Conocer bien estos detalles lo ayudará a obtener una gran oferta, ya sea que obtenga cotizaciones de seguros de automóviles en línea o con la ayuda de un agente. Endosos pueden ser añadidos para complementar o adaptar su cobertura de acuerdo a sus necesidades como conductor.
- Responsabilidad
- Colisión
- Exhaustivo
- Cobertura completa
- MedPay
- Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
- Cobertura de coche de alquiler
- Asistencia en carretera
Compare precios y cotizaciones de seguros
Las cotizaciones de su seguro de automóvil pueden variar según sus circunstancias. ¡Debe buscar cotizaciones de seguros de automóviles nuevos en línea con la mayor frecuencia posible! En su mayor parte, las pólizas de seguro de automóvil no son vinculantes. Si encuentra una mejor tarifa en otro lugar, cancele su póliza actual y pase a la siguiente. Se le reembolsará la prima pendiente restante. Las oportunidades para buscar tarifas más económicas incluyen cuando se muda entre estados, cuando agrega o cambia un automóvil a su póliza, se casa o celebra un cumpleaños.
Cómo obtener cotizaciones de seguros de automóviles baratos
Las compañías de seguros de automóviles intentan predecir el riesgo que usted y su vehículo representan para reducir su exposición. Teniendo en cuenta los factores que acabamos de cubrir, cuanto más riesgoso sea su comportamiento al conducir, más pagará por el seguro de automóvil. Factores como la edad, el estado civil y el estado del propietario son más difíciles de cambiar, pero en la mayoría de los casos tienen menos impacto.
Evitar reclamaciones innecesarias, ser inteligente con su cobertura y buscar cotizaciones de seguros de automóvil son las mejores formas de ahorrar en seguros de automóvil .