6 mitos sobre el seguro para inquilinos: por qué lo necesita

Muchas personas prefieren alquilar en lugar de poseer una propiedad , ya que hay menos responsabilidad y gastos cuando sucede algo inesperado. Si se encuentra entre el 36% de los residentes de EE. UU. Que alquilan (según el Consejo Nacional de Vivienda Multifamiliar ), una de sus mayores garantías es tener un seguro de inquilinos .

En el caso de que una inundación, incendio u otro desastre natural destruya no solo su alquiler sino también su propiedad personal, el seguro para inquilinos puede ayudarlo a recuperarse. Sin embargo, a pesar de sus ventajas obvias, muchas personas retrasan la obtención de cobertura porque no comprenden cómo funciona el seguro de inquilinos y de qué pueden ser responsables como inquilinos.

¿Qué es el seguro para inquilinos?

El seguro para inquilinos cubre las pertenencias del inquilino en caso de pérdida, robo, incendio u otros daños. Los inquilinos pueden elegir el nivel de cobertura que mejor proteja el valor de su propiedad. Muchas pólizas no cubren los daños causados ​​por inundaciones o terremotos, pero es posible comprar una póliza separada para cubrir estos eventos. Si su propiedad de alquiler se vuelve inhabitable durante un período de tiempo, es posible que su póliza le pague por quedarse temporalmente en otro lugar, como en un hotel.

Los artículos específicos cubiertos pueden estar enumerados en el texto de una póliza, o puede dejar que el arrendatario tome fotos o proporcione otra prueba de los artículos que posee (consulte su póliza para confirmar exactamente lo que se requiere). Algunas pólizas de seguro para inquilinos también incluyen cobertura de responsabilidad personal , que protege a los inquilinos en caso de que alguien se lesione o la propiedad de otra persona resulte dañada mientras se encuentra en la unidad alquilada. Otra ventaja es que una póliza puede incluso cubrir artículos que se pierden o son robados durante el viaje.

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Mitos sobre el seguro para inquilinos

Cuando las personas optan por no tener un seguro para inquilinos, a menudo se debe a ciertas nociones preconcebidas que tienen. Aquí están los varios mitos que deben disiparse.

1. El seguro del arrendador cubre su propiedad personal

Los inquilinos a menudo escuchan a sus propietarios decir que el edificio está asegurado y asumen que la cobertura se aplica a sus posesiones. Desafortunadamente, ese no es el caso. Las pólizas del propietario generalmente cubren solo el edificio en sí, no los artículos dentro de la casa o apartamento. Por lo tanto, si bien un propietario puede tener un seguro para la propiedad, no le brinda ninguna ayuda si sus pertenencias se pierden, son robadas o dañadas. De hecho, muchos propietarios exigen que sus inquilinos tengan un seguro para inquilinos.

Recuerde, como inquilino, no tiene control sobre lo que hacen los demás inquilinos en sus unidades. En el peor de los casos, podría verse soportando la peor parte del daño causado por otra persona.

2. Es demasiado caro

Algunos habitantes de apartamentos se resisten a obtener un seguro para inquilinos porque asumen que cuesta tanto como el seguro para propietarios de viviendas , que puede ser bastante caro. Aunque varía de un estado a otro, la prima promedio para los propietarios de viviendas es de $ 1,034 por año, según el Insurance Information Institute . Afortunadamente, el seguro para inquilinos suele ser mucho más asequible, con un promedio de solo $ 187 por año. Según los datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros , la tarifa promedio mensual para el seguro de inquilinos varía entre $ 15 y $ 30, según su nivel de cobertura.

3. La cobertura de un ocupante se extiende a todos

En algunos casos, si su compañero de cuarto tiene seguro para inquilinos, es posible que sus pertenencias también estén cubiertas. Sin embargo, esa no es la norma.

En la mayoría de los casos, el seguro solo cubre a las personas cuyos nombres aparecen en la póliza, según Esurance . Sin embargo, tener una póliza dedicada garantiza no solo que las posesiones de cada inquilino estén protegidas, sino también que cada persona tenga cobertura de responsabilidad. Usted y sus compañeros de habitación podrían obtener una política de inquilinos conjunta; solo asegúrese de que el nombre de todos esté en la lista y, si es necesario, de que las posesiones de todos estén documentadas.

4. El clima no es lo suficientemente severo como para necesitar cobertura

Cuando la gente piensa en reclamaciones de seguros para inquilinos, a menudo vienen a la mente imágenes de terremotos y tornados. Sin embargo, los eventos climáticos catastróficos no son las únicas cosas de las que debe preocuparse cuando se trata de daños a la propiedad. Si bien es posible que viva en un área donde no es probable que ocurran esos tipos de eventos climáticos, muchos paquetes de seguros brindan cobertura para eventos más comunes, como vandalismo, incendios, daños por agua y robos. También es importante tener en cuenta que algunos eventos climáticos, como inundaciones y terremotos, generalmente requieren políticas dedicadas por separado.

5. Tus posesiones no son lo suficientemente valiosas para un seguro

Es posible que no tenga un piano de cola o un enorme sistema de entretenimiento de sonido envolvente , pero es probable que aún tenga suficientes objetos de valor para garantizar el seguro. Las personas suelen pasar por alto las cosas caras que usan con regularidad, como computadoras portátiles, joyas y televisores. Además, el valor total de artículos aparentemente económicos, como ropa y utensilios de cocina, puede acumularse rápidamente. En lugar de centrarse en el valor individual de los artículos, considere el costo total de reemplazo si todo se pierde.

6. No puede obtener cobertura si vive junto al agua

Aunque es cierto que algunas compañías no aseguran a los inquilinos que viven en áreas costeras (según  Brick Underground ) debido al potencial de daños por viento o inundaciones, el mejor curso de acción es investigar qué compañías de seguros prestan servicios en su área y llamar para encontrar averiguar cuáles son sus opciones. Lo más probable es que existan algunas posibilidades.

¿Qué tipo de seguro para inquilinos necesita?

Hay dos tipos principales de seguros para inquilinos: valor de costo de reemplazo (RCV) y valor real en efectivo (ACV). Con una póliza RCV, puede reemplazar un artículo perdido, robado o dañado con un artículo comparable al valor actual de mercado. Por ejemplo, si tiene este tipo de cobertura y le roban su computadora portátil, obtendrá una computadora nueva.

Si tiene un seguro ACV, el monto cubierto refleja la depreciación como resultado de la edad y el desgaste. En este caso, si su computadora portátil robada tenía un año, una póliza de ACV solo le reembolsaría la cantidad que se cree que vale la computadora portátil en el momento en que hizo el reclamo de seguro. Esto significa que recibiría lo suficiente para comprar una computadora portátil usada y envejecida de manera similar en lugar de una nueva.

Obtenga más información leyendo nuestra publicación sobre cuánto seguro de inquilino necesita .

Conclusiones finales

Antes de comprar una póliza de seguro para inquilinos, asegúrese de comunicarse con su proveedor para hacer cualquier pregunta que pueda tener y aclarar los tipos y costos de cobertura. El representante de su compañía de seguros puede ayudarlo a tomar la mejor decisión para su situación. Estar informado sobre el costo de la prima y el nivel de cobertura podría ayudarlo a sentirse más cómodo al decidirse por un plan y elegir los detalles, como el monto del deducible.

¿Ha escuchado otros mitos sobre el seguro de inquilinos?