¿Qué es la cobertura de otras estructuras?
La cobertura B, u otra cobertura de estructuras, es parte de todas las pólizas para propietarios de viviendas.
Cobertura de seguros para propietarios de viviendas y otras estructuras
Si acaba de inscribirse en un seguro para propietarios de viviendas , puede notar entre las coberturas detalladas en su póliza algo llamado Cobertura B, también conocida como cobertura de otras estructuras. Si bien suena bastante vago, en realidad es bastante sencillo.
“Otras estructuras” se refiere a la propiedad que no está adjunta a la estructura de su hogar (que es su vivienda o Cobertura A). Esencialmente, la cobertura de otras estructuras es una extensión de la cobertura de su vivienda. Es exclusivo de los seguros para propietarios de viviendas y no forma parte de las pólizas de seguros para condominios o inquilinos .
Exploraremos los detalles de esta cobertura, cómo funciona para proteger su propiedad y sus limitaciones.
Cobertura B en seguros de hogar – índice:
- ¿Qué es la Cobertura B: cobertura de otras estructuras?
- ¿Qué cubre la cobertura de otras estructuras?
- ¿Qué se excluye de la cobertura de otras estructuras?
- ¿Necesito cobertura de otras estructuras?
- ¿Puedo aumentar la cobertura de otras estructuras?
¿Cómo funciona la cobertura de otras estructuras?
Su póliza de seguro de hogar cubre más que solo la estructura de su hogar. La cobertura de otras estructuras es parte de la póliza de cada propietario de vivienda y cubre la propiedad que está separada, como cercas y cobertizos. La cobertura B solo se aplicará a las estructuras independientes utilizadas para el ocio o el uso personal, que es típico de cualquier tipo de póliza de seguro personal. Si tiene un negocio desde casa en la casa de huéspedes, estaría exento de cobertura si experimenta un peligro cubierto, a menos que agregue un respaldo comercial para complementar su cobertura para uso comercial.
Los pagos de reclamaciones para otras estructuras generalmente se basan en el valor del costo de reemplazo , al igual que la cobertura de su vivienda. Sin embargo, esto puede variar según la compañía y la política. Algunas aseguradoras calcularán el valor de su pérdida utilizando el valor real en efectivo, que se deduce de la depreciación.
Ejemplos de otras estructuras cubiertas por el seguro de propietarios
Como se mencionó anteriormente, las propiedades independientes como cercas, cobertizos y casas de huéspedes están cubiertas por la cobertura de otras estructuras. También incluye lo siguiente:
- Patios separados
- Garajes independientes
- Cenadores
- Cobertizos
- Graneros
- Buzones de correo
- Piscinas enterradas (dependiendo de su aseguradora, las piscinas pueden estar cubiertas por la disposición de vivienda de su póliza)
¿Cuánta cobertura necesito para otras estructuras?
Su límite de cobertura para otras estructuras depende de su límite de cobertura para la Cobertura A. La cobertura A se refiere a la estructura de su hogar, su vivienda, y es la piedra angular de su póliza de seguro del hogar. Su límite de Cobertura B se calcula como un porcentaje de su límite de Cobertura A; la cantidad predeterminada es el 10%. Entonces, si su casa está asegurada por $ 200,000, tendrá $ 20,000 para la cobertura de otras estructuras.
Si necesita más cobertura para sus otras estructuras, vea más aquí .
¿Qué peligros cubre la Cobertura B?
Los peligros cubiertos por su cobertura de vivienda también se aplican a otras estructuras. Si tiene una póliza para propietarios de viviendas HO-2 , esta protegerá su propiedad de los 16 peligros con nombre estándar que califican como pérdidas cubiertas:
- Rayo o fuego
- Granizo o tormenta de viento
- Daños causados por aeronaves
- Explosiones
- Disturbios o disturbios civiles
- Daño por humo
- Daños causados por vehículos
- Robo
- Vandalismo
- Objetos que caen
- Erupción volcánica
- Daños por el peso de la nieve, el hielo o el aguanieve
- Daños por agua por desbordamiento de tuberías, calefacción o aire acondicionado
- El calentador de agua se agrieta, se rompe y se quema
- Daño por corriente eléctrica
- Congelación de tuberías
Los propietarios de viviendas con pólizas HO-3 y HO-5 han ampliado la cobertura porque son pólizas de riesgo abierto. Esto significa que cualquier peligro está cubierto, incluidos los peligros mencionados anteriormente, a menos que esté específicamente excluido de la póliza.
Exclusiones de la cobertura B: ¿qué no cubre la cobertura de otras estructuras?
Incluso con una póliza de seguro de vivienda más completa, siempre hay exclusiones en lo que cubrirá el seguro. Estas exclusiones se aplican a todas las disposiciones específicas de propiedad de su póliza: sus coberturas de propiedad personal y de vivienda. El seguro de hogar no cubrirá los siguientes peligros:
- Inundación: los propietarios pueden comprar un seguro contra inundaciones por separado.
- Huracán
- Molde
- Vandalismo a viviendas desocupadas
- Úsese y tírese
- Daños a la propiedad causados por mascotas
- Terremotos: los propietarios de viviendas pueden comprar un seguro contra terremotos por separado.
- Cumplimiento de códigos de construcción y leyes similares
- Actos intencionales
- Negligencia
- Actos de gobierno
- Peligro nuclear
- Fallo de energía fuera de las instalaciones
También es importante recordar que cualquier propiedad utilizada para uso comercial, como administrar un Airbnb desde la casa de huéspedes, estará excluida de la cobertura.
¿Necesito cobertura de otras estructuras?
Digamos que, aparte de su casa, su propiedad no tiene muchas estructuras independientes en el exterior y no considera necesaria esta cobertura. Desafortunadamente, su compañía de seguros no le permitirá eliminar por completo la Cobertura B de su póliza de propietario. Esto se debe a que la cobertura de otras estructuras es parte de un paquete y, por lo tanto, no se le cobrará una prima adicional por ella.
Los propietarios tienden a subestimar la cantidad de propiedad que tienen; esto también es válido para otras estructuras. Es posible que no se dé cuenta de que tiene estructuras adicionales alrededor de su hogar hasta que necesite hacer un reclamo. La cobertura B asegurará que esté lo suficientemente protegido mediante un reemplazo completo de lo que perdió, no solo por la estructura de su residencia, sino también por todo lo que la rodea.
Cómo aumentar la cobertura del seguro para otras estructuras
Si el 10% de su límite de vivienda no es suficiente para reemplazar las estructuras adicionales alrededor de su hogar, sería mejor para usted aumentar su límite de Cobertura B. Al aumentar su límite de Cobertura A para su vivienda, aumentará su límite de Cobertura B.
Usemos nuestro ejemplo anterior de un límite de vivienda de $ 200,000 y un límite de $ 20,000 para otras estructuras. Si necesita el doble de cobertura para cubrir un patio y un garaje independientes recién construidos, deberá aumentar el valor de su vivienda a $ 400,000 para aumentar proporcionalmente la cobertura de sus otras estructuras a $ 40,000.
Aumentar la cobertura de su seguro de hogar nunca es malo; siempre que sea asequible, es una excelente manera de proteger su inversión. Si no está satisfecho con lo que está pagando, vale la pena buscar una tarifa mejor.
Recursos adicionales
- ¿Qué cubre el seguro de vivienda?
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- Seguro de propiedad personal
- ¿Qué es la cobertura por pérdida de uso?
- ¿Qué es la cobertura del seguro de responsabilidad personal?
- ¿Qué es una molestia atractiva?
