10 formas de ahorrar dinero en un seguro de automóvil asequible

Si alguna vez ha tenido un automóvil, sabe lo caro que puede ser un seguro de automóvil. Según AAA , un sedán mediano cuesta un promedio de $ 1,106 por año para asegurar, aproximadamente el 15% del costo total de poseer el automóvil. Los conductores pagan más cada año por el seguro que por el mantenimiento, los neumáticos o incluso la gasolina.

Hay muchos factores diferentes  que afectan las tarifas de su seguro de automóvil . Algunos de estos, como su edad y sexo, no están bajo su control. Otros, como su trabajo o el lugar donde vive, no son realmente prácticos para cambiar. No vale la pena cambiar de trabajo o mudarse a otro estado solo para asegurar su automóvil a un precio más bajo.

Sin embargo, existen algunos costos de seguro que puede controlar, especialmente si comprende lo que incluye su póliza de automóvil . Puede realizar cambios en su póliza para reducir el precio o realizar cambios en su comportamiento que lo hagan ver como un mejor riesgo para las aseguradoras. Con los siguientes consejos, puede reducir sus primas de seguro en cientos de dólares al año.

Cómo ahorrar cientos en costos de seguro de automóvil

1. Compare precios

Si cree que está pagando demasiado por su póliza de seguro de automóvil, es posible que tenga razón. Las tarifas de los seguros varían ampliamente entre las empresas, por lo que es posible que pueda obtener la misma póliza de otra empresa por cientos de dólares menos al año. La pregunta es, ¿cuál?

No existe una única aseguradora de automóviles que ofrezca las mejores tarifas para todos. Todos esos anuncios de televisión que dicen “los conductores que cambiaron de la empresa A a la empresa B ahorraron un promedio de 351 dólares al año” dicen la verdad, pero no toda la verdad. Sí, los conductores que se cambiaron a la empresa B ahorraron dinero. Lo que los anuncios no mencionan son todos los conductores que optaron por  no cambiar porque la empresa A era más barata para ellos.

La mejor manera de encontrar una mejor tarifa en su póliza es obtener cotizaciones reales de varias compañías diferentes. Comience con las principales aseguradoras como Liberty Mutual y Allstate . Simplemente ingrese información básica sobre usted, su automóvil y la cobertura que desea. Luego, el sistema usa esa información para obtener cotizaciones rápidas de varias aseguradoras a la vez. Si ve una cotización que le gusta, puede comunicarse con la empresa para solicitar una póliza.

Antes de cambiar, asegúrese de que la empresa tenga más que buenos precios. También desea que sea fácil trabajar con ellos si tiene un accidente o algún otro problema. Para ver cómo se comporta una compañía de seguros en particular, consulte las calificaciones de satisfacción del cliente de JD Power . También puede consultar el Better Business Bureau  para ver si hay alguna queja sobre la empresa.

Si le gusta la aseguradora que tiene y prefiere no cambiar, puede utilizar la mejor oferta como herramienta de negociación. Informe a su aseguradora actual sobre la otra cotización y pregunte si pueden igualarla. Existe una buena posibilidad de que estén dispuestos a cumplir con la tasa más baja o al menos bajar un poco sus precios para mantener su negocio. Si la empresa se niega a regatear, siempre puede seguir adelante y hacer el cambio.

2. Busque en el seguro grupal

La mayoría de la gente sabe que puede obtener un   plan de seguro médico a través de su empleador. Sin embargo, no mucha gente sabe que en algunas empresas también puede comprar un seguro de automóvil de esta manera. Estos planes de seguros grupales suelen tener tarifas más bajas porque a las aseguradoras les resulta más barato cubrir a un grupo grande que a muchas personas.

El seguro de automóvil grupal también puede tener otras ventajas. Por ejemplo, algunos planes ofrecen descuentos en el alquiler de automóviles, servicios como remolque o reparaciones y estacionamiento en ciertos garajes. En algunos casos, incluso puede hacer que las primas se deduzcan directamente de su cheque de pago. La desventaja es que no puede elegir su aseguradora. Además, pierde su póliza si cambia de trabajo.

Las grandes organizaciones son las más propensas a ofrecer este trato. Cuantos más empleados tenga una empresa, más fácil le resultará negociar un seguro colectivo. Además, algunas compañías de seguros de automóviles ofrecen tarifas grupales a sus propios empleados.

Para saber si su empleador ofrece un seguro de automóvil grupal, hable con el departamento de recursos humanos. Tenga en cuenta que incluso si su empresa tiene este acuerdo, es posible que solo esté disponible para algunos trabajadores. La elegibilidad podría depender de su puesto de trabajo, la cantidad de horas que trabaja o cuánto tiempo ha estado en la empresa.

Su trabajo no es la única forma de obtener una póliza de seguro de automóvil grupal. También puede obtener este trato a través de ciertas organizaciones profesionales, asociaciones de exalumnos, sociedades de honor y grupos de pasatiempos. Si pertenece a algún grupo como este, consulte sus sitios web para ver si ofrecen este beneficio.

3. Elimine la cobertura que no necesita

El único tipo de seguro de automóvil que exige la ley es el seguro de responsabilidad civil, que paga las lesiones y otros daños que usted cause a otros conductores. Sin embargo, muchos conductores optan por pagar más por otros tipos de cobertura. Por ejemplo,  la cobertura de colisión paga los daños que sufre su automóvil en un accidente. La cobertura integral paga las pérdidas por robo y otros tipos de daños, como daños por tormentas o vandalismo.

Esta cobertura adicional puede resultar bastante cara. La investigación ha encontrado que agregar colisión y cobertura integral a una póliza de seguro aumenta el costo entre $ 600 y $ 2,000. En muchos casos, eso es más de la mitad del costo total de la póliza.

Si maneja un viejo cacharro , probablemente nunca obtendrá el valor de su dinero con esta cobertura adicional. La cantidad que paga nunca supera el valor del automóvil. Por ejemplo, si su automóvil vale solo $ 800, lo máximo que puede recuperar después de un accidente es $ 800, posiblemente menos de lo que paga por la cobertura en sí.

Puede averiguar cuánto vale su automóvil consultando Kelley Blue Book  o TrueCar . Si el valor del automóvil es menos de diez veces lo que está pagando por un seguro de colisión o contra todo riesgo, el  Instituto de Información de Seguros  dice que la cobertura no es un buen negocio. En promedio, las personas con este tipo de cobertura solo hacen un reclamo una vez cada 11 años. Por lo tanto, si paga las primas durante 10 años y en el undécimo año hace un reclamo, la cantidad que recibe será menor de lo que pagó.

Aquí tiene una idea mejor: elimine la cobertura y ponga el dinero extra en un fondo de reparación especial. De esa manera, si tiene un accidente, tendrá el dinero para reparaciones ya reservado sin papeleo para completar. También puede utilizar este fondo para cubrir el pago inicial de un automóvil nuevo si el anterior muere por completo.

Otro tipo de cobertura que quizás no necesite es la cobertura de lesiones corporales para conductores sin seguro. Esto paga sus facturas médicas si lo atropella un conductor que no tiene seguro. Sin embargo, si tiene una buena póliza de seguro médico, sus costos médicos ya deberían estar cubiertos. Siempre que su seguro médico le brinde cobertura total por lesiones por accidentes automovilísticos, no es necesario que pague su seguro de automóvil para cubrir lo mismo.

4. Aumente su deducible

Si decide mantener su seguro contra choques y todo riesgo, puede ahorrar dinero aumentando el deducible. Ésta es la cantidad que debe pagar de su bolsillo cada vez que realiza una reclamación al seguro. Por ejemplo, suponga que necesita reparaciones por valor de $ 1,500 después de un accidente. Si su deducible es de $ 500, usted paga los primeros $ 500 y el seguro paga los otros $ 1,000.

Cuanto más alto sea su deducible, menos le cobrará la compañía de seguros por la cobertura. Según Kelly Blue Book, si aumenta su deducible en varios cientos de dólares, puede reducir sus primas entre un 15% y un 40%. Por ejemplo, suponga que está pagando $ 500 al año en este momento por colisión y pago integral con un deducible de $ 500. Si aumenta ese deducible a $ 1,000, podría ahorrar hasta $ 200 al año.

Por supuesto, hacer esto significa que si tiene un accidente, tendrá que aportar $ 500 adicionales para pagar las reparaciones. Afortunadamente, existe una forma sencilla de hacer esto. Simplemente tome los $ 200 al año que ahorra en la póliza y póngalos a un lado en un fondo de reparación. Después de dos años y medio, tendrá suficiente dinero para cubrir los costos de reparación. Cualquier ahorro después de ese punto es suyo para que lo guarde.

5. Agrupe sus pólizas

Así como puede ahorrar dinero al combinar su teléfono, TV e Internet en un solo paquete, puede ahorrar en seguros comprando más de la misma compañía. Las compañías de seguros a menudo le darán un descuento en el precio por:

• Comprar más de una póliza . Si compra su seguro  de automóvil y de vivienda de la misma compañía, puede ahorrar entre un 10% y un 20% en cada póliza. Sin embargo, eso no significa que agrupar sea siempre la mejor opción. En algunos casos, una compañía puede ofrecerle un excelente precio en seguros de automóviles, mientras que otra tiene la mejor tarifa en seguros para propietarios de viviendas. Comprar estas dos pólizas por separado podría costar menos que comprar todo de una empresa, incluso con el descuento. Consumer Reports descubrió que los conductores solteros que combinan sus seguros de automóvil y hogar ahorran alrededor de $ 97 en promedio.
• Asegurar más de un vehículo . Asegurar dos autos con una póliza normalmente cuesta entre un 10% y un 25% menos que tener dos pólizas separadas.
• Asegurar más de un conductor . Tener a todos los conductores de su familia con el mismo seguro es casi siempre más económico que tener pólizas separadas para cada uno. La única excepción es si un conductor tiene un historial de conducción realmente terrible. En ese caso, es mejor que ese conductor compre una póliza separada de un proveedor especial de alto riesgo.

6. Obtenga un descuento por poco millaje

Cuantas más millas conduzca cada año, mayores serán sus posibilidades de verse involucrado en un accidente. Es por eso que muchas aseguradoras ofrecen descuentos especiales por poco kilometraje a las personas que conducen menos que el promedio. Los conductores que viajan en auto compartido al trabajo también pueden calificar para este descuento.

Según un estudio de kilometraje realizado por Quadrant Information Services, las personas que conducen solo 5,000 millas al año ahorran un promedio del 8.4% en comparación con las personas que conducen 15,000 millas al año. Entonces, si no maneja mucho, vale la pena verificar si su aseguradora ofrece este descuento.

Si su aseguradora tiene un descuento por millas, pero usted no califica para él, vea cuánto tendría que reducir su conducción para obtenerlo. Es posible que pueda ahorrar cientos de millas cada año compartiendo el automóvil, combinando recados o yendo en bicicleta al trabajo .

Si su millaje es muy bajo, intente buscar un seguro de pago por milla. Con esta opción, también conocida como seguro basado en el uso o pago por manejo, su aseguradora no le cobra una cantidad fija cada año. En cambio, coloca un monitor en su automóvil para rastrear cuántas millas recorre. Luego, le cobra una tarifa cada mes en función de su millaje.

Metromile , una compañía que vende seguros de pago por milla, afirma que puede ahorrarles a los conductores de bajo kilometraje, aquellos que conducen menos de 200 millas por semana, un promedio de $ 500 al año. Esurance  también ofrece un plan de pago por milla que recomienda para cualquier persona que maneje menos de 10,000 millas por año.

7. Busque otros descuentos

Cuando renueve su póliza de seguro, llame al agente y pregunte si califica para otros descuentos. Dependiendo de su aseguradora, a veces puede obtener descuentos para:

• Ser un buen estudiante . En general, las aseguradoras cobran tarifas más altas a los conductores más jóvenes. Sin embargo, los estudiantes de secundaria y universitarios que tienen al menos un promedio de calificación B a menudo pueden obtener un descuento en el precio. Esto se debe a que los buenos estudiantes tienden a conducir con más cuidado y a sufrir menos accidentes. Los buenos estudiantes pueden ahorrar entre un 5% y un 15% en sus pólizas.
• Ser un conductor mayor . Algunas compañías ofrecen un descuento para conductores maduros para personas mayores de 55 años que sean conductores seguros. Para obtener este descuento, generalmente debe tomar un curso de seguridad vial. SeniorDiscounts.com  informa que los conductores que toman uno de estos cursos pueden ahorrar entre un 5% y un 15% en sus pólizas durante los próximos tres años.
• Tener características de seguridad . Cuantas más funciones de seguridad tenga en su automóvil, menos probabilidades tendrá de sufrir un accidente o sufrir lesiones graves. Esa es una buena noticia para su aseguradora, ya que significa que es menos probable que haga un reclamo importante. Por lo tanto, muchas aseguradoras lo recompensan por tener características como bolsas de aire, frenos antibloqueo y cinturones de seguridad automáticos. Los sistemas antirrobo, como la alarma de un automóvil, también pueden ofrecerle un descuento en el precio. Sin embargo, estos descuentos son mucho más pequeños, por lo general solo unos pocos dólares.
• Seguir con una sola empresa . Muchas empresas recompensan a sus clientes a largo plazo con un descuento por fidelidad, normalmente alrededor del 10%. Sin embargo, tenga cuidado y no permita que ese bono lo desanime de buscar una mejor tarifa. Un descuento del 10% no vale mucho si está pagando un 25% de sus primas de más.
• Pagar su factura en una suma global . Pagar la factura del seguro una vez al mes es conveniente, pero tiene un costo. Muchas aseguradoras cobran una tarifa de procesamiento de unos pocos dólares por cada pago mensual. Si esta tarifa es de $ 5 al mes, puede ahorrar $ 60 al año pagando la factura completa por adelantado.

8. Mejore su crédito

Cuando una compañía de seguros intenta decidir su nivel de riesgo, un factor que analiza es su puntaje crediticio. Puede que eso no parezca tener mucho sentido, ya que sus hábitos de préstamo no tienen nada que ver con su conducción. Sin embargo, resulta que los conductores que tienen buen crédito tienden a tener menos accidentes.

Su puntaje de crédito tiene un gran impacto en el precio que paga por el seguro. Consumer Reports descubrió que las personas solteras con un crédito de primer nivel pagan entre $ 68 y $ 526 menos por año que los conductores cuyos puntajes crediticios están bien. De hecho, en algunos estados, su calificación crediticia afecta su tasa incluso más que su historial de manejo.

Hay varias formas de  verificar su puntaje de crédito de forma gratuita y averiguar cómo podría estar afectando las tarifas de su seguro. MyFICO.com  puede darle una estimación aproximada de su puntaje en solo unos minutos. Para obtener una puntuación más precisa que pueda rastrear a lo largo del tiempo, pruebe un servicio gratuito como  Credit Karma  o  Credit Sesame .

Si su puntaje parece más bajo de lo que debería ser, podría haber un error en su informe de crédito. Para averiguarlo,  obtenga un informe crediticio gratuito  y revíselo. Si encuentra un error, comuníquese con la agencia de crédito para corregir el error de crédito .

Si resulta que su puntaje crediticio bajo es legítimo, hay pasos que puede seguir para  reconstruir su crédito . Éstas incluyen:

• Deje de usar sus tarjetas de crédito o mantenga los nuevos cargos al mínimo.
• Trabaje para pagar sus deudas lo más rápido posible.
• Pague siempre sus facturas a tiempo.
• Evite solicitar nuevas cuentas de crédito, ya que cada nueva consulta reduce su puntaje.

Hacer todo esto lleva tiempo, por lo que no verá que su puntaje crediticio mejore de la noche a la mañana. Sin embargo, vale la pena el esfuerzo. Un buen puntaje crediticio tiene beneficios que se extienden más allá de las tarifas de su seguro. Puede facilitar la compra de una casa, obtener mejores ofertas en tarjetas de crédito e incluso conseguir un trabajo.

9. Conduzca con seguridad

Las empresas usan su puntaje de crédito para tener una idea de lo buen conductor que es, pero también miran su historial de manejo real.

Si ha tenido varios accidentes recientemente, su tasa será más alta. También aumentará si tiene muchas infracciones de tránsito, como multas por exceso de velocidad o semáforos en rojo. Estos le indican a la compañía de seguros que usted es un conductor riesgoso que tiene más probabilidades de sufrir un accidente.

Su historial de manejo afecta su tasa de seguro más que casi cualquier otra cosa. Según DMV.org , en algunos estados, una sola multa por exceso de velocidad puede duplicar o incluso triplicar sus primas. Después de una infracción de tráfico grave, es probable que sus tarifas se mantengan altas durante los próximos tres años. Lo mismo se aplica también a un accidente en el que usted tiene la culpa.

La mejor forma de evitar esta penalización es conducir con seguridad. Aquí están algunas sugerencias:

• Mantenga su velocidad baja . La mayoría de la gente acelera un poco de vez en cuando, pero trate de no sobrepasar el límite de velocidad en más de 15 millas por hora. Esto podría generarle una multa por “exceso de velocidad”, lo que conlleva una sanción más severa y afecta más sus tarifas.
• Mantente sobrio . Hagas lo que hagas, no te pongas al volante después de haber bebido. Si es declarado culpable de DWI ( conducir en estado de ebriedad ), no solo sus primas se dispararán, sino que es muy probable que su aseguradora se niegue a renovar su póliza. Eso podría obligarlo a contratar un seguro especial para conductores de alto riesgo, donde las tarifas tienden a ser altísimas.
• Mantente despierto . Aunque no existen leyes en contra, los estudios muestran que conducir con sueño puede ser tan peligroso como conducir ebrio. No recibirá una multa, pero podría tener un accidente que aumente sus tarifas. Entonces, si tiene poco sueño, consiga que otra persona conduzca o llame a un taxi. Si se queda dormido detrás del volante, deténgase y tome un café o tome una siesta.
• Evite las distracciones . No hable por teléfono celular mientras conduce, ni siquiera con el manos libres. Hablar con un pasajero en el automóvil es más seguro, pero aún así es mejor poner la conversación en espera si tiene que navegar por una situación complicada en la carretera. Y trate de evitar otras distracciones, como comer, beber o jugar con la radio, mientras esté en medio de mucho tráfico.
• Toma un curso . Si ya tiene un par de multas en su registro, a menudo puede reducir sus tarifas tomando un curso de manejo defensivo. Estos cursos pueden quitarle puntos a su licencia, haciendo que su registro vuelva a ser limpio. Por una tarifa única de alrededor de $ 20 y unas pocas horas de su tiempo, podría ahorrar cientos en los próximos años. Incluso si su historial de manejo está limpio, un curso como este podría reducir sus primas en un 10% más o menos.

10. Elija el coche adecuado

No es solo la forma en que conduce lo que afecta su tasa de seguro, sino también lo que conduce. Las empresas cobran más por asegurar algunos automóviles que otros, en función de factores como:

• Precio . Un automóvil caro cuesta más repararlo o reemplazarlo que uno barato. Por lo tanto, la compañía de seguros tiene más que perder si se daña.
• Costo de reparaciones . Algunos coches son más costosos de reparar que otros. Por ejemplo, ciertos automóviles extranjeros requieren piezas especiales que deben importarse. Eso se suma a los costos que una aseguradora podría tener que pagar en caso de accidente.
• Registro de seguridad . Algunos automóviles tienen más probabilidades que otros de sufrir accidentes. Por ejemplo, los autos más pequeños y deportivos se consideran riesgosos porque a las personas que los compran generalmente les gusta conducir rápido. Por otro lado, es más probable que una minivan se conduzca a una velocidad tranquila. También es más probable que sobreviva a un choque con un daño mínimo. Las calificaciones del  Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras  pueden indicarle qué tan bien le va a un modelo en particular para evitar y sobrevivir choques.
• Posibilidad de robo . Los coches robados con más frecuencia no siempre son llamativos y caros. Los ladrones a menudo se dirigen a automóviles comunes y corrientes porque pueden venderse fácilmente por piezas. Los Honda Accords y Civics más antiguos son muy populares entre los ladrones, porque son bastante fáciles de robar y hay un buen mercado para las piezas.

Nada de esto significa que deba cambiar un automóvil con el que esté satisfecho solo para ahorrar unos cien dólares en el seguro. Sin embargo, si está buscando un auto nuevo, vale la pena verificar los costos del seguro antes de comprarlo.

Conclusiones finales

Cuando se trata de compañías de seguros, no se distraiga con los descuentos. Algunas aseguradoras ofrecen una larga lista de descuentos para todo, desde conducir con seguridad hasta pagar su factura en línea. Sin embargo, eso no ayuda mucho si sus tarifas son más altas para empezar. Busca el precio total más bajo, no la mayor cantidad de descuentos.

Entonces, cuando compare aseguradoras, observe su situación personal. Obtenga cotizaciones precisas dirigidas a usted, que tengan en cuenta su edad, el lugar donde vive y el automóvil que conduce. De esa manera, puede comparar manzanas con manzanas y ver qué política tiene el resultado final más bajo.

¿Cuánto paga por el seguro de automóvil? ¿Ha tomado alguna medida para reducir su tarifa?