9 lecciones financieras para aprender de “Downton Abbey” (alerta de spoiler)

Si fueras uno de los 8.5 millones de espectadores que suspiraron cuando la última temporada de “ Downton Abbey ” llegó a su fin, únete al club. Soy un fan acérrimo. La culpa es de mi amor por todo lo británico y los increíbles disfraces y, por supuesto, también por la jugosa historia y los giros de la trama que provocan jadeos.

Pero mientras que “Downton Abbey” podría verse simplemente como un poco de diversión para un domingo por la noche, he notado un tema recurrente que colorea literalmente cada parte del programa, los personajes y la trama: el dinero. Después de todo, toda la premisa del programa es demostrar que entre los que “tienen” y los que “no tienen”, todos tienen sus propios desafíos. Con esto en mente, comencé a ver el programa con renovado interés en el tema del dinero y la seguridad financiera.

Nota: Este artículo contiene spoilers del programa “Downton Abbey”.

Lecciones financieras de los Crawleys

Lo que encontré es que a pesar de todo su dinero y opulencia, los residentes de Downton Abbey generalmente actúan como una advertencia, en lugar de una versión perfecta de la administración del dinero a principios del siglo XX. Si bien puede que no haya sido el propósito principal de los escritores, ver “Downton” puede generar una visión interesante de lo que se debe hacer, y aún más, de lo que no se debe hacer en la actualidad. Así que esto es lo que Matthew, Mary y la pandilla me han enseñado durante las últimas cuatro temporadas.

1. Administre su hogar como un negocio

Cuando Matthew compra Downton con el dinero que heredó, le pide a Lord Grantham que eche un vistazo a los libros. Lord Grantham felizmente los entrega, esperando un apretón de manos y una palmada en la espalda por un trabajo bien hecho. Sólo entonces Matthew descubre que Downton ha sido muy mal administrado durante años, incluidos gastos imprudentes y malas decisiones de inversión. Le dice a Grantham que le gustaría administrar Downton como un negocio: hacer un seguimiento de los gastos, poner a los residentes en un presupuesto y tener personal administrativo en su lugar.

Si bien es posible que no sea propietario de una gran propiedad, administrar su casa como un negocio tiene sentido. Después de todo, usted quiere que su familia tenga éxito, por lo que la creación de un presupuesto familiar , el seguimiento de los gastos, la asignación de dinero para la asignación y la verificación frecuente del progreso pueden ayudarlo a mantenerse encaminado. Una revisión mensual de su presupuesto y su hogar puede mantenerlo a usted y a su familia alejados de gastos imprudentes y de exceder el presupuesto.

2. Involucre a sus hijos en las finanzas

Después de que Matthew muere al final de la tercera temporada, es su heredero, George, quien de repente se convierte en copropietario de Downton. Por supuesto, dado que es un bebé, el control vuelve a la esposa de Matthew, Mary (y la hija de Lord Grantham) como la tutora de George. Al principio, Lord Grantham se resiste a la idea: ¿una mujer que ayuda a administrar la propiedad? ¿Su propia hija, nada menos? Sin embargo, cuando otros miembros de la familia expresan su aprobación, él acepta a regañadientes que Mary se involucre para lograr un gran éxito. Sugiere nuevas empresas comerciales y ayuda a Downton a recuperarse después de una muerte devastadora.

Si bien es posible que desee proteger a sus hijos de la parte aburrida del día a día de las finanzas del hogar, dejar que se involucren puede ayudarlos a desarrollar su propia inteligencia financiera. Ya sea que se trate de convocar una reunión familiar para discutir el presupuesto o alentarlos a ahorrar una parte de sus asignaciones, puede considerar a sus hijos como socios financieros, en lugar de dependientes. Después de todo, algún día podrían serlo.

3. Prepárese para cualquier cosa y para todo

“Downton” ha visto la muerte de al menos dos personajes principales, junto con embarazos sorpresa, tiempo en la cárcel e incluso un susto de cáncer. Por supuesto, también es un drama de ficción, por lo que puede tomar la trama con un granito de sal.

Pero mientras observa a los personajes luchar después de cada giro de la trama, una cosa está clara: es importante planificar todas las contingencias. La muerte, el divorcio, el dinero perdido y el dinero ganado pueden cambiar efectivamente su forma de vida. Estar preparado para situaciones dramáticas o inesperadas puede significar una recuperación más rápida.

Estos son algunos de los planes y documentos que debe tener en su lugar:

• Un testamento legal / fideicomiso en vida . Un testamento y / o un fideicomiso en vida le permite especificar de antemano quién controlará o recibirá su patrimonio y activos. Sin uno, los activos podrían quedar inmovilizados en una sucesión , lo que resultaría en un proceso legal costoso y lo dejaría esencialmente sin voz sobre cómo se cuidará a sus herederos después de su muerte.
• Ahorros de emergencia . Trate de obtener al menos el 10% de cada cheque de pago. Nunca se sabe cuándo un despido, un automóvil averiado o una factura médica podrían descarrilar sus finanzas. Los ahorros de emergencia ayudan a eliminar algunos de los “qué pasaría si” del drama de la vida.
• Ahorros para la jubilación . Ya sea que elija un plan 401k tradicional a través de su trabajo, una IRA o una IRA Roth , guardar dinero para la jubilación ayuda a garantizarle una cierta calidad de vida cuando termine de trabajar. No puede confiar en el Seguro Social, ni siquiera en el dinero de su familia, para pagar sus gastos después de la jubilación.
• Un plan de emergencia en caso de desastre natural . Tener un kit de 72 horas, un almacenamiento de alimentos de tres a seis meses (incluida el agua) y un plan de escape de emergencia para su hogar pueden ayudarlo a usted y a su familia a sentirse más preparados para las emergencias.
• Seguro médico . Si bien es posible que pueda pagar chequeos regulares y medicamentos ocasionales, el seguro médico mitiga las catástrofes importantes y el costo de los medicamentos en curso.
• Seguro de vida . Incluso si solo puede pagar un plan mínimo para cubrir los costos del funeral y el entierro, es un comienzo. También puede buscar pólizas a término y opciones permanentes para mayores cantidades de seguro de vida que pueden ayudar a pagar hipotecas, pagar salarios perdidos y ayudar a su familia a sobrevivir y prosperar cuando usted fallezca.

Obviamente, planificar el futuro puede ser confuso y, a veces, francamente perturbador. Contratar al planificador financiero adecuado puede ayudar a simplificar el proceso. La mayoría de los planificadores tienen la capacidad de ayudarlo a configurar cuentas de jubilación, planificar un testamento e incluso ayudarlo a elegir la combinación correcta de seguro de vida para asegurarse de tener un plan para casi cualquier contingencia. Tener planes para emergencias puede ayudarlo a tener la tranquilidad y la comodidad de saber que usted y su familia serán atendidos en caso de un “giro de la trama”.

4. Si parece “seguro”, probablemente no lo sea

En “Downton Abbey”, hemos visto dos personajes en la ruina financiera debido a la inversión en lo que se promocionaba como “algo seguro”: Thomas perdió su dinero en el mercado negro después de la guerra, y Lord Grantham hundió la fortuna de la familia en un fallando el ferrocarril canadiense. A ambos se les prometió que era una forma rápida y fácil de ganar dinero, y ambos quedaron completamente decepcionados.

Por supuesto, a diferencia de Thomas, el mal juicio de Lord Grantham no solo lo afectó individualmente, sino que puso en juego el sustento de su familia y su personal. Afortunadamente, fue salvado por la amabilidad de Matthew, pero no esperes el mismo final de libro de cuentos para ti.

¿La lección financiera aquí? Hacerse rico rápidamente no sucede. Si alguien le promete un retorno enorme (y garantizado) de su inversión, tenga cuidado. La riqueza real se construye lentamente a través de inversiones inteligentes y una diversificación de fondos , en lugar de invertir una gran cantidad en una sola empresa. Investigue todas sus inversiones cuidadosamente y evite aquellas que hagan promesas imposibles (o poco éticas).

Además, la misma historia nos enseña mucho sobre la diversificación. Nunca es una buena idea poner todos sus fondos en una sola inversión, sin importar cuán “garantizados” sean los resultados. Hable con un asesor financiero y encuentre la combinación adecuada de fondos mutuos , inversiones para la jubilación y acciones para hacer crecer su dinero con menos riesgo. Incluso la inversión más garantizada puede hundirse, solo pregúntele a Lord Grantham.

5. Ignorar las malas finanzas no hará que desaparezcan

El adorable Lord Grantham es socialmente progresista, amable e incondicional, pero cuando se trata de finanzas, puede ser un poco bufón. Tenía que haber sabido que durante años la familia y la finca gastaban más de lo que debían en fiestas opulentas, salarios del personal y ropa, y la falta de ingresos de las granjas en ruinas. Astutamente ignoró el problema hasta que se agravó y amenazó con arruinar a toda la familia.

Igual que ignorar las facturas no hará que se paguen mágicamente, saber que su hogar está perdiendo dinero y esconder su cabeza en la arena puede tener serias repercusiones, como un crédito deficiente, cuentas que van a cobrar y toneladas de deudas. Hacer una “cita” para revisar su estado financiero actual y hablar con su pareja es la mejor manera de detener los malos hábitos y cambiar de rumbo.

Lord Grantham necesitaba una patada rápida de Matthew luego de una revisión de los libros de Downton; es posible que necesite una dosis de realidad si también está gastando sin pensar.

6. Cuando se enfrente a una pérdida, mejore sus habilidades

Pobre Edith. Durante las primeras temporadas, fue casi tan antagonista como Thomas y O’Brien. Como la hermana del medio entre Mary y Sybil, carece de la impertinencia de la mayor y la extravagancia de la menor, a menudo pareciendo pellizcada y malhumorada en el proceso.

Pero si bien ella puede ser un poco estirada y con lengua de tenedor, todos sentimos una punzada de simpatía cuando finalmente se enamoró, aparentemente se aseguró un marido y, posteriormente, su prometido la dejó en el altar. Ella reaccionó como lo haría cualquiera: deprimida y sintiendo lástima de sí misma hasta que la condesa viuda básicamente le dijo que dejara de sentir lástima por sí misma y buscara algo más que hacer.

Y lo hizo: Edith rápidamente encontró trabajo como columnista de un periódico de Londres, para gran escándalo de su propia familia. Es una lección sobre cómo perfeccionar continuamente las habilidades y convertirse en comercializable, incluso frente a la oposición. Ya sea que se trate de un montón de deudas, una mala ruptura, la pérdida de un trabajo o algo más que lo tenga en el suelo, tomar un curso, aprender algo nuevo y mejorar usted mismo puede hacer que regrese al juego.

7. Mantener la tradición puede ser peligroso

Muchos de los problemas financieros de los Crawley se remontan simplemente a mantener las tradiciones. Los bailes, las fiestas, la ropa y la falta de ingresos, eran simplemente lo que se esperaba después de años de hacer siempre lo mismo (y hacer lo que estaban haciendo otras familias aristocráticas) cuando ninguno era particularmente asequible para la finca en apuros.

¿Suena familiar? Es como una versión histórica de “mantenerse al día con los Jones”. Los Crawley organizaban cenas y fiestas caras porque la tradición lo dictaba y otros lo esperaban. Por supuesto, contribuyó a una grave mala gestión financiera y a la casi ruina de la familia.

Recuerde que las tradiciones nunca deben dictar cómo administra su dinero. Por ejemplo, es posible que tus padres hayan vivido tradicionalmente de cheque en cheque, pero eso no significa que tengas que hacer lo mismo.

Es más, tratar de mantenerse al día con amigos, vecinos e incluso miembros de la familia tiene poco sentido financiero. A menos que haya visto sus registros financieros y sepa exactamente sus salarios, deudas y patrimonio neto, no sabrá cómo están pagando autos, casas y vacaciones nuevos. Cíñete a lo que sabes: tu propia situación financiera. Ahorrar dinero y saldar deudas significa que usted es quien está abriendo nuevos caminos.

8. Cuentas de compatibilidad financiera

¿Recuerdas cuando parecía que todo finalmente se estaba juntando para Matthew y Mary? Estaban a punto de casarse… pero en cambio se metieron en una gran pelea por el dinero .

La compatibilidad financiera y la visión definitivamente importan en una relación. Matthew había recibido una herencia masiva de Lavinia, que podría haber resuelto todos los problemas legales de Downton. En cambio, se negó a aceptar el dinero y terminó enojando bastante a Mary, casi costándoles la boda.

Si bien finalmente se resolvió, es una lección para asegurarse de que sus objetivos financieros se alineen con los de su pareja. Es difícil ahorrar para el pago inicial de la casa si su cónyuge está más interesado en comprar zapatos, ¿verdad? A mi esposo ya mí nos gusta tener “citas financieras” para hablar de dinero: acueste a los niños, pida comida para llevar y revise nuestro presupuesto, hábitos de gasto y metas. Es una buena manera de mantenerse conectado con nuestros objetivos compartidos y evitar cualquier posible ambigüedad.

Afortunadamente, Matthew y Mary arreglaron sus diferencias financieras antes de casarse, una excelente lección de comunicación. Hablar de lo más importante sobre el dinero antes de decir “Sí, acepto” le permite definir sus metas, hablar sobre el presupuesto y comenzar su matrimonio sin la presión adicional de los desacuerdos monetarios.

9. Siéntete orgulloso de tu trabajo

El aspecto de arriba / abajo de “Downton Abbey” puede ser lo que más atrae a los espectadores. Es fascinante cómo un grupo de personas puede llevar vidas tan diferentes mientras residen en la misma casa. Pero aunque los sirvientes en el hogar pueden pasar sus días cocinando, limpiando, cosiendo y otras tareas domésticas, se enorgullecen de lo que hacen. Además, muchos de los personajes aspiran a posiciones más altas, ya sea el ascenso de Thomas a ser un ayuda de cámara o el viaje de Daisy en la cocina.

Ya sea que tenga una movilidad ascendente o se sienta atrapado en un trabajo sin futuro , hay algo que decir a favor de una ética de trabajo en la que hace lo mejor que puede porque se enorgullece de los resultados. Si “Downton” es una indicación, el trabajo duro generalmente se reconoce y puede resultar en mejores oportunidades y mayor satisfacción. Cuidar sus responsabilidades y asegurarse de estar orgulloso de los resultados puede ayudarlo a avanzar en su carrera, pero también puede aumentar su autoestima.

Conclusiones finales

Sí, el mundo de “Downton Abbey” es completamente ficticio. Pero el hecho de que sea un drama televisivo no significa que haya lecciones que aprender. Aparte de las historias de amor, los jugosos escándalos y los personajes cambiantes, hay un trasfondo de cómo eran las finanzas en la década de 1920. Aprenda de los errores de Lord Grantham en la administración del dinero, siga el ejemplo de Daisy de sentirse orgulloso de su trabajo y siga el arco de la historia de Matthew y Mary hasta el banco.

¿Ha notado otros temas financieros en “Downton Abbey”?