Seguro de automóvil económico para jóvenes de 24 años
Estás envejeciendo, lo que significa más ahorros en seguros.
Cumplir 24 es el primer paso hacia el semi-desalentador hito de sus veintitantos. Si bien está a solo un año del gran año de ahorros en seguros, todavía está pagando un promedio de $ 1,913 por año en seguro de automóvil, un 24% más que el promedio nacional . Es comprensible que esto haga que la necesidad de ahorrar en seguros sea bastante urgente. Debido a que puede parecer una tarea abrumadora, decidimos crear las mejores prácticas para el seguro de automóvil a los 24 años, comenzando primero por cómo elegir una aseguradora y cuáles son los factores más importantes a la hora de calcular su tarifa.
Tabla de contenido: ¿Cómo puedo encontrar un seguro de coche barato a las 24?
- Elija la empresa adecuada
- Cómo el género afecta su tasa
- Piense en su ubicación
- Preste atención a su puntaje de crédito
- Saque provecho de su educación
- Elija un vehículo moderado
- Compra diferentes empresas
- Busque descuentos
- Resumen
¿Cuál es la empresa más barata para ti?
Directamente a la pregunta clave: ¿qué empresa es la más barata? Decidimos probar ocho de las empresas más reconocidas utilizando un perfil de conductor que se describe aquí . Debe considerar estos datos como un punto de partida: nuestro perfil es simplemente una base genérica.
PRIMAS MEDIAS PARA 24 AÑOS: POR EMPRESA
| Compañía de seguros | Prima promedio de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,209 | $ 201 |
| Farmers | $ 1,030 | $ 171 |
| GEICO | $ 724 | $ 120 |
| Liberty Mutual | $ 997 | $ 166 |
| Nationwide | $ 947 | $ 157 |
| Progresivo | $ 1,000 | $ 166 |
| State Farm | $ 841 | $ 140 |
| USAA | $ 644 | $ 107 |
¿Cómo impacta el género en su tasa?
La diferencia entre lo que pagan los hombres y las mujeres por un seguro de automóvil es mucho más evidente cuando los conductores son jóvenes y, por lo tanto, tienen menos experiencia en la carretera. En promedio, los conductores varones entre las edades de 16 y 23 pagaron un 14% más en primas que sus contrapartes mujeres. Esta brecha comienza a cambiar a medida que estos jóvenes conductores envejecen.
PRIMA PROMEDIO DE 6 MESES PARA CONDUCTORES DE 24 AÑOS POR GÉNERO
| Años | Hembra | Masculino | $ Diferencia |
|---|---|---|---|
| 24 | $ 920 | $ 992 | $ 72 |
Anualmente, los conductores masculinos a esta edad pagan un 8% más que las mujeres conductores o un extra de $ 144 por año. Consulte a continuación para ver un desglose más detallado de las aseguradoras más baratas por género.
¿Cuál es la compañía de seguros de automóvil más barata para conductores varones de 24 años?
Utilizando el mismo perfil de conductor que usamos anteriormente , encuestamos a algunos de los proveedores de seguros más populares para encontrar la tarifa más asequible para un conductor masculino de 24 años.
PRIMA PROMEDIO DE 6 MESES PARA CONDUCTOR MASCULINO DE 24 AÑOS
| Compañía de seguros | Prima de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,267 | $ 211 |
| Farmers | $ 1,096 | $ 183 |
| GEICO | $ 737 | $ 123 |
| Liberty Mutual | $ 1,030 | $ 172 |
| Nationwide | $ 1,008 | $ 168 |
| Progresivo | $ 1,018 | $ 170 |
| State Farm | $ 899 | $ 150 |
| USAA | $ 672 | $ 112 |
GEICO y USAA ofrecieron las tarifas más económicas para este grupo demográfico, con un ahorro mensual de más de $ 50 en comparación con el promedio del grupo.
¿Cuál es la compañía de seguros de automóvil más barata para mujeres conductoras de 24 años?
Realizamos la misma encuesta anterior, pero con mujeres conductoras a los 24 años. Nuevamente, GEICO y USAA obtuvieron los primeros lugares, ofreciendo un pago mensual promedio de aproximadamente $ 111, lo que representa un ahorro de más de $ 30 al mes en comparación con otros proveedores de seguros. .
PRIMA PROMEDIO DE 6 MESES PARA MUJER CONDUCTOR DE 24 AÑOS
| Compañía de seguros | Prima de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,152 | $ 192 |
| Farmers | $ 965 | $ 161 |
| GEICO | $ 712 | $ 119 |
| Liberty Mutual | $ 965 | $ 161 |
| Nationwide | $ 886 | $ 148 |
| Progresivo | $ 982 | $ 164 |
| State Farm | $ 783 | $ 130 |
| USAA | $ 618 | $ 103 |
La forma más eficaz de conseguir la prima más asequible, a cualquier edad, es comparar sus opciones antes del final de cada período de póliza. No tenga miedo de comparar precios. Podemos ayudarlo a encontrar la mejor tarifa, sin importar su edad, historial de manejo o ubicación, y ayudarlo a comparar cotizaciones de aseguradoras en los EE. UU. Ingrese su código postal a continuación para comenzar.
¿Por qué importa tu ubicación?
El seguro está regulado por las leyes de su estado y se calcula según su código postal, lo que significa que depende de la ubicación. Si vive en un estado con estrictas regulaciones de seguros, como Michigan , puede esperar que la prima de su seguro sea alta independientemente de la compañía que elija. Además, si vive en un código postal que se encuentra en una región costera, puede esperar que la amenaza de inundaciones haga que su prima sea más alta.
PRIMAS PROMEDIO EN LOS ESTADOS MÁS CAROS PARA EL SEGURO DE AUTOMÓVIL
| Estado | Prima de 6 meses |
|---|---|
| Michigan | $ 1,548 |
| Luisiana | $ 1,189 |
| Florida | $ 1,154 |
| Kentucky | $ 1,104 |
| Rhode Island | $ 1,051 |
A veces, no es su empresa la que determina su tarifa, sino el lugar donde vive .
¿Por qué debería pensar en su puntaje crediticio?
Hay muchas cosas que afectan las primas de su seguro de automóvil, pero su puntaje crediticio es un factor de calificación importante. Las compañías de seguros consideran que los conductores con mal crédito (524 o menos) tienen más probabilidades de presentar una reclamación que los conductores con un puntaje de crédito superior a 823. Además, es más probable que las reclamaciones que presenten sean más costosas que las que presenten los conductores con puntuaciones más altas.
Obtenga más información sobre cómo el buen crédito y el mal crédito afectan las tasas de seguro de automóvil.
PRIMA PROMEDIO DE 6 MESES POR PUNTUACIÓN DE CRÉDITO
| Muy pobre | Justa | Bueno | Muy bien | Excepcional |
|---|---|---|---|---|
| $ 1,447 | $ 1,159 | $ 966 | $ 812 | $ 674 |
Sin embargo, algunos estados ( California , Hawái y Massachusetts ) consideraron que esta práctica es discriminatoria y consideran que su historial de manejo con kilometraje anual es un mejor indicador de su comportamiento de manejo. ¡Otra razón más por la que su ubicación es importante!
¿Cómo afecta su educación a su seguro?
De manera similar a su puntaje de crédito, las compañías de seguros ven una mayor cantidad de educación como un factor de reducción de riesgos y, por lo tanto, reducirán sus primas. Sin embargo, a diferencia de su crédito, la diferencia es mínima. Los conductores sin diploma de escuela secundaria pagan solo un promedio de $ 25 más por año que aquellos con títulos.
PRIMA PROMEDIO DE 6 MESES POR NIVEL DE EDUCACIÓN
| Ninguna | Escuela secundaria | Solteros | Maestros | Doctor |
|---|---|---|---|---|
| $ 798 | $ 786 | $ 774 | $ 770 | $ 770 |
¿Por qué debería elegir un vehículo moderado?
Si su objetivo final al comprar un seguro de automóvil es ahorrar dinero, debe pensar en el impacto que tendrá un automóvil como un BMW nuevo en su prima. Los vehículos con un MSRP alto resultarán en una prima más alta ya que su compañía de seguros necesita reducir su exposición financiera.
PRIMA PROMEDIO A 6 MESES POR TIPO DE VEHÍCULO
| Sedán | Híbrido | Carro de lujo | SUV | Camión | camioneta |
|---|---|---|---|---|---|
| $ 1,137 | $ 1,055 | $ 1,045 | $ 967 | $ 865 | $ 844 |
Obtenga más información sobre cómo su vehículo afecta su tarifa.
¿Por qué molestarse en buscar otras empresas?
Debido a que su tarifa depende de muchos componentes de su perfil de conducción que cambian, debe buscar continuamente un seguro de automóvil cada seis meses. Cuando celebre un cumpleaños, cambie de vehículo o experimente otro evento importante en su vida , debe recordar comprar un seguro de automóvil.
Busque descuentos
Además de seguir los pasos anteriores, hay algunos descuentos adicionales en los que debe pensar. Hagámoslo.
Buen descuento por conductor
Este descuento se agrega automáticamente a su póliza cuando se cotiza con su número de licencia de conducir. Además de recibir un descuento por un buen historial de manejo, debe tratar de evitar los aumentos de prima que provienen de una infracción o incidente de manejo que se enumeran a continuación.
INCREMENTO ANUAL PROMEDIO DE LA PRIMA POR TIPO DE VIOLACIÓN
| Accidente / Violación | Aumento de la prima |
|---|---|
| Ninguna | |
| Exceso de velocidad de 11 a 15 MPH por encima del límite | $ 337 |
| Exceso de velocidad de 16 a 20 MPH por encima del límite | $ 385 |
| Exceso de velocidad de 21 a 25 MPH por encima del límite | $ 460 |
| Accidente por culpa | $ 767 |
| Conducción temeraria | $ 1,038 |
| Carreras | $ 1,131 |
| DUI | $ 1,099 |
Obtenga más información sobre los populares descuentos en seguros de automóviles.
Agrupe sus pólizas
Obtener una póliza de seguro para inquilinos con la misma compañía puede ahorrarle dinero. Las pólizas de seguro para inquilinos cuestan alrededor de $ 150 al año y cubren su responsabilidad y sus pertenencias en caso de que se lo determine responsable por daños o sus pertenencias sean destruidas. Encuentra más información sobre el seguro para inquilinos aquí y obtén más información sobre los descuentos para agrupar seguros de automóvil e inquilinos aquí .
AHORRO PROMEDIO PARA ARRENDATARIOS
| Inquilino | Arrendatario con póliza múltiple | Ahorros anuales $ |
|---|---|---|
| $ 1,548 | $ 1,469 | $ 79 |
Descuentos para buenos estudiantes y conductores defensivos
Los conductores menores de 25 años son elegibles para estos descuentos siempre que tengan prueba. Para calificar para el descuento de buen estudiante , debe tener un GPA superior a 3.0 (o promedio B). Para esto último, debe haber realizado un curso preaprobado y proporcionar prueba a su aseguradora de que ha realizado el curso. Si bien la cantidad de estos descuentos disminuye a medida que envejece, ¡puede ver un ahorro promedio de $ 107 por año!
| Años | Masculino | Hembra |
|---|---|---|
| 23 | $ 151 | $ 88 |
| 24 | $ 135 | $ 78 |
| 25 | $ 17 | $ 17 |
Resumió:
Si bien cumplir 24 significa que está avanzando hacia los veintitantos, aún paga bastante más que otros en el mismo grupo de edad . Comenzar su búsqueda con USAA y GEICO son excelentes maneras de poner la pelota en marcha, pero asegúrese de prestar atención a su salud financiera, ubicación e historial de manejo. Comprar cada seis meses es una de las mejores formas de asegurarse de obtener la mejor tarifa.
Metodología
Consulte más información sobre nuestra metodología de tarifas.
Recursos adicionales
- Seguro de automóvil económico para adultos jóvenes
- ¿Cuándo baja el seguro de automóvil después de un accidente?
- ¿Cómo afecta el estado civil al seguro de automóvil?
- Cotizaciones de seguros de automóvil 101
