Cobertura adicional de gastos de vida
Descubra cómo su seguro para propietarios de vivienda puede ayudar si su vivienda se vuelve inhabitable.
Cobertura de gastos de vida adicionales
Cuando un peligro hace que su casa sea inhabitable, es bueno tener algo a lo que apoyarse. Aquí es donde entra la cobertura de gastos de subsistencia adicional, a veces denominada cobertura ALE, Cobertura D o “cobertura por pérdida de uso”.
Siga leyendo para averiguar qué cubre esta parte de su póliza de propietario de vivienda y vea cómo puede ayudarlo a encontrar su equilibrio después de un reclamo.
Gastos de subsistencia adicionales – índice:
- ¿Qué es la cobertura adicional de gastos de vida?
- ¿Qué cuenta como gasto de vida adicional?
- ¿Cuánta cobertura ALE ofrece mi póliza?
- ¿El seguro contra inundaciones tiene cobertura ALE?
- ¿Qué pasa si alquilo parte de mi casa?
- Consideraciones de gastos de vida adicionales
¿Qué es el seguro de gastos de vida adicionales?
Si un peligro cubierto daña o destruye su hogar, la cobertura de gastos de manutención adicional puede ayudar a pagar varios de los gastos en los que incurra. Esta es una parte estándar de una póliza de seguro de hogar, inquilinos y condominios y, a menudo, se usa para cubrir comidas en restaurantes, facturas de hotel y una serie de otros gastos que surgen mientras se repara o reconstruye su casa.
La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas brindan cobertura ALE en alrededor del 20 al 30% de la cobertura de su vivienda . Si la estructura principal de su casa está asegurada por $ 200,000, tendrá derecho a aproximadamente $ 40,000 en cobertura adicional para gastos de vida.
Los peligros comunes que podrían desencadenar una cobertura adicional de gastos de vida incluyen algunos de los siguientes:
- Tormentas de viento
- Daños por fuego y humo
- Explosiones
- Daños causados por el peso de la nieve, aguanieve o hielo
- Vandalismo
- Objetos que caen
- Daños por agua de una tubería reventada
¿Qué se considera un gasto de vida adicional en el seguro de vivienda?
Si presenta un reclamo de seguro por una pérdida cubierta, su compañía de seguros pagará muchos de los costos adicionales asociados con la vivienda temporal y muchos otros gastos.
Si bien cada compañía de seguros puede tener pautas diferentes sobre lo que constituye un gasto de vida adicional, la mayoría cubrirá lo siguiente:
- Vivienda temporal (estancias en hoteles)
- Vivienda de alquiler
- Alojamiento de mascotas
- Comidas de restaurante
- Kilometraje adicional si su distancia al trabajo ha aumentado
- Costos unitarios de almacenamiento
- Costos de estacionamiento
- Transporte público
¿Cuánta cobertura ALE ofrece mi póliza?
Como se indicó anteriormente, la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas proporcionan límites de cobertura ALE en alrededor del 30% de los límites de su póliza de vivienda principal. Sin embargo, si tiene una casa más antigua que está asegurada bajo una póliza HO-8, enfrentará un porcentaje más bajo. El monto específico al que tiene derecho generalmente se puede encontrar en su página de declaración .
Según el Insurance Risk Management Institute (IRMI), el desglose por tipos de pólizas específicas se ve así:
| Tipo de política | Porcentaje de límite de vivienda para ALE |
| HO-2 | 20-30% |
| HO-3 | 20-30% |
| HO-5 | 20-30% |
| HO-8 | 10% |
Algunas compañías de seguros de hogar premium , como Chubb y AIG , no limitan la cantidad de dinero proporcionada para gastos de vida adicionales.
¿Cuál es el límite de cobertura de gastos de vida adicionales para el seguro de inquilinos?
Las pólizas de seguro para inquilinos también incluyen cobertura adicional para gastos de vida. Las pólizas para inquilinos, también conocidas como pólizas HO-4 , brindan límites de cobertura que generalmente rondan el 30% de sus límites de propiedad personal .
Esta parte de su seguro de inquilino cubre los mismos gastos adicionales que cubre una póliza de propietario de vivienda, incluidas estadías en hoteles, facturas de restaurantes y otros costos adicionales que surgen.
¿Cuál es el límite de cobertura de gastos de vida adicionales para el seguro de condominio?
La cobertura por pérdida de uso está incluida en su póliza de seguro de condominio ( HO-6 ). Dado que su póliza no tiene una parte de vivienda, la mayoría de las aseguradoras establecerán la cantidad a la que tiene derecho como un porcentaje de la cobertura de su propiedad personal, generalmente establecida en el 50%, que cubre la mayoría de los mismos gastos que una póliza para propietarios de viviendas.
¿Cuánto tiempo dura mi cobertura de gastos de vida adicionales?
La mayoría de las compañías de seguros para el hogar establecerán un límite sobre la duración de esta cobertura. Esto varía según la compañía, pero los límites superiores suelen rondar los 12 meses, aunque en algunos casos pueden llegar a los 24 meses. Esto puede ser diferente para las pólizas de condominios e inquilinos, así que asegúrese de aclarar esto con su compañía de seguros.
¿El seguro contra inundaciones incluye cobertura adicional para gastos de vida?
La mayoría de las veces, el seguro contra inundaciones se debe comprar a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), un plan de seguro contra inundaciones del gobierno respaldado por FEMA. Si tiene un plan de seguro contra inundaciones a través del NFIP, los gastos de subsistencia adicionales no están cubiertos . Sin embargo, algunas compañías de seguros privadas no proporcionan un seguro contra inundaciones. En estos casos, sus gastos de subsistencia adicionales pueden estar cubiertos en caso de una inundación, aunque deberá consultar con su proveedor de seguros para estar seguro.
¿Qué pasa si alquilo parte de mi casa?
Si tiene un apartamento con garaje o una habitación libre que alquila a un inquilino que se vuelve inhabitable debido a una pérdida cubierta, la cobertura del valor justo de alquiler puede ayudarlo a recuperar el alquiler que de otro modo perdería. Normalmente, las compañías de seguros retendrán la cantidad de impuestos o de ciertas facturas que no se estén pagando durante el período en el que la propiedad es inhabitable.
Cobertura adicional de gastos de vida: otras consideraciones
La cobertura ALE está destinada a permitirle vivir al mismo nivel que disfrutaba antes, o lo más cerca posible. Por estas razones, la cantidad de cobertura de vivienda que tiene afecta directamente los límites de cobertura de sus gastos de vida adicionales. Asegúrese de mantener sus gastos en línea con su nivel de vida anterior, o de lo contrario su aseguradora puede tener motivos para no reembolsar sus gastos.
Cada empresa puede variar en la forma en que se establecen los términos. Si está interesado en una póliza más asequible con una cobertura más amplia, Hispano Finanzas puede ayudarlo a comparar las tarifas de varias de las principales aseguradoras.
Fuentes :
- Instituto de Información de Seguros
- Instituto de Gestión de Riesgos de Seguros
- Seguro contra inundaciones de FEMA
