Seguro de casa móvil
Obtenga más información sobre seguros de hogar para casas móviles y prefabricadas.
¿Qué es exactamente el seguro de casas móviles?
El seguro de casas móviles está diseñado para cubrir casas móviles y prefabricadas. Es ligeramente diferente a una póliza estándar para propietarios de viviendas debido a las diferencias en este tipo de viviendas. La forma en que se construyen las casas móviles presenta un nuevo escenario de riesgo y posibilidades de reclamos potenciales para las compañías de seguros. Las casas móviles se construyen en una fábrica, se transportan a un lugar una vez que se ha completado la construcción y se amarran y anclan para mayor estabilidad. Debido a esto y a la falta de una base de concreto que se encuentra en una casa tradicional, las compañías de seguros asumen un riesgo adicional, que abordan a través del seguro de casas móviles.
¿Qué cubre una póliza HO-7? Vea más detalles aquí.
En este artículo, discutiremos:
- ¿Existen diferentes tipos de casas móviles?
- ¿Qué tipo de cobertura hay?
- ¿Existe alguna cobertura adicional?
- ¿Hay algo que no esté cubierto?
- ¿Cómo puedo ahorrar?
- ¿Dónde puedo comprar un seguro de casa móvil?
¿Existen diferentes tipos de casas móviles?
Antes de entrar en los detalles del seguro, debemos analizar las diferencias entre casas móviles, prefabricadas y modulares.
Casas móviles y prefabricadas
La única diferencia real entre casas prefabricadas y casas móviles es una definición técnica: la mayoría de las compañías de seguros las consideran idénticas. Las casas móviles son móviles y nunca incluyen más de un piso. Las casas móviles y prefabricadas deben cumplir con las pautas establecidas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD). El código HUD regulado por el gobierno federal establece estándares para todas las casas móviles o prefabricadas que anulan los códigos de construcción locales o estatales.
Seguro de hogar modular
Las casas modulares son diferentes a las casas prefabricadas. Aunque la mayoría de sus componentes se fabrican fuera del sitio, las casas modulares están unidas a una base que es más similar físicamente a una estructura permanente. Los elementos individuales se ensamblan en el sitio, a menudo completando la casa mucho más rápido que los construidos completamente en el sitio. Una vez que se construye una casa modular, en realidad no es diferente a una casa construida en el sitio.
A diferencia de las casas móviles o prefabricadas, las casas modulares a menudo se construyen con el mismo código que las casas construidas en el sitio, que en la mayoría de los casos es el Código Residencial Internacional (IRC). Sin embargo, esto puede variar de un estado a otro, ya que las regulaciones pueden diferir según la ubicación. Debido a que se adhieren a muchos de los mismos códigos y convenciones que las casas construidas tradicionalmente, no existe un seguro modular para el hogar por separado. La mayoría de las compañías de seguros simplemente suscribirán las casas modulares a través de una póliza regular para propietarios de viviendas .
Cobertura
Ahora que entendemos la definición real de seguro de casas móviles, analicemos sus estipulaciones de seguro. La mayoría de los seguros de casas móviles se pueden dividir en cobertura de daños físicos (a veces denominada integral), responsabilidad y propiedad personal . Sin embargo, aunque el seguro de casas móviles puede generalizarse, todavía existe una considerable variación entre las empresas. Esto es importante y debe tenerse muy en cuenta al comprar un seguro para casas móviles. Algunas empresas ofrecerán opciones de cobertura en su paquete de pólizas básicas más cercanas a una póliza de propietario de vivienda, incluidos gastos de vida adicionales , cobertura de colisión de viaje o estructuras separadas.cobertura. Otros, sin embargo, le permiten comprarlo por una prima adicional.
El daño físico se refiere a los daños causados por:
- Fuego y rayo
- Explosiones
- Derrumbes
- Vandalismo
- Objetos que caen
- Viento y granizo
- Peso del hielo y la nieve
- Animales salvajes o callejeros
- Tubos de explosión
Cobertura de responsabilidad
La cobertura de responsabilidad le asegura que está cubierto si un visitante resulta herido en su propiedad, si alguien lo demanda o si accidentalmente daña o lesiona a otros. Normalmente, esto cubriría cosas como facturas médicas, salarios perdidos o daños a la propiedad.
Propiedad personal
La propiedad personal cubre cosas como sus muebles y aparatos electrónicos si se dañan o se los roban. Al igual que una póliza para inquilinos o propietarios de viviendas, la cobertura de propiedad personal de su casa móvil también se extiende fuera de casa.
Cobertura adicional
Como se indicó, la cobertura como los gastos de vida adicionales no es una garantía con todas las pólizas de seguro básicas para casas móviles. Sin embargo, puede agregarlo y otros con la mayoría de las empresas. Aquí hay algunas opciones de cobertura adicionales que puede adquirir.
Gastos de vida adicionales
Los gastos de subsistencia adicionales se refieren a que su compañía de seguros le paga para que viva en otro lugar en caso de que su casa móvil sea reconstruida o reconstruida después de una pérdida cubierta. Normalmente, su compañía de seguros le dará un límite monetario de cobertura diaria, así como un límite monetario de cobertura de duración. Todo lo que gaste por encima de esos límites sale de su bolsillo.
Cobertura de viaje por colisión
Su seguro básico de casa móvil comienza cuando su casa ha sido asegurada en su lugar de descanso; no incluye el movimiento hacia y desde ningún lugar. La cobertura de colisión de viaje llena este vacío al ofrecer cobertura cuando se reubica su casa móvil.
Cobertura de costo de reemplazo
Muchas compañías de seguros le ofrecerán lo que llaman ” valor real en efectivo ” en la liquidación de su reclamo. El valor real en efectivo, o ACV, se calcula restando la depreciación del costo de reemplazo del artículo. Con esta cobertura adicional, recibe el costo exacto que costaría reemplazar su casa móvil u otro artículo, independientemente de la depreciación.
Endosos de propiedad personal
También puede considerar a qué se refieren las compañías de seguros como “flotadores”, “cláusulas adicionales” o ” endosos “. Básicamente, un flotador es una cobertura adicional para una categoría de un artículo de alto precio que excede los límites normales de su póliza. Por ejemplo, alguien en su póliza de casas móviles posee un anillo muy caro que está valorado en $ 12,000. Debido a que la mayoría de las compañías de seguros limitan su cobertura para joyas muy por debajo de ese valor, necesitaría un endoso o un flotador para ayudar a garantizar que sus joyas estén cubiertas adecuadamente. Si bien varía según la empresa, los flotadores se extienden a otros artículos, así como a las joyas, como obras de arte, equipo musical e incluso armas de fuego.
Entonces, ¿qué está excluido?
Una gran exclusión para las casas móviles y las casas tradicionales es la cobertura contra daños por inundaciones. Si bien está cubierto si una tubería se rompe e inunda su sala de estar, una inundación natural es una situación completamente diferente. Las compañías de seguros rara vez ofrecen algún tipo de cobertura por inundaciones debido a la naturaleza severa de las reclamaciones; por lo general, serán un pago total de pérdidas y afectarán a muchos de sus clientes. Por lo tanto, si vive en un área propensa a inundaciones y le gustaría estar cubierto, debe obtener cobertura contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), que es administrado por FEMA.
¿Cómo puedo ahorrar en el seguro de casa móvil?
Si bien no existe un conjunto general de descuentos para el seguro de casas móviles, muchas compañías le ofrecerán descuentos para lo siguiente:
Descuento de propietario original
Si usted es el propietario original y el titular del título de su casa móvil, algunas empresas le ofrecerán un descuento. La cantidad varía, pero puede promediar alrededor del 5%.
Descuento por políticas múltiples
Un descuento de pólizas múltiples es un descuento muy común en las compañías de seguros y se extiende a cualquier tipo de póliza de seguro. Automóviles e inquilinos, propietarios de automóviles y viviendas, y automóviles y casas móviles son ejemplos comunes. Cuando considere comprar una casa móvil, piense con quién asegura su automóvil u otros bienes para ser elegible para un descuento de pólizas múltiples.
Descuento antirrobo
Si tiene algún dispositivo antirrobo, como un sistema de monitoreo en el hogar, podría ser elegible para un descuento. Algunas compañías de seguros le pedirán que envíe un estado de cuenta mensual por los servicios de seguridad que recibe como prueba.
¿Dónde puedo comprar un seguro de casa móvil?
Aunque el seguro para casas móviles no se ofrece tan ampliamente como el del automóvil o el hogar , aún se puede comprar con bastante facilidad. A continuación, se muestran algunos proveedores populares:
- Geico
- Allstate
- Familia americana
- Principal
- Metlife