Sistema de presupuesto de sobres: cómo funciona, ventajas y desventajas

Así que ha estado trabajando para hacer un presupuesto utilizando herramientas como Personal Capital o  Mint.com y ha estado invirtiendo diligentemente todos sus ingresos y gastos. Sin embargo, todos los meses, el resultado es el mismo: continúa gastando de más.

Si bien sus esfuerzos para crear y mantener un presupuesto son encomiables, probablemente no haya nada que realmente lo haga responsable de ese presupuesto. No hay recompensa si tiene éxito, ni repercusiones si no lo tiene.

Entonces, ¿cómo puede hacer que su presupuesto realmente funcione para usted y cómo puede responsabilizarse de él? Pruebe el sistema de presupuesto de sobres.

Sistema de presupuesto de sobres: cómo funciona

El sistema de presupuesto de sobres es muy tangible. Utiliza dinero contante y sonante para controlar sus gastos y cuando se le acaba, deja de gastar. Aquí está el proceso de cómo funciona:

1. Determine sus ingresos discrecionales

Antes de iniciar el sistema de sobres, determine cuánto tiene disponible después de pagar sus facturas y reservar dinero para ahorros e inversiones.

2. Decida un presupuesto

Una vez que sepa cuánto dinero le queda, decida cómo dividirlo entre las diferentes  categorías presupuestarias en las que varía su gasto mensual. Algunos ejemplos de categorías comunes incluyen: comestibles, artículos para el hogar, entretenimiento o cenas fuera, ropa, obsequios, gasolina y mesada (para gastar como dinero divertido).

Consejo : revise sus extractos bancarios para tener una idea de cuánto ha gastado en estas áreas.

3. Cree sobres y rellénelos con dinero en efectivo

Obtenga un sobre para cada categoría y escriba el nombre de la categoría en el frente. Luego, después de cada cheque de pago, ingrese la cantidad de efectivo presupuestada.

4. Gaste efectivo solamente

Una vez que se quede sin efectivo en un sobre, habrá cumplido con su presupuesto para ese período de pago y no podrá gastar más en esa categoría hasta el próximo período de pago.

5. Pague la deuda con dinero extra o guárdelo

Si tiene alguna deuda, use el dinero sobrante de sus sobres para pagarla. Si no tiene ninguna deuda, coloque su dinero extra en una cuenta de ahorros de CIT Bank .

Ventajas

1. ¡Funciona! La mejor parte del sistema de presupuesto de sobres es que simplemente funciona. Si solo paga en efectivo y se queda sin efectivo, no es posible que gaste de más. El sistema de sobres ha existido durante mucho tiempo por una buena razón.
2. Le ayudará a disciplinarse . Todos necesitamos disciplina en nuestras vidas para convertirnos en mejores personas, ya sea con nuestros hábitos de gasto , nuestros hábitos alimenticios o nuestra productividad en el trabajo . Cuanto más practique la disciplina, más fácil será asumir la responsabilidad de otras áreas de la vida que desee mejorar.
3. Puede utilizarse como fondo de emergencia . En lugar de llevar dinero en efectivo , muchas personas llevan plástico, lo que puede ser un problema si surge una emergencia. Aunque el dinero en el sistema de sobres no está destinado a emergencias, siempre puede usarlo para una, como si su automóvil se descompone en medio de la nada y necesita pagar un remolque o un viaje de regreso a casa.
4. Su presupuesto se vuelve tangible . El concepto de dinero es mucho más tangible si usa efectivo en lugar de plástico. Las tarjetas de crédito pueden fácilmente hacer que gaste de más. Cuando use efectivo para sobres, estará más en sintonía con su presupuesto porque se lo recordará cada vez que busque un sobre para gastar.
5. Sin cargos por sobregiro . ¿Alguna vez le han cobrado un cargo por sobregiro de su banco ? Si guarda su tarjeta de débito y usa efectivo en su lugar, es mucho menos probable que haga un sobregiro y le cobren una tarifa absurda.
6. Gasto menos derrochador . Cuando usaba una hoja de cálculo de Excel para crear mi presupuesto, miraba hacia atrás al final del mes y me sorprendía ver en qué había desperdiciado mi dinero. Sin embargo, cuando usa el sistema de presupuesto de sobres, es más probable que piense en cada compra. Es menos probable que gaste derrochando dinero cuando vea que el dinero desaparece ante sus propios ojos. De hecho, las personas gastan entre un 10% y un 15% menos cuando usan efectivo.
7. No perderá ningún pago . Cuando usa el sistema de presupuesto de sobres, paga por adelantado y no hay nada de lo que deba realizar un seguimiento. Por otro lado, si utiliza un programa electrónico para hacer su presupuesto, es fácil no ingresar en las compras. Creo que el presupuesto que mantuve electrónicamente se redujo en cientos de dólares cada mes debido al hecho de que perdía los recibos con regularidad.

Desventajas

1. Es difícil conseguir que toda la familia participe . Algunas personas se oponen rotundamente al uso de efectivo. Les gusta la simplicidad y facilidad de uso del plástico, ¿y quién puede culparlos? Sin embargo, para que el sistema de presupuesto de sobres tenga éxito, toda la familia debe estar completamente comprometida para que funcione. De lo contrario, no lo hará.
2. Debe ir al banco o al cajero automático para retirar efectivo . Realmente trato de evitar ir al banco o al cajero automático. Es solo otro recado que tengo que hacer en mi ya ocupada vida como ama de casa . Pero si usa el sistema de presupuesto de sobres, obviamente tendrá que sacar dinero en efectivo de algún lugar para llenar sus sobres.
3. Comenzar puede ser confuso . Sé que el proceso que describí suena bastante sencillo, pero eventualmente te encontrarás con situaciones que pueden ser confusas. Por ejemplo, si realiza una compra en Target y compra $ 20 en alimentos, $ 20 en ropa y $ 20 en decoración de la casa, ¿de dónde obtiene el efectivo? Probablemente necesitará obtenerlo de tres sobres diferentes. Experimentarás una curva de aprendizaje a medida que descubras cómo ceñirte a tus categorías.
4. No obtendrá recompensas de tarjetas de crédito . Antes de usar el sistema de presupuesto de sobres, acumulaba suficientes puntos para ganar $ 250 al año con las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo . Pero con el sistema de presupuesto de sobres, usted renuncia a las recompensas de tarjetas de crédito porque no usará su tarjeta de crédito tanto o ni siquiera en absoluto.

Más consejos para el sistema de presupuesto de sobres

1. Elija las categorías con las que tiene más problemas

Mi esposo y yo teníamos un sobre para la ropa. Pero después de unos seis meses de no haber usado nunca dinero en efectivo de ese sobre, decidimos que era un desperdicio presupuestar el dinero en esa categoría. En cambio, invertimos más dinero en artículos para el hogar, y si alguna vez decidimos comprar ropa nueva, puede salir de esa categoría. No hay necesidad de una categoría de sobres en la que no gaste de más.

2. Use una carpeta de acordeón pequeña en lugar de sobres

Un buen amigo mío hizo esta sugerencia. Ella recomienda carpetas de acordeón porque en lugar de tener siete sobres diferentes para realizar un seguimiento, solo tiene uno. Su carpeta de acordeón es del tamaño de un sobre, por lo que es perfecta para guardar dinero en efectivo. También es más duradero que los sobres de papel.

3. Solo lleve el dinero en efectivo que necesita

Si ha presupuestado $ 100 para salir a comer este mes e ir a un almuerzo de trabajo, no traiga los $ 100. En su lugar, simplemente tome lo que necesita del sobre en casa y guárdelo en su billetera por el día. Esto resulta especialmente útil cuando hay varias personas que utilizan los mismos sobres principales.

4. Presupuesto

por cheque de pago Hay varias formas diferentes de configurar su presupuesto: por semana, por mes, por trimestre y por cheque de pago. Recomiendo hacerlo con cheque de pago porque puede planificar su presupuesto con precisión de acuerdo con el momento de su cheque de pago y facturas.

5. Ajuste su sistema según sea necesario

Puede llevar un tiempo configurar todo correctamente. Puede pasar por una docena de períodos de pago antes de obtener las cantidades y categorías de su presupuesto correctas. Definitivamente haz ajustes. Nada está escrito en piedra hasta que decida que se siente cómodo con el programa.

6. Reduzca sus facturas

Al reducir sus facturas, aumenta significativamente sus ingresos discrecionales. Considere estrategias como encontrar un plan de telefonía celular más barato  como uno de Ting o deshacerse de la televisión por cable . Reducir sus facturas proporciona más efectivo para sus sobres. Si necesita ayuda para reducir algunos de sus gastos, busque en Billshark .

7. Decidir las reglas de antemano

Un tema que mi esposo y yo debatimos fue si pedir prestado de otras categorías si nos quedamos sin efectivo en una de ellas. Esto depende de cada persona o familia que utilice el sistema. Sin embargo, recomiendo determinar las reglas básicas antes de comenzar para evitar posibles confusiones. A través de prueba y error, finalmente decidimos combinar categorías de las que comúnmente tomamos prestadas. Recuerde, está bien hacer los ajustes necesarios.

8. Use dinero extra para pagar sus deudas

Si tiene dinero extra al final de su ciclo presupuestario, úselo para pagar sus deudas. Si no tiene deudas, le recomiendo invertir ese dinero en una cuenta de Betterment o ahorrarlo. Ahorro dinero extra para la compra de una camioneta, ya que es un gasto próximo que queremos pagar en efectivo.

9. Apéguese a ello

Se necesita tiempo para ser disciplinado, y llevará tiempo presupuestar las cantidades correctas para sus sobres. Tenga un poco de paciencia porque si lo hace, el sistema de presupuesto de sobres no le fallará.

Conclusiones finales

En la era electrónica en la que vivimos, puede parecer arcaico llevar consigo sobres de papel con dinero en efectivo. Sin embargo, no piense que está atrasada. Lo más importante es que funciona. Siempre que cumpla las reglas y guarde el plástico, funcionará. Después de todo, si no tiene efectivo y no usa plástico, no puede gastar de más.

Si desea utilizar más tecnología, consulte Mvelopes , una galardonada herramienta de gestión de gastos en línea que se basa en el método tradicional de presupuestación de sobres.

¿Ha utilizado alguna vez el sistema de presupuesto de sobres? ¿Cómo funcionó para ti?