Seguro de coche para un vehículo todo pagado
Seguro de automóvil para un vehículo propio
Si ha pasado por el proceso de compra de un vehículo, comprende que puede ser un gran problema. Usted es oficialmente propietario de su vehículo y ya no tiene que preocuparse por los pagos mensuales, los préstamos para el automóvil o los molestos contratos de arrendamiento. Pero lo importante que conlleva ser propietario de un automóvil es decidir cómo asegurarlo. Si tiene un contrato de arrendamiento o un préstamo sobre el vehículo, está compartiendo la propiedad con un concesionario o banco y, por lo tanto, debe asegurarse de que probablemente esté asegurado. Pero, si es dueño del vehículo, tiene cierta libertad en lo que respecta al seguro que puede ahorrarle dinero. Vamos a explorar.
Los entresijos de tener un coche
- ¿Qué sucede con el seguro después de liquidar un préstamo para automóvil?
- Cómo ahorrar en seguros con un auto propio
Su préstamo está cancelado … ¿debería cambiar su cobertura de seguro?
Pagar su préstamo y ser propietario oficial de su vehículo es un gran paso. Puede eliminar su beneficiario adicional de intereses / pérdidas de la información de su seguro y no tiene que preocuparse por pagar los pagos del automóvil. En términos de seguro, lo que suceda a continuación realmente depende de usted. Dado que su vehículo es de propiedad absoluta, tiene cierta flexibilidad cuando se trata de determinar cuánta cobertura necesita su automóvil. A diferencia de los automóviles prestados o arrendados , usted no está a merced de los acreedores o prestamistas que exigen una cobertura total del automóvil, siempre que realice los pagos.
Si su vehículo todavía es relativamente nuevo, probablemente querrá conservar toda su cobertura para proteger su activo. En caso de que desee comprar un vehículo más nuevo y comenzar este proceso de préstamo / compra nuevamente, la venta de su automóvil original podría usarse para hacer un pago inicial. Por lo tanto, querrá mantener la protección física (su colisión y cobertura integral ) para protegerlo; estas coberturas se recomiendan siempre que su vehículo retenga un valor de al menos $ 4,000.
Si no está seguro y está buscando formas de reducir los costos del seguro, podría considerar si el valor de su vehículo propio vale la prima que cuesta asegurarlo. He aquí cómo saberlo:
- Determine el valor de su vehículo a través de NADA o Kelley Blue Book
- Hable con su compañía de seguros y pregúnteles cuánto prima adicional cuesta tener protección física para su vehículo.
- Si el valor del vehículo es menor que la prima determinada en el paso 2, es posible eliminar esta cobertura.
¿Cuándo debería dejar la cobertura total en su automóvil?
Sin embargo, si la diferencia pesa a favor de mantener la cobertura, podría considerar aumentar su deducible. Su deducible y su prima están inversamente relacionados, es decir, si aumenta su deducible, reduce su prima. A continuación, puede ver cómo aumentar o reducir su deducible afecta su prima. En promedio, las primas disminuyeron aproximadamente un 10% cuando los deducibles aumentaron de $ 500 a $ 1,000.
TARIFAS PROMEDIO ANUAL DE SEGURO DE COCHE POR NIVEL DE COBERTURA
| Empresa | Responsabilidad mínima estatal únicamente | Diferencia | Deducible de $ 500 | Deducible de $ 1,000 |
|---|---|---|---|---|
| Allstate | $ 641 | $ 2,034 | $ 2,675 | $ 2,471 |
| GEICO | $ 510 | $ 1,516 | $ 2,026 | $ 1,783 |
| Farmers | $ 475 | $ 1,552 | $ 2,027 | $ 1.892 |
| Liberty Mutual | $ 876 | $ 596 | $ 1,472 | $ 1,306 |
| Nationwide | $ 599 | $ 1,174 | $ 1,773 | $ 1,605 |
| Progresivo | $ 602 | $ 1,108 | $ 1,710 | $ 1,538 |
| State Farm | $ 328 | $ 1,205 | $ 1,533 | $ 1,492 |
| USAA | $ 342 | $ 896 | $ 1,238 | $ 1,120 |
Sin embargo, al hacer esto, asume una mayor responsabilidad financiera en caso de que necesite presentar un reclamo integral o por colisión, lo que no siempre es malo. Si bien muchas personas asumen que siempre debe presentar un reclamo si ha dañado su vehículo, puede afectar seriamente su historial y prima de seguro. Su cobertura de colisión debe usarse de manera conservadora porque su uso generalmente se considera un accidente por culpa. Es decir, su tarifa aumentará a medida que la mayoría de las empresas le cobren (califiquen) por accidentes e infracciones durante tres años.
| Incrementar a los 6 meses | Incrementar a los 12 meses | Aumento a los tres años |
|---|---|---|
| $ 308.50 | $ 617 | $ 1,851 |
Lo mejor que puede hacer es obtener un presupuesto antes de comunicarse con su compañía de seguros. Con nuestros datos sobre el estado del seguro , puede determinar si el aumento de tarifa proyectado para su estado es menor que el costo de reparación si tuviera que pagarlo de su bolsillo.
Cómo ahorrar en el seguro de automóvil
Además de considerar si su cobertura adicional es necesaria, tenemos otras opciones de ahorro para considerar para usted y su vehículo. Hagámoslo.
Obtenga el plan de pago correcto
Con esto, nos referimos a cuánto podría ahorrar cambiando la forma en que paga las facturas de su seguro de automóvil. Si paga con tarjeta de crédito en un plan de pago mensual, podría ahorrar $ 22 al año si cambia a usar su cuenta bancaria. Además, si puede, pagar la prima completa por adelantado puede ahorrarle $ 69 al año.
Ahorro anual basado en el método de pago
| Pagado con ahorros completos | Ahorros con EFT |
|---|---|
| $ 69 | $ 22 |
Agrupe sus pólizas
Mantener todas sus pólizas de seguro bajo una sola compañía puede reducir la prima de su seguro de automóvil entre $ 77 y $ 138 por año. La mayoría de las compañías de seguros más grandes tienen pólizas para inquilinos , viviendas , condominios y generales disponibles para comprar y combinar con su póliza de automóvil .
Ahorros mediante la agrupación de políticas
| Ahorros con inquilinos | Ahorros con casa |
|---|---|
| 77 $ | $ 138 |
Conduce con seguridad
Como dijimos, cualquier infracción que vaya desde una multa por exceso de velocidad hasta un accidente por culpa se cobrará por tres años. Debido a esto, es imperativo conducir con seguridad y evitar reclamos innecesarios. No solo enfrentaría facturas difíciles, sino que también perdería descuentos como los ahorros de Safe o Good Driver.
Incremento medio de la prima de seis meses en 2018
| Accidente / Violación | Aumento de la prima de seis meses |
|---|---|
| Ninguna | |
| Exceso de velocidad de 11 a 15 MPH por encima del límite | $ 154 |
| Exceso de velocidad de 16 a 20 MPH por encima del límite | $ 171 |
| Exceso de velocidad de 21 a 25 MPH por encima del límite | $ 191 |
| Accidente por culpa | $ 309 |
| Conducción temeraria | $ 517 |
| Carreras | $ 542 |
| DUI | $ 543 |
Considere la telemática
La telemática son dispositivos en el automóvil que, después de aproximadamente seis meses de monitoreo, crean un perfil basado en sus hábitos de manejo. Entonces, si conduce con precaución, podría ver algunos ahorros. Si bien este programa no está disponible en todos los estados, sigue siendo una característica creciente de la industria de seguros, aquí hay algunas estimaciones de las principales compañías de seguros.
| Empresa | Ahorros estimados |
|---|---|
| Instantánea progresiva | Promedio de $ 130 |
| Drivewise de Allstate | Promedio de 10-25% |
| Drive Safe & Save de State Farm | Hasta 15% |
| DriveSense de Esurance | Varia |
| SmartRide de Nationwide | Hasta 40% |
| El camino correcto de Liberty Mutual | Promedio de 5-30% |
| DriveEasy de GEICO | Varia |
Siempre compare tarifas
La tarifa de su seguro cambia cada vez que lo hace . Entonces, si se muda , tiene un cumpleaños o, como en esta situación, paga su automóvil, debe mirar a su alrededor para ver si podría obtener una mejor oferta en otro lugar. Hágalo aquí con nosotros ingresando su código postal a continuación.
