Aumenta la tasa de seguro de automóvil: ¿Cuánto costará el seguro de automóvil este año?

¿Por qué subió el seguro de mi automóvil sin accidentes ni multas?

Puede esperar que la prima de su seguro de automóvil aumente si cometió infracciones de tránsito , agregó conductores a su póliza, se mudó , cambió o actualizó la cobertura de seguro o agregó un vehículo . Si no ha ocurrido ninguno de estos eventos y no ha presentado una reclamación de seguro, podría preguntarse qué provocó sus primas más altas. En tal caso, podría ser víctima de un aumento de tarifas. Para comprender completamente los aumentos de las tarifas de los seguros, es importante saber cómo las compañías de seguros establecen la prima de su seguro de hogar o automóvil. La mayor parte de la información utilizada por las compañías de seguros de automóviles es histórica.l datos utilizados para predecir cuáles podrían ser sus pérdidas futuras, o reclamar pagos.

Las aseguradoras de automóviles no usan solo  su información para crear su perfil. También se basan en datos relacionados, incluida su ubicación , vehículo , edad , puntaje de crédito y  otros factores  para crear un perfil de precios. Si vive en un área en la que las aseguradoras experimentaron una relación de pérdidas / ganancias más alta de lo habitual el año pasado, es posible que experimente un aumento de tarifas para compensar la pérdida de la compañía de seguros.

Los factores desencadenantes comunes del aumento de la tasa de seguro de automóvil incluyen:

• Huracanes
• Inundación
• Incendios forestales
• Pérdida sustancial por reclamaciones
• Fraude generalizado de seguros

Si bien puede parecer injusto sufrir un aumento de tarifas sin infracciones de tránsito, es un subproducto inevitable de cómo opera la industria de seguros de automóviles. Las compañías de seguros deben mantener el retorno de la inversión y minimizar el riesgo para seguir siendo viables. Si tuvieran que pagar una mayor cantidad de reclamos de lo esperado, deberán compensarlo con tarifas más altas.

Las compañías de seguros a veces promulgan “reducciones de tarifas”, en las que la compañía reduce las tarifas para algunos clientes después de que la compañía disfruta de un período particularmente rentable. Si bien las disminuciones de tasas no ocurren con tanta frecuencia como las subidas de tasas, sí ocurren.

Tendencias de seguros de automóviles: ¿cuánto costará el seguro de automóviles el próximo año?

Si bien no podemos predecir el futuro, podemos usar datos históricos para informar nuestras predicciones. Durante los últimos siete años, los precios de los seguros de automóviles han aumentado significativamente. La siguiente tabla muestra los costos promedio anuales del seguro de automóvil y los cambios porcentuales con respecto al año anterior.

Al observar las tarifas de seguros de automóviles por región, se muestran discrepancias basadas en la geografía. Algunas regiones disfrutaron de descensos en las tarifas, mientras que otras sufrieron importantes aumentos en las primas. Todo se reduce a la ubicación.

• De 2011 a 2019, Oklahoma experimentó la mayor disminución en las tasas de seguros de automóviles, con tasas de 2019 7.9% más bajas que en 2011. Sin embargo, de 2018 a 2019, las primas en Oklahoma aumentaron casi un 13%.
• Colorado experimentó el mayor aumento de tasas de 2011 a 2019, con primas de seguros de automóviles 86% más altas en 2019 que en 2011. Esta tendencia se mantuvo en 2018 a 2019, aumentando otro 3.4%.
• Alaska vio el cambio más pequeño, con sólo un cambio neto del 1% entre 2011 y 2019. El Estado  hizo experiencia de algunas fluctuaciones en el tipo de año a año durante este período.
• A nivel nacional, las tarifas solo aumentaron un 1.8% de 2018 a 2019, un aumento de $ 27 en las primas anuales de seguros de automóviles.
• Texas registró la mayor disminución de las tasas de 2018 a 2019 en casi un 21%, una disminución de $ 365 año tras año.
• Algunos estados, 18 de ellos, disfrutaron de descensos en las tasas de 2018 a 2019. Solo diez estados registraron descensos entre 2017 y 2018.
• Las Montañas Rocosas vieron las mayores alzas de tasas de 2011 a 2019 con un 64%. Nueva Inglaterra experimentó los aumentos más pequeños de 2011 a 2019, con solo 3.6%.
• El mayor cambio en las tarifas de 2018 a 2019 se observó en la región suroeste con una disminución del 10.2%, similar a la relacionada con la gran disminución observada en Texas.

Observar la geografía solo pinta una parte del panorama. Debido a que el seguro de automóvil está regulado a nivel estatal y clasificado ZIP por ZIP, es muy exclusivo. Como hay más de 50.000 códigos postales en EE. UU., Nuestro análisis se centra en estados específicos en aras de la brevedad.