Seguro para propietarios de casas

Seguro para propietarios de viviendas de alto valor

Si posee una casa costosa, generalmente a partir de $ 750,000, sus necesidades de seguro pueden diferir de las de un propietario estándar. Debido a que su casa vale más, también es más costosa repararla o reemplazarla. Entonces, ¿qué es un seguro de vivienda de alto valor y es necesario? 

¿Qué es el seguro para propietarios de viviendas de alto valor?

La cobertura de seguro para propietarios de viviendas de alto valor protege las viviendas que son más costosas que una vivienda promedio. Las propiedades históricas , las casas de importancia arquitectónica y las casas con características únicas o aquellas construidas con materiales raros o costosos son ejemplos de tales propiedades. Los condominios y apartamentos de lujo también se pueden designar como de alto valor.

Ser propietario de una casa costosa presenta algunos desafíos de seguro, no solo por el precio de la casa en sí, sino también por los límites más altos de responsabilidad personal y propiedad personal que requieren los clientes más ricos. Las compañías de seguros que atienden a clientes adinerados también pueden ofrecer beneficios adicionales. 

Tipos comunes de cobertura de seguro de hogar de alto valor

Cada compañía ofrece una cobertura de seguro diferente, pero las pólizas de alto valor generalmente incluyen ciertas características básicas, comenzando con límites de responsabilidad más altos . Estos límites más altos lo protegen contra lesiones o daños que ocurran dentro o fuera de la propiedad. Si accidentalmente lesiona a alguien mientras está de vacaciones, la cobertura de responsabilidad intervendrá para cubrir el costo de sus lesiones. También funciona para protegerlo en caso de que lo demanden, cubriendo los honorarios legales hasta los límites de su póliza. 

Muchas propiedades caras cuentan con extras como piscinas y equipos de juego. Estos se conocen como  molestias atractivas . El dueño de la propiedad es considerado responsable de cualquier daño causado por ellos, incluso si se utilizan sin el consentimiento del dueño de la casa. Por ejemplo, si un niño del vecindario se cuela en su patio y se lesiona en su trampolín, usted podría ser considerado responsable. Los límites de responsabilidad más altos pueden ser útiles si su propiedad alberga molestias atractivas. 

Las compañías de seguros de hogar premium a menudo ofrecen tipos de cobertura que no se encuentran en otros lugares. Estos proveedores son conscientes de las necesidades especiales de cobertura de sus clientes y hacen todo lo posible para ofrecer coberturas premium y beneficios especiales que muchas compañías tradicionales de seguros para el hogar no pueden. 

Por ejemplo, la aseguradora de alto nivel Chubb ofrece seguro contra inundaciones , una forma de cobertura que no ofrecen la mayoría de las compañías estándar. A continuación, se muestran más ejemplos de opciones de cobertura exclusivas para compañías de seguros para propietarios de viviendas de alto valor.

Gastos de vida adicionales

Si una pérdida cubierta hace que su casa sea inhabitable, la mayoría de las aseguradoras de viviendas exclusivas cubren los gastos de manutención para cubrir los costos de la vivienda temporal y las comidas. En la mayoría de los casos, sus gastos de subsistencia adicionales no tienen un límite superior, lo que significa que no enfrentará un cambio drástico de estilo de vida cuando atraviese una pérdida. 

Cobertura de robo de identidad

Una forma de seguro cada vez más importante es la cobertura de robo de identidad . La cobertura de robo de identidad lo protege de los estafadores que asumen su identidad para robar sus activos. Algunas compañías de seguros están constantemente atentas a las actividades nefastas, en busca de un uso no natural de las cuentas financieras y en línea. 

Cobertura de respaldo de alcantarillado y tubería

La mayoría de las pólizas de seguro de hogar estándar no brindan cobertura para los atascos de drenaje o problemas con bombas de sumidero y alcantarillado. Muchas aseguradoras de viviendas de alto valor brindan este estándar de cobertura

Inspecciones de viviendas sin costo

Muchas aseguradoras de alto nivel ofrecen inspecciones de viviendas sin costo adicional. Esto permite que las compañías de seguros cubran la propiedad al nivel correcto. Esto es muy recomendable, especialmente si su casa tiene acabados personalizados que podrían aumentar los costos de reemplazo. 

Pérdida parcial 

En el caso de que una pérdida cubierta afecte solo una parte de la casa, como daños a la mitad de las baldosas del piso de un baño, la mayoría de las aseguradoras no tienen la obligación de garantizar que los materiales de reemplazo coincidan con los originales. Las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas reemplazarán el piso con un tipo y calidad similares. En algunos casos, estos no coincidirán necesariamente. La cobertura de viviendas de alto valor a menudo va un paso más allá al hacer coincidir los materiales de reemplazo con los originales, incluso si eso significa reemplazar los materiales en buen estado. 

Emparejar o establecer condiciones

Si un solo artículo de alto valor en un par o juego se daña, las compañías de seguros estándar generalmente no cubren el valor de todo el juego. Debido a los elevados límites de cobertura de las compañías de seguros para el hogar de alto valor, los pares y conjuntos a menudo están completamente cubiertos, incluso si el daño se produce solo en un artículo. 

Responsabilidad por prácticas laborales

Esta puede ser una opción de cobertura útil para aquellos que tienen empleados en el hogar. La responsabilidad por prácticas laborales lo cubre contra acusaciones de discriminación y despido injustificado.


¿Cuánta cobertura de seguro necesito para mi casa de alto valor?

Al buscar una póliza de seguro para propietarios de viviendas, una consideración muy importante es la cantidad a la que se reemplazarán su hogar y propiedad personal  . Por lo general, hay algunas opciones disponibles, incluido el valor en efectivo real y las coberturas de costos de reemplazo

Aquellos con casas de alto valor querrán considerar una póliza con cobertura de costo de reemplazo. Esta cobertura reemplaza su casa y sus pertenencias por su valor total, a diferencia del valor en efectivo real, que tiene en cuenta la depreciación. Si bien esta cobertura puede aumentar sus primas, su propiedad estará protegida de manera más integral en caso de una pérdida. 

A un costo adicional, puede adquirir una cobertura de costo de reemplazo extendida. El costo de reemplazo extendido pagará para reemplazar su propiedad hasta un cierto porcentaje sobre su valor . Esta cobertura combate los costos crecientes de materiales y mano de obra que pueden hacer que el reemplazo sea una propuesta costosa. La mayoría de las compañías de seguros para el hogar de alto nivel ofrecen una forma de cobertura extendida del costo de reemplazo como característica estándar.  

Seguro de contenido de vivienda de alto valor

Si tiene una casa cara, también puede poseer artículos de alto valor. También querrás protegerlos. Artículos como obras de arte, muebles antiguos, joyas , a menudo están cubiertos hasta ciertas cantidades por un seguro de hogar estándar, aunque generalmente solo hasta $ 2,500. Este límite puede ser demasiado bajo para las personas de alto patrimonio neto. La siguiente tabla muestra los límites de cobertura típicos para dichos artículos.

SublímitePropiedadLimitaciones
$ 200Dinero, oro, monedas 
$ 1,500Joyas, relojes, pielesSolo robo
$ 1,500Embarcaciones, remolquesSolo robo
$ 2,500Armas de fuego 
$ 2,500Cubiertos 
$ 2,500Propiedad comercialEn las instalaciones
$ 500Propiedad comercialFuera de las instalaciones
VariaElectrónica 

La mayoría de las aseguradoras de viviendas de alto nivel ofrecen límites más altos para dichos artículos como característica estándar de sus pólizas. Esta protección adicional cubre contra robo o daño, y algunos artículos están cubiertos hasta $ 25,000. 

Otra opción es un endoso de propiedad personal programado para pertenencias personales caras. Usted y su compañía de seguros pueden acordar un valor para dichos artículos, generalmente a través de una tasación del artículo. Esto se denomina   cobertura de valor acordado


¿De qué otra manera puede protegerse y proteger sus activos? 

Una  póliza general  , o una póliza de responsabilidad personal excesiva, es una buena manera para que las personas con un alto patrimonio neto protejan aún más sus activos. Las compañías de seguros de viviendas de lujo ofrecen algún tipo de cobertura de responsabilidad civil. Las pólizas paraguas se activan una vez que se alcanzan los límites de responsabilidad. Por lo general, se pueden aumentar en incrementos de $ 1 millón. Las empresas ofrecen esta cobertura en cantidades variables. Por ejemplo, AIG ofrece límites de responsabilidad de hasta $ 100 millones.


Seguro para una segunda vivienda 

Si dispone de un segundo  –  o vacaciones  –  casa, es posible que tenga una póliza de seguro específica para esa propiedad. El seguro para una segunda vivienda suele ser más caro que para una vivienda principal , ya que es probable que la propiedad esté desocupada durante largos períodos de tiempo. Esto es especialmente cierto si su casa está en un área susceptible a eventos climáticos peligrosos, como una casa frente a la playa. 

Algunas compañías pueden permitirle agrupar sus pólizas, aunque esto variará de una compañía a otra. Si esto no está permitido, deberá buscar una póliza separada para cubrir su segunda vivienda. 


¿Cuáles son las mejores compañías de seguros para viviendas de alto valor?

Puede esperar que una compañía de seguros de alto nivel vaya más allá cuando presente un reclamo. Las siguientes compañías de seguros para viviendas de lujo se destacan por sus ofertas de cobertura de alto valor.

Política de obra maestra de Chubb 

Chubb se enorgullece de brindar servicios al mercado de viviendas de alto valor. Proporciona coberturas únicas, como protección cibernética y  robo de identidad,  y garantiza el reemplazo de la propiedad y los objetos de valor de sus clientes por su valor total. 

Cliente privado de AIG

Otra empresa estimada en el sector de los seguros de lujo, AIG se esfuerza por asociarse con los propietarios de viviendas para evitar pérdidas y minimizar el riesgo. En la mayoría de los casos, AIG reemplaza la propiedad por su valor total, incluso por encima de los límites de la póliza. 

Seguro PURE para propietarios de viviendas de alto valor

PURE enfatiza la reparación de las casas de sus clientes al tipo y calidad similares en caso de una pérdida cubierta. La empresa también ofrece una opción de pago en efectivo sin obligación de realizar reparaciones. Las pólizas de PURE cubren artículos de joyería costosos hasta $ 50,000 – hasta $ 25,000 por un solo artículo. 

NatGen Premier

NatGen Premier protege hogares valorados en $ 750,000 o más bajo su Endoso de Hogar de Cliente Premier, brindando costo de reemplazo garantizado, cobertura de respaldo de alcantarillado y tubería, y protección contra robo de identidad.

Compañía de seguros de Cincinnati

Con sus opciones de cobertura Executive Class y Executive Capstone, Cincinnati Insurance Company ofrece un sólido seguro para propietarios de viviendas con endosos opcionales para coberturas contra terremotos, inundaciones, incendios forestales y secuestro y rescate. 


Consideraciones sobre el seguro de vivienda de lujo

Cuantos más activos posea, más protección necesitará. Si usted es una persona de alto patrimonio neto con una propiedad de alto valor, encontrar la póliza de seguro adecuada es crucial. Con sus opciones únicas y pólizas personalizadas, las compañías de seguros de alto nivel pueden adaptarse mejor a sus necesidades de cobertura que las compañías de seguros estándar para propietarios de viviendas. 


Este artículo fue escrito por un profesional de seguros con licencia. Cada recurso se investiga a fondo para garantizar que proporcionemos información de seguros útil y procesable. Eso es un seguro en blanco y negro.®

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