¿Qué es una póliza de seguro HO-8?

¿Cuál es la mejor cobertura para su vivienda más antigua o difícil de reemplazar?

¿Qué es la cobertura del seguro HO-8?

Si su casa es antigua o está hecha de materiales difíciles de encontrar, es posible que desee considerar una política de propietarios de viviendas HO-8. Esta cobertura se usa con mayor frecuencia si su casa se construyó hace 40 años o más, es un hito histórico o es importante desde el punto de vista arquitectónico. Como regla general, si la reparación de su vivienda dañada cuesta más que el valor actual de mercado de la vivienda, es probable que una póliza HO-8 sea su mejor opción y la más asequible.

Si la casa se construyó originalmente con materiales que ya no se usan comúnmente, como paredes de yeso, reemplazar y reparar estos elementos según el estándar original de la casa sería prohibitivamente costoso. Una póliza de seguro HO-8 está diseñada para cubrir estas circunstancias específicas. 

 

¿Qué cubre una póliza HO-8?

Las políticas estándar para propietarios de viviendas incluyen las políticas HO-2 , HO-3 y HO-5 . El formulario HO-8 es una versión modificada que brinda cobertura a los propietarios de viviendas que no pueden obtener una póliza HO-3 para su vivienda más antigua, generalmente de más de 40 años.

Bajo una póliza HO-8, la vivienda, propiedad personal, responsabilidad y pérdida de uso del asegurado están cubiertos. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que esta póliza de seguro no cubrirá su hogar y sus pertenencias personales como una póliza HO-3 o HO-5. Un HO-8 proporcionará al menos ciertas coberturas clave contra los peligros más comunes (causas de pérdida).

 

Terminología de seguros	Propiedad cubierta contra	Contenidos cubiertos contra
HO 8 – Forma modificada	Peligros nombrados	Peligros nombrados

 

Peligro con nombre: HO-8 se conoce como una póliza de riesgo con nombre porque solo cubre lo que se enumera explícitamente. La cobertura HO-8 es muy similar a la póliza HO-1 en este sentido. Proporciona cobertura contra peligros básicos:

1. Viento
2. Conmoción civil y disturbios
3. Fumar
4. Granizo
5. Aeronave
6. Vehículos
7. Erupción volcánica
8. Explosión
9. Vandalismo o travesuras maliciosas
10. Robo

Valor real en efectivo: este término tiene en cuenta la depreciación, lo que significa que cualquier pago por daños no será suficiente para cubrir los costos totales de reemplazo. Así es como su compañía de seguros puede mantener asequible el seguro de dicha vivienda.

Costo de reemplazo: este término cubre las pérdidas por el valor total de su valor. Debido a la naturaleza de la mayoría de las casas antiguas, esta no es una opción de cobertura viable y no está incluida en las pólizas HO-8.

Construcción común:  Básicamente, su seguro cubrirá sus pérdidas con materiales y prácticas de construcción modernas o comunes. Por ejemplo, pueden reemplazar hasta los mismos pies cuadrados dañados en su hogar, pero posiblemente no con materiales originales más costosos.

 

Coberturas específicas

Vivienda y otras estructuras

Una póliza HO-8 cubre su hogar, así como otras estructuras (garaje separado y cercas) hasta el valor real en efectivo .

Cobertura de responsabilidad

Esta cobertura es similar al seguro de responsabilidad civil para automóviles. El seguro de responsabilidad civil para propietarios de viviendas puede protegerlo en caso de que usted tenga la culpa de las lesiones corporales o daños a la propiedad de alguien.

Propiedad personal

Esto incluye sus pertenencias personales como muebles, aparatos electrónicos y ropa. Es importante tener en cuenta que existen sublímites para pertenencias valiosas, como equipos musicales o joyas. Debido al alto valor del artículo, un proveedor de seguros probablemente limitará la cantidad de cobertura disponible. A continuación se muestran los sublímites comunes.

Sublímite	Propiedad	Limitaciones
$ 200	Dinero, oro, monedas
$ 1,500	Joyas, relojes, pieles	Solo robo
$ 1,500	Embarcaciones, remolques	Solo robo
$ 2,500	Armas de fuego
$ 2,500	Cubiertos
$ 2,500	Propiedad comercial	En las instalaciones
$ 500	Propiedad comercial	Fuera de las instalaciones
Varia	Electrónica

Para las pertenencias personales que excedan los sublímites monetarios estatales, considere agregar un endoso a su póliza. Un endoso aumenta los niveles de cobertura para esa categoría. Por ejemplo, agregar un endoso de joyería aumentaría el nivel de cobertura para todas las joyas que posee. Si, por otro lado, tiene una joya individual que es muy valiosa, como un anillo de boda o de compromiso, es posible que desee considerar un endoso programado.

Los endosos programados son específicos para un solo artículo. Se necesita una tasación de antemano para asegurarse de que tenga la cobertura adecuada. 

 

Gastos de vida adicionales

Esta cobertura también se conoce como pérdida de uso . Cubre los gastos de subsistencia adicionales en caso de que se le solicite vivir en otro lugar en caso de que su casa quede inhabitable debido a una pérdida cubierta.

 

¿Qué no cubre una póliza HO-8?

Como las pólizas HO-8 solo brindan cobertura básica, existen muchos peligros potencialmente dañinos que no están cubiertos.

Estos pueden incluir:

• Terremoto: Las pólizas estándar nunca cubren terremotos. Como tal, querrá buscar una cobertura que sea específica para este peligro.
• Daños por inundación / agua: las pólizas estándar para propietarios de viviendas nunca protegen contra inundaciones, pero una póliza HO-8 también excluye las tuberías con fugas o roturas.
• Caída de objetos: el peligro más común en esta categoría serían los árboles. Si un árbol, o una de sus ramas, cae sobre su casa debido a la edad o una enfermedad, es probable que su compañía de seguros no lo cubra. Sin embargo, si puede probar que el objeto que cayó fue el resultado de uno de los peligros cubiertos (como una tormenta de viento), su compañía de seguros puede cubrirlo.

 

Exclusiones adicionales de HO-8:

Las siguientes son otras exclusiones comunes de las pólizas HO-8.

• Huracán
• Molde
• Vandalismo a viviendas desocupadas
• Acciones gubernamentales
• Daño intencional
• Aplicación del código de construcción
• Desgaste general

Nota: algunos de los peligros anteriores pueden estar asegurados por determinadas pólizas adicionales.

 

Cobertura de seguro para propietarios de viviendas HO-8: que considerar

Si su casa es histórica o sería muy costoso reemplazarla, la póliza de seguro HO-8 modificada podría ser una excelente opción para usted. Las características únicas, como las tallas hechas por artesanos, las molduras de yeso o las puertas antiguas, pueden darle a su hogar una gran cantidad de carácter, pero son difíciles de asegurar.  La mayoría de las compañías de seguros simplemente no pagarán para reemplazar estas características por el estándar anterior, ya que estas reparaciones serían demasiado costosas.

Vale la pena mirar a su alrededor al comprar un seguro, especialmente si su casa es más antigua. Si es propietario de una vivienda y busca una cotización de póliza HO-8, llame al (888) 444-2833.

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