¿Qué es la cobertura contra tormentas de viento?

Es una parte clave de muchas, pero no todas, pólizas de seguro de hogar.

¿Qué es la cobertura contra tormentas de viento en el seguro de hogar?

El viento y el granizo se encuentran entre los principales  peligros  cubiertos por el seguro para propietarios de viviendas. Estos peligros a menudo vienen junto con eventos climáticos extremos como huracanes y tornados.

Si vive en un estado especialmente vulnerable a los huracanes , es importante comprender los protocolos que puede necesitar seguir antes de que su aseguradora cubra los daños a su hogar. Comprender si necesita o no un seguro contra tormentas de viento, y las circunstancias bajo las cuales se activa un deducible por tormentas de viento, es esencial para proteger su vivienda con un seguro de hogar suficiente.

 

Seguro para propietarios de viviendas y tormentas de viento – índice:

  1. ¿Qué es la cobertura del seguro contra tormentas de viento?
  2. ¿Cómo funcionan los deducibles por tormentas de viento?
  3. ¿Necesito cobertura contra tormentas de viento?
  4. ¿Cuánto cuesta la cobertura contra tormentas de viento?
  5. ¿Cómo afectan las tarifas las reclamaciones por viento?
  6. Dónde obtener un seguro contra tormentas de viento si no puede obtener cobertura

 


 

¿Qué es el seguro contra tormentas de viento?

Si bien los daños por tormentas de viento son un peligro cubierto por la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas , la cobertura de daños por viento no siempre está garantizada y, a veces, depende de su dirección exacta. Su compañía de seguros puede exigir un deducible por tormenta de viento por separado, también conocido como deducible por huracán, deducible por viento y granizo o deducible por tormenta llamado, si un huracán golpea e inflige daño a su hogar. En algunas regiones, las compañías de seguros pueden rechazar específicamente la cobertura contra tormentas de viento en una póliza para propietarios de viviendas, requiriendo que la complemente con un endoso de tormentas de viento o una póliza separada a través de un  grupo de seguros estatal .

A pesar del término “deducible por huracanes”, los huracanes no son un peligro cubierto; en cambio, lo que se cubre son las fuentes de los daños causados ​​por huracanes, como vientos extremos y granizo. Lo que desencadena un deducible por huracán varía según el estado, la aseguradora y si la tormenta tropical tiene o no “nombre”. Las marejadas ciclónicas y las inundaciones posteriores también son accesorios comunes de los eventos de tormentas de viento. En estos casos, necesitará un seguro contra inundaciones para cubrir los daños físicos a su hogar y sus bienes personales.

 


 

¿Qué es un deducible por tormenta de viento?

Como se mencionó anteriormente, su compañía de seguros puede imponer un deducible separado por daños por viento y granizo si reside a lo largo de la costa u otras áreas susceptibles a tormentas de viento. Los deducibles por huracanes son un tipo de deducible por daños por viento y solo se activan cuando ocurre un huracán. Los deducibles por tormentas de viento son menos restrictivos y se pueden aplicar a cualquier fuente de daño por viento, incluido el daño por huracán.

Estos deducibles pueden tomar la forma de una cantidad fija o un porcentaje  del valor asegurado de su vivienda; esto suele oscilar entre el 1% y el 5% del límite de cobertura de su vivienda, pero puede ser mayor (hasta un 10%) si vive en una zona costera. Por ejemplo, si su casa vale $ 300,000 y su deducible es el 2% de su valor asegurado, el total que paga de su bolsillo antes de que intervenga el seguro sería de $ 6,000. Consulte la página de declaraciones de su póliza o pídale a su agente de seguros que averigüe qué deducible se aplica a usted y a su hogar. Los montos deducibles porcentuales típicos son 1%, 2%, 3% y 5%, mientras que los montos deducibles fijos pueden oscilar entre $ 500 y $ 5,000.

Dependiendo de su ubicación, es posible que pueda elegir un monto deducible fijo a cambio de una prima más alta. Sin embargo, es menos probable que se ofrezca esta flexibilidad a las viviendas costeras de mayor riesgo.

 


 

¿Qué estados tienen deducibles de seguros contra tormentas de viento?

Actualmente, 19 estados, más Washington, DC , exigen deducibles por tormentas de viento y huracanes: Alabama , Connecticut , Delaware , Florida , Georgia , Hawái , Luisiana , Maine , Maryland , Massachusetts , Mississippi , Nueva Jersey , Nueva York , Carolina del Norte , Pensilvania , Rhode Island , Carolina del Sur , Texas y Virginia. Si vive en uno de estos estados, verifique los detalles de la cobertura de viento y granizo en los documentos de su póliza de propietario.

Vea a continuación las tarifas promedio estado por estado y cómo su prima puede cambiar según el tipo de deducible que tenga (basado en porcentaje o una cantidad fija). Obtenga más información sobre nuestra metodología de recopilación de tarifas .

PRIMAS ANUALES POR TIPO DE DEDUCIBLE Y MONTO
Estado 1% 2% $ 1,000 $ 2,500 $ 5,000
Alabama $ 1,613 $ 1,989 $ 1,591 $ 1,618 $ 1,383
Connecticut $ 1,077 $ 1,025 $ 1,174 $ 955 $ 937
Delaware $ 617 $ 606 $ 546
Florida $ 2,767 $ 2,756 $ 2,588
Georgia $ 1,262 $ 931 $ 1,222 $ 1,134 $ 1,062
Luisiana $ 2,138 $ 1,744 $ 2.679 $ 2,170 $ 2,524
Massachusetts $ 996 $ 987 $ 1,165 $ 1,276 $ 1,076
Maryland $ 1,585 $ 1,577 $ 936 $ 948 $ 929
Maine $ 723 $ 637 $ 875 $ 639 $ 715
Misisipí $ 1,403 $ 1,074 $ 1,763 $ 2,728 $ 1,570
Carolina del Norte $ 1,610 $ 2,291 $ 1,519
New Jersey $ 681 $ 465 $ 957 $ 982 $ 849
Nueva York $ 1,195 $ 1,112 $ 1,066 $ 1,065
Pensilvania $ 776 $ 726 $ 551 $ 579 $ 582
Rhode Island $ 1,804 $ 1,788 $ 900 $ 880 $ 856
Carolina del Sur $ 1,946 $ 2,552 $ 1,303 $ 1,275 $ 1,226
Texas $ 1,907 $ 2,209 $ 2,374 $ 2,146 $ 1,937
Virginia $ 828 $ 721 $ 664

 

Debido a que los seguros están regulados a nivel estatal, ciertas leyes pueden dictar cómo las compañías de seguros en cada estado manejan los deducibles por tormentas de viento y si los asegurados pueden elegir un porcentaje o un monto fijo de deducible.

Por ejemplo, en Texas, un deducible por tormentas de viento se aplica a cualquier tipo de daño por viento, no limitado a huracanes y tormentas con nombre. Sin embargo, en Florida, un huracán debe ser declarado por el Servicio Meteorológico Nacional (NWS) para activar un deducible por huracán, y solo se aplica a los daños que ocurrieron desde el momento en que se emitió la advertencia y hasta 72 horas después de que finalice la advertencia.

 


 

¿Cuánto cuesta la cobertura contra tormentas de viento?

A continuación se muestran las tasas anuales promedio para la cobertura de propietarios de viviendas por tormentas de viento de algunas de las principales compañías de seguros, utilizando un perfil estándar de propietarios de viviendas, detallado en esta  metodología . Utilice estas tarifas como punto de partida, ya que nuestro perfil de propietarios probablemente difiera del suyo.

Compañía de seguros Prima anual media
Allstate $ 1,041
Familia americana $ 1,446
Erie $ 841
Farmers $ 1.376
Liberty Mutual $ 1,199
MetLife $ 1,189
Nationwide $ 880
State Farm $ 1,428
Viajeros $ 1255
USAA $ 1,346

Las tarifas pueden variar drásticamente dependiendo de su ubicación. A continuación se muestran las tasas anuales promedio en los estados que exigen deducibles por huracanes y tormentas de viento. Los estados costeros, especialmente aquellos a lo largo del Golfo de México, tienden a tener las primas más caras debido a sus ubicaciones de mayor riesgo.

 

Estado Prima anual media
Alabama $ 1,690
Connecticut $ 1,037
Delaware $ 547
Florida $ 2,225
Georgia $ 1,172
Hawai $ 255
Luisiana $ 2,249
Massachusetts $ 1,057
Maryland $ 1,093
Maine $ 734
Misisipí $ 1,667
Carolina del Norte $ 1,681
New Jersey $ 808
Nueva York $ 1,130
Pensilvania $ 679
Rhode Island $ 1,174
Carolina del Sur $ 1,679
Texas $ 2,094
Virginia $ 747
Washington DC $ 696

 


 

¿Las primas aumentan después de un reclamo por viento?

El aumento promedio de la tarifa después de una pérdida relacionada con el viento fue superior al 11% a nivel nacional. El daño catastrófico puede causar aumentos de tarifas más dramáticos. Consulte la tabla a continuación para ver los promedios nacionales de hasta tres afirmaciones de viento.

Número de reclamaciones Prima anual media % De diferencia
Sin reclamos $ 1255
1 reclamo de viento $ 1.369 9%
2 reclamaciones de viento $ 1,397 2%
3 reclamos de viento $ 1,428 2%

Si está buscando un seguro asequible para propietarios de viviendas después de un reclamo por viento, eche un vistazo a las tarifas de algunas de las principales compañías de seguros para el hogar a continuación.

PRIMAS DE SEGURO DE HOGAR POR COMPAÑÍA TRAS EL RECLAMO DE VIENTO
Compañía de seguros Tarifa después de reclamo de viento
Allstate $ 1,597
Familia americana $ 1,545
Farmers $ 1,781
Liberty Mutual $ 1,638
Nationwide $ 1,365
State Farm $ 1,313
Viajeros $ 1,708
USAA $ 1,419

State Farm fue la compañía más barata después de un reclamo de viento, con una prima mensual de $ 109.

 


 

Opciones alternativas de seguro contra tormentas de viento

Si vive en un área vulnerable, el seguro contra tormentas de viento puede costar un centavo cada año e incluso puede ser inasequible. También se le puede negar la cobertura contra tormentas de viento si vive en un lugar de alto riesgo, como una región costera. Si no puede encontrar cobertura de seguro contra tormentas de viento para su hogar, considere buscar opciones ofrecidas por el gobierno.

Por ejemplo, los propietarios de viviendas en Texas que no son elegibles para la cobertura de viento y granizo pueden obtenerla a través de la Asociación de Seguros de Tormenta de Viento de Texas (TWIA). Los propietarios de viviendas de Florida pueden buscar cobertura a través de Citizens Property Insurance Corporation (CPIC), administrada por el estado.

Planes FAIR y Planes de Playa

Conocidos como Planes de Acceso Justo a Requisitos de Seguros, los Planes FAIR están disponibles en todos los estados y están destinados a ser una aseguradora de último recurso si su hogar no es elegible para una póliza contra tormentas de viento u otras coberturas en otros lugares. Esto se debe a que suele ser más caro que un seguro privado, pero ofrece menos cobertura. Lo que está cubierto lo dicta el programa del Plan FAIR individual de cada estado.

Los planes de playa funcionan de manera similar y también son opciones de último recurso para los propietarios que no pueden obtener cobertura para tormentas de viento. La diferencia es que no todos los estados tienen un plan de playa, solo se ofrecen en áreas costeras específicas, y estas pólizas solo cubren daños por vientos y huracanes.

Planes FAIR por estado

Si no puede encontrar una cobertura de seguro para propietarios de vivienda para su casa de alto riesgo , consulte las ofertas de seguros de su estado. Obtenga una cotización comunicándose con el Plan FAIR de su estado, que se enumera a continuación.

Estado Número de teléfono
Asociación de Suscripción de Seguros de Alabama 334-943-4029
Asociación del Plan FAIR de California 213-487-0111
Plan JUSTO de Connecticut 860-528-9546
Instalación de colocación de seguros de Delaware 215-629-8800
Facilidad de seguro de propiedad del Distrito de Columbia 202-393-4640
Corporación de seguros de propiedad de ciudadanos 866-411-2742
Asociación de Suscripción de Georgia 770-923-7431
Asociación de seguros de propiedad de Hawái 808-531-1311
Asociación del Plan FAIR de Illinois 312-861-0385
Asociación de suscripción de seguros básicos de propiedad de Indiana 317-264-2310
Asociación del Plan FAIR de Iowa 515-255-9531
Instalación de colocación para toda la industria de Kansas 785-271-2300
Asociación de reaseguro del plan FAIR de Kentucky 502-425-9998
Corporación de seguros de propiedad para ciudadanos de Louisiana 504-831-6930
Asociación de seguros conjuntos de Maryland 410-539-6808
Asociación de Suscripción de Seguros de Propiedad de Massachusetts 617-723-3800
Asociación de seguros básicos de propiedad de Michigan 313-877-7400
Plan FAIR de Minnesota 612-338-7584
Asociación de suscripción de tormentas de viento de Mississippi 601-981-2915
Instalación de colocación de seguros de propiedad de Missouri 314-421-0170
Asociación de Suscripción de Seguros de Nueva Jersey 973-622-3838
Programa de seguro de propiedad de Nuevo México 505-878-9563
Asociación de Suscripción de Seguros de Propiedad de Nueva York 212-208-9700
Asociación de Suscripción Conjunta de Carolina del Norte – Plan FAIR

About Juan José

Contador público, manejo de finanzas, prestamos bancarios. Me manejo bien con todo lo que tiene que ver con impuestos y economía.

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