Seguro de coche para un vehículo nuevo

Cómo obtener un seguro de automóvil nuevo

El seguro de automóvil es el aspecto menos emocionante de la compra de un vehículo nuevo. Pero si acaba de gastar una buena cantidad en su nuevo vehículo, querrá asegurarse de que esté debidamente protegido. Ya sea nuevo o nuevo para usted, describamos las mejores formas de obtener y ahorrar en un seguro de automóvil.

Índice: seguro de automóvil para un automóvil nuevo
  1. ¿Cuál es el costo promedio del seguro de automóvil para un vehículo nuevo?
  2. Seguro de automóvil para un vehículo nuevo
  3. Cobertura adicional que debe considerar para un automóvil nuevo
  4. Seguro de automóvil nuevo: cómo obtener cotizaciones
  5. Cómo transferir el seguro a un auto nuevo
  6. Obtener un seguro de automóvil para un vehículo adicional
  7. Maneras de ahorrar

 


 

El costo promedio del seguro de automóvil para un vehículo nuevo

Usando una metodología descrita aquí , aprendimos que el costo de seguro promedio de un vehículo nuevo era de $ 913 por póliza de seis meses , un 22% más caro que asegurar un automóvil usado de cinco años . En promedio, el costo del seguro de automóvil se reduce en aproximadamente un 3.4% con cada año adicional que envejece su vehículo.

 

TARIFAS PROMEDIO DE SEGURO DE COCHE PARA UN COCHE NUEVO
Proveedor de seguros Prima promedio de 6 meses
Allstate $ 1,214
Farmers $ 933
GEICO $ 698
Liberty Mutual $ 911
Nationwide $ 668
Progresivo $ 936
State Farm $ 723
USAA $ 698

 

Debido a que el seguro de automóvil es tan específico, debe encontrar una cotización específica para usted. Ingrese su código postal a continuación para comparar cotizaciones de compañías de seguros de automóviles populares en todo el país.

 

Cobertura de seguro de automóvil para un vehículo nuevo

Dado su valor relativamente alto, un vehículo nuevo requiere consideraciones especiales de seguro. A continuación se presentan algunas coberturas que absolutamente debe tener, debe tener y podría considerar para su póliza de seguro de automóvil.

 

Imprescindible: cobertura de colisión

Si alquila o financia su vehículo, debe incluir la cobertura de colisión . Protege su vehículo si choca con otro automóvil o con un objeto fijo.

 

Imprescindible: cobertura integral

Al igual que su cobertura de colisión, se requiere un seguro a todo riesgo si alquila o financia un vehículo. Protege su vehículo de daños que ocurren fuera de un reclamo por colisión , por ejemplo , el clima , el vandalismo  y el robo .

 

Imprescindible: cobertura de automovilista sin seguro: lesiones corporales y daños a la propiedad

Dependiendo de su estado, la ley estatal exige la cobertura para conductores sin seguro . Si no es así, esta cobertura es muy recomendable. Su cobertura de lesiones corporales de automovilistas no asegurados cubrirá sus gastos médicos en un accidente sin culpa. Su cobertura de daños a la propiedad no asegurada cubrirá su nuevo automóvil si es atropellado por un conductor sin seguro, por ejemplo, un choque y fuga .

 

Debería tener: seguro de brecha

El seguro de brecha lo ofrecen muchas compañías de seguros o concesionarios de automóviles. La cobertura de brecha representa la diferencia entre el valor del vehículo y el valor del vehículo después de la depreciación .

 

Considere: reemplazo de automóvil nuevo

Los detalles de esta cobertura varían según la compañía de seguros . Cubre el valor de un vehículo de reemplazo nuevo si su automóvil se suma en un reclamo cubierto. Si está decidido a conducir un vehículo nuevo, considere el precio de esta cobertura con su proveedor.

 

Seguro de automóvil para su primer automóvil: lo que debe saber

Si su nuevo vehículo es nuevo para usted, tenemos algunos consejos adicionales que debe considerar. Si compra su automóvil en un concesionario, lo más probable es que le soliciten que muestre un comprobante de seguro antes de sacar el vehículo del lote. Esto es especialmente cierto si alquila o financia el vehículo. Comprender lo que necesitará para obtener un seguro rápidamente es imperativo si no desea pasar todo el día en el concesionario (¿quién lo hace?). Vamos a resumir algunos consejos sencillos para que se ponga al volante y sea legal en la carretera lo antes posible.

Qué necesitará para obtener una cotización

Para obtener una cotización de seguro de automóvil más precisa, necesitará lo siguiente:

  • Fecha de nacimiento de todos los conductores que utilizan el vehículo.
  • Números de licencia de conducir de todos los conductores que utilizan el vehículo.
  • Dirección de estacionamiento del vehículo (probablemente la dirección de su casa)
  • Historial de seguros de los conductores que utilizan el vehículo.
  • Historial de conducción de los conductores que utilizan el vehículo.
  • Número de identificación del vehículo (VIN): le dice a la aseguradora la información vital del vehículo, incluida la marca y el modelo.

 

Sugerencia útil para el seguro de automóvil:

Una vez que encuentre el vehículo que desea, puede obtener una cotización de seguro de automóvil antes de comprar el vehículo utilizando el VIN. Muchos concesionarios enumeran el VIN en su sitio web, lo que le permite obtener una estimación precisa de la cotización de su seguro de automóvil. La mayoría de las compañías de seguros le darán un número de cotización para recuperar la cotización de seguro de automóvil guardada.

Una vez que active la póliza de seguro de automóvil, su nueva compañía de seguros le enviará a usted o al concesionario su comprobante de seguro y podrá salir del lote.

 

Cómo transferir el seguro a un auto nuevo

Existe la posibilidad de confusión al asegurar un automóvil recién comprado, pero a menos que su situación de manejo cambie drásticamente, es poco probable que deba comprar una póliza completamente nueva de inmediato.

Siempre que su póliza anterior esté vigente cuando salga del estacionamiento, la compra de su nuevo automóvil debe estar cubierta. Su póliza anterior generalmente se extenderá al vehículo nuevo por un período corto de tiempo, conocido como  período de gracia  , hasta que pueda agregarlo a la póliza. Es mejor asegurarse de que su empresa ofrezca ese período de gracia de antemano.

La cantidad de tiempo que las compañías de seguros permiten antes de exigir que se agregue formalmente un automóvil nuevo a la póliza varía, generalmente entre una semana y 30 días. Es importante notificar a su compañía de seguros o agente de seguros lo antes posible para transferir su seguro a su nuevo automóvil.

Durante este tiempo, su nuevo vehículo estará asegurado hasta los mismos límites de cobertura de seguro de automóvil que el anterior. Si su automóvil anterior solo tuviera una cobertura de responsabilidad mínima , eso se aplicaría al vehículo nuevo. Si desea una cobertura completa , deberá agregarla cuando transfiera el automóvil nuevo a su póliza de seguro.

El proceso de transferir la cobertura del seguro a un automóvil nuevo es bastante sencillo y, a menudo, solo requiere una llamada a su aseguradora. Deberá proporcionar ciertos detalles sobre el vehículo, pero su cobertura debe implementarse el mismo día. Tenga en cuenta que transferir el seguro a un automóvil nuevo puede hacer que sus tarifas cambien. Por ejemplo, si cambia de una minivan a un automóvil deportivo , debe esperar un aumento en la tarifa del seguro.

 

Cómo obtener un seguro de automóvil para un segundo vehículo

Si bien el proceso de asegurar su primer vehículo y su segundo es prácticamente el mismo, tener una política establecida le da cierto margen de maniobra en cuanto a cuándo puede agregar su segundo automóvil. Dependiendo de su póliza, podría tener un período de gracia de entre siete y 30 días para incluir su vehículo adicional en su póliza. Si esta es una característica de su póliza de seguro, la cobertura que tiene en sus otros vehículos se extenderá al vehículo nuevo por un período de tiempo predeterminado.

La única advertencia aquí es si el concesionario requiere que agregue la cobertura de inmediato. Si este es el caso, debe seguir los pasos enumerados anteriormente para obtener una cotización.

 

Cómo ahorrar en el seguro de un automóvil nuevo

Después de la suma del costo del vehículo, el seguro de su automóvil es la segunda parte más cara de ser propietario de un vehículo. Exploremos formas de ahorrar en seguros de automóviles.

Use su cobertura de seguro con moderación

Si no sabe mucho sobre el seguro de automóvil, es posible que esté más inclinado a usarlo si daña su vehículo, en lugar de simplemente cubrir el costo usted mismo. Desafortunadamente, las compañías de seguros de automóviles pueden penalizarlo económicamente si presenta un reclamo, sin importar si se trata de su cobertura de colisión o responsabilidad. *

Antes de presentar una reclamación de seguro, siga estos pasos:

  • Obtenga un presupuesto de las reparaciones en un mecánico local.
  • Utilice nuestro análisis del estado de los seguros para ver cuánto aumentaría su prima en su estado un accidente por culpa (lo que se consideraría esto) . Considere este aumento cada año durante tres años, ya que ese es el tiempo que le cobrarían la mayoría de las compañías de seguros. Incluya su deducible por colisión en esto, si corresponde.
  • Elija la opción más barata a largo plazo.
  • Veamos esto con un ejemplo específico. Usted retrocede su vehículo contra un poste, causando daños por valor de $ 1,500. Este tipo de accidente, con una cantidad de daño que oscila entre $ 1,000 y $ 2,000, se incluiría en un reclamo por colisión por culpa, que elevó las primas en $ 686 por año en 2019. Si factorizamos este aumento de la tasa durante tres años, eso equivaldrá a $ 2,058 en prima adicional.

Si presenta un reclamo , debe pagar su deducible por colisión antes de recibir la cobertura. Si incluye un deducible de $ 500 , esta reclamación le costará más de $ 2,500 frente al gasto único de $ 1,500 de su bolsillo. En este caso, tiene sentido no involucrar a su compañía de seguros.

Tenga en cuenta que esto no tiene en cuenta los accidentes que no tienen la culpa, como las reclamaciones de automovilistas no aseguradas y completas . Los reclamos integrales, debido a que ocurren fuera del control del conductor, a menudo se clasifican en la prima del seguro de su automóvil como un accidente sin culpa. Sin embargo, si su compañía de seguros califica sus accidentes no culpables como accidentes culpables, considérelo como una buena oportunidad para explorar otras opciones de seguros.

Esta solución solo se aplica a casos relacionados con su vehículo. Si la otra parte involucrada en un accidente culpable quiere pasar por su compañía de seguros, lo cual es común, no tiene otra opción.

 

Elija la cobertura de seguro adecuada

Si su vehículo es realmente “nuevo”, no tiene mucho margen de maniobra en cuanto a la cobertura que puede tener. La mayoría de las veces, si tiene un contrato de arrendamiento o préstamo para el vehículo, tener “ cobertura total ” es un requisito de su contrato de prestamista. Por cobertura total, nos referimos al seguro integral y de colisión : coberturas físicas que no son requeridas por ley y que solo protegen su propio vehículo.

Por lo tanto, si su vehículo está pagado y es un modelo más antiguo, es posible que no necesite esta cobertura adicional. Una regla general en el mundo de los seguros es que si su vehículo vale menos de $ 4,000, probablemente no necesite cobertura física. Puede determinar el valor de su vehículo utilizando Kelley Blue Book o la guía NADA en línea.

Sin embargo, si su vehículo vale más de $ 4,000 pero aún desea ahorrar, considere aumentar su deducible. Si aumenta su deducible en su cobertura de colisión o integral, reduce su prima.

Otro beneficio de esto es que disminuye su incentivo para usar su deducible en lugar de pagar de su bolsillo. Como aprendimos de la sección anterior, el uso de su cobertura de colisión puede tener efectos duraderos en su seguro. Al disminuir el valor en dólares de lo que recibiría en compensación, hay menos incentivo para presentar una reclamación.

Verifique los descuentos

Si bien la mayoría de estos descuentos son pequeños (3-5% de ahorro), agrupados pueden sumarse para hacer que su prima sea más asequible.

  • Descuento por políticas múltiples
  • Buen descuento por conductor
  • Descuento sin papel
  • Pago por cuenta bancaria
  • Pagado con descuento completo (por pagar su prima en un pago)
  • Descuento para varios vehículos
  • Funciones de seguridad o antirrobo

Obtenga más información sobre los populares descuentos en seguros de automóviles .

Comparar tarifas

Después de todo lo dicho y hecho, es posible que esté pagando demasiado porque su compañía de seguros de automóvil actual es demasiado cara. Su mejor opción es buscar tantas compañías de seguros de automóviles como sea posible para ver si puede obtener una mejor tarifa en otro lugar. Utilice nuestra herramienta de comparación para ver si puede obtener una mejor tarifa. Ingrese su código postal a continuación para comenzar.

About Juan José

Contador público, manejo de finanzas, prestamos bancarios. Me manejo bien con todo lo que tiene que ver con impuestos y economía.

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