Seguro de automóvil económico para padres solteros

Tienes las manos ocupadas.

Seguro de automóvil económico para mamás y papás solteros

La vida como padre soltero es difícil, y eso se extiende a encontrar un seguro de automóvil barato. En promedio, el seguro de automóvil para un padre soltero cuesta $ 130 más por año que una póliza para dos padres y un adolescente. Esto tiene que ver con la forma en que las aseguradoras evalúan el riesgo. Las compañías de seguros utilizan datos históricos que muestran que las parejas casadas tienen más probabilidades de compartir las responsabilidades de conducir, conducir menos y presentar menos reclamaciones.

Decidimos estudiar las tarifas de las principales compañías de seguros para encontrar el mejor seguro de automóvil para padres solteros.

  1. Divorcio y seguro de automóvil: la logística
  2. ¿Quién ofrece el seguro de automóvil más barato para padres solteros?
  3. Maneras de ahorrar con un conductor adolescente
  4. Consejos para padres solteros sin hijos en edad de conducir
  5. Recursos adicionales


Los niños y el divorcio: cómo manejar el seguro de automóvil

Si eres una madre soltera o un padre que nunca se ha casado, puedes saltarte esta sección. Sin embargo, si está divorciado y está lidiando con un seguro de automóvil, tenemos algunos consejos.

Nota: este es un resumen rápido del seguro de automóvil después de un divorcio. Para obtener más detalles, lea nuestro análisis completo de seguros de automóviles económicos después de un divorcio .

¿Cómo se divide el seguro de automóvil entre padres divorciados?

Si tiene adolescentes en edad de conducir o adultos jóvenes y reparten su tiempo de manera equitativa entre su residencia y la de su ex cónyuge, es probable que ambos tengan que asegurar a su conductor adolescente. A las compañías de seguros les gusta ser conscientes de todos los riesgos que están asumiendo antes de ofrecer una póliza. Si su hijo adolescente se quedará en su residencia y usará su vehículo con frecuencia (12 o más veces al año), debe mantenerlo en su póliza. Para situaciones únicas, siempre puede consultar con su compañía de seguros.


Las compañías de seguros más baratas para un padre soltero con conductores adolescentes

Las mamás y los papás solteros pagan 130 dólares más al año por el seguro de automóvil que las parejas casadas. En un esfuerzo por ayudar a los padres solteros a ahorrar en el seguro del automóvil, compilamos precios de siete compañías de seguros importantes en los EE. UU.:

Empresa Prima promedio de seis meses con conductor adolescente
Allstate $ 1,499
GEICO $ 1,338
Farmers $ 1,022
Liberty Mutual $ 1.839
Nationwide $ 944
Progresivo $ 1,583
State Farm $ 1,431
USAA $ 762

Si bien existe una diferencia considerable entre las edades de 16 y 19, USAA es la compañía de seguros más barata para un padre soltero con un conductor adolescente en su póliza. No importa qué, agregar un adolescente a su seguro de automóvil es costoso. Cambiar su póliza de un solo conductor a uno para padres e hijos aumenta las tasas promedio en un 98%, según la encuesta de Hispano Finanzas a las principales aerolíneas.

Aunque USAA era la compañía de seguros de automóviles más barata según los datos de nuestra encuesta, es posible que usted y su adolescente tengan más suerte con una aseguradora diferente. Su mejor opción para encontrar el seguro más barato es comparar tantas opciones de seguro como sea posible. Ingrese su código postal a continuación para obtener una cotización personalizada.

Cómo ahorrar en el seguro de automóvil monoparental

Incluso si elige USAA o tiene dos conductores adultos en la póliza, pagará una prima para agregar a su hijo adolescente a su póliza de seguro de automóvil. Entonces, además de elegir la compañía de seguros adecuada, aquí hay algunas soluciones adicionales para reducir costos.

Busque descuentos específicos para adolescentes

Si su adolescente está dispuesto, pídale que tome un curso de manejo defensivo. Algunas compañías de seguros ven a los adolescentes que han tomado un curso de manejo defensivo como menos propensos a verse involucrados en un accidente y recompensan esa responsabilidad con tarifas de seguro de automóvil más bajas. Siguiendo con esta idea, si su hijo tiene un GPA de 3.0 o más, podría ser elegible para un descuento por buen estudiante. Las compañías de seguros ven a los conductores que tienen un GPA alto de manera similar a aquellos que han tomado un curso de manejo defensivo: menos probabilidades de sufrir un accidente o presentar una reclamación. A continuación se muestran los ahorros estimados para estos descuentos.

AHORRO PROMEDIO – BUEN ESTUDIANTE Y BUEN CONDUCTOR DESCUENTOS
Años Masculino Hembra
dieciséis $ 439 $ 248
17 $ 348 $ 222
18 $ 338 $ 197
19 $ 278 $ 160

Si bien los adolescentes reciben un mayor descuento en el precio a través de estos descuentos, eso es una función de que sus primas sean más altas en primer lugar. Las compañías de seguros ven a los adolescentes como conductores más riesgosos que a las adolescentes.

Elija un vehículo de precio moderado para su adolescente

El vehículo que elija para su adolescente tiene un gran impacto en la tasa de seguro de su automóvil, al igual que lo hace con su prima. Por lo tanto, si bien a su hijo le encantaría esa nueva camioneta o un automóvil deportivo de lujo, la tarifa de su seguro de automóvil definitivamente no lo hará. Al elegir un vehículo para su hijo adolescente, piense con moderación.

Sea inteligente con las opciones de cobertura

Debido a que los automóviles se deprecian con el tiempo, es posible que la cobertura física ( integral y de colisión ) que tenía en su cívico ’99 ya no sea necesaria. Si está pensando en eliminar estas coberturas opcionales, aquí tiene una lista de verificación:

  • ¿Tiene un préstamo sobre el vehículo?
  • Si tiene un préstamo, no puede eliminar la cobertura física del vehículo.

  • ¿Cuál es el valor del vehículo?
  • Una regla general en el mundo de los seguros es que si su vehículo vale menos de $ 4,000, no necesita cobertura integral y de colisión. Puede determinar el valor de su vehículo a través de sitios como Kelley Blue Book y NADA en línea.

  • Considere aumentar su deducible
  • Si se determina que necesita mantener estas coberturas, considere aumentar sus deducibles. Si aumenta sus deducibles, reduce la tasa de su seguro de automóvil porque está asumiendo una mayor responsabilidad financiera de su compañía de seguros en caso de accidente. Si observa nuestros datos a continuación, puede ver que aumentar su deducible de $ 500 a $ 1,000 reduce su prima en un promedio de $ 160 por año.

Nivel de cobertura Prima anual media
Solo responsabilidad $ 672
Deducible de $ 500 $ 1,427
Deducible de $ 1,000 $ 1,268

Sea inteligente con sus reclamos

Básicamente, ser inteligente con sus reclamos significa que no use su cobertura de colisión a menos que sea una pérdida total. Si ha tenido un accidente, ya sea que golpee un poste u otro automóvil, las compañías de seguros lo considerarán como un accidente por culpa y, en consecuencia, aumentarán sus tarifas. Ahora, para la mayoría de las infracciones y accidentes, su compañía de seguros le cobrará (es decir, financieramente) durante 3 años. Por lo tanto, cuando esté considerando si presentar o no un reclamo, considere el impacto monetario de ese aumento de prima además de su deducible (si corresponde) y su prima existente versus pagar el reclamo de su bolsillo.

Aquí está el aumento promedio de la tasa de accidentes con culpa en los EE. UU. Si está buscando información específica del estado, consulte nuestro análisis del estado de los seguros (página 58).

Año Aumento promedio de la prima después de un accidente
Incrementar a los 6 meses + $ 291
Incrementar a los 12 meses + $ 582
Incrementar a los 3 años + $ 1,746

Por lo tanto, cuando esté pensando en presentar un reclamo en lugar de pagar de su bolsillo, debe considerar si el valor de su deducible + el aumento de la tasa después de un accidente por culpa (en el transcurso de tres años) es mayor que el valor estimado del daño. Puede estimar el costo de los daños llevando el vehículo a un taller de reparación local.

Comprando por ahí

USAA fue la empresa más barata para nuestro perfil . Pero eso no significa que será la mejor compañía para ti. La mejor manera de encontrar un seguro de automóvil asequible como padre soltero para ver tantas empresas.

Seguro de automóvil económico para padres solteros con niños pequeños

Incluso si es madre o padre soltero, pero sus hijos aún no tienen la edad para conducir, ahorrar en el seguro de automóvil sigue siendo importante. En promedio, una persona soltera (el estado de paternidad no es un factor si sus hijos no conducen) paga $ 80 más por año que una persona casada. Esto tiene que ver con la forma en que las compañías de seguros ven a las personas solteras como conductores más riesgosos que las parejas casadas, dada la tendencia de las parejas casadas a compartir las responsabilidades de conducción. Exploremos algunas formas de ahorrar.

  • Sea inteligente con sus reclamos
  • Sea inteligente con su cobertura
  • Comprando por ahí

Pero, si todavía está buscando ahorrar en su seguro de automóvil, puede considerar los siguientes consejos:

Considere la telemática

Los dispositivos telemáticos son funciones en el automóvil que monitorean la forma en que conduce para predecir mejor el tipo de cliente que será. Después de unos seis meses, se generará una nueva prima basada en el kilometraje, la velocidad y el comportamiento de conducción. En lugar de utilizar factores no relacionados con la conducción, como su estado civil, la telemática permite que su prima se represente con mayor precisión por su forma de conducir.

Empresa Ahorros estimados
Instantánea progresiva Promedio de $ 130
Allstate Drivewise Promedio de 10-25%
State Farm Drive Safe & Save Hasta 15%
Esurance DriveSense Varia
SmartRide nacional Hasta 40%
Liberty Mutual RightTrack Promedio de 5-30%
GEICO DriveEasy Varia

Esta es una idea a considerar si tiene conductores adolescentes, pero tenga cuidado. Si su hijo conduce de manera imprudente, esto podría afectar negativamente la situación de su seguro de automóvil. Además, este programa no está disponible en todos los estados, así que consulte con su empresa.

Considere su proceso de pago

Pagar el seguro del automóvil por adelantado (pagado en su totalidad) o mediante su cuenta bancaria ayuda a reducir las tarifas de transacción. En promedio, pagar a través de su cuenta bancaria puede ahorrarle $ 21 al año, mientras que pagar por adelantado le permitirá ahorrar casi $ 70 al año.

Paquete de pólizas de seguro

Al mantener todas sus pólizas con una compañía de seguros, puede ahorrar entre $ 77 y $ 132 al año solo en su seguro de automóvil. También recibiría un descuento en el seguro de su casa, inquilinos o condominio. Por lo tanto, no solo ve algunos ahorros, sino que también reduce la cantidad de compañías de seguros con las que tiene que lidiar. Gana, gana.

Tipo de paquete Ahorro anual medio
Inquilino 77 $
Propietario del condominio $ 113
Dueño de casa $ 132

Metodología

Para determinar qué compañía tenía las tarifas de seguro de automóvil más baratas, creamos un perfil de usuario con un padre soltero y un adolescente. Hicimos esta encuesta dos veces: una con un padre soltero con una hija y otra con un hijo. Luego promediamos las primas. Aquí está nuestro perfil de usuario.

Perfil de los padres
  • Edad: 45
  • Género masculino
  • Estado civil soltero
  • Vehículo: Honda Accord EX 2013
  • Millaje promedio: 10,000
  • Límites de BI / PD: 50/100/50
  • Límites UMBI: 50/100
  • Deducible integral y por colisión: $ 500


Recursos adicionales

Si todavía está buscando ayuda adicional para administrar el seguro de automóvil con adolescentes, aquí hay algunos artículos adicionales.

Las tarifas de seguro de automóvil más baratas y consejos para jóvenes de 16 años
Las tarifas de seguro de automóvil más baratas y consejos para jóvenes de 17 años
Las tarifas de seguro de automóvil más baratas y consejos para jóvenes de 18 años
Las tarifas de seguro de automóvil más baratas y consejos para jóvenes de 19 años
El mejor seguro de automóvil económico para su presupuesto

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Contador público, manejo de finanzas, prestamos bancarios. Me manejo bien con todo lo que tiene que ver con impuestos y economía.

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