Seguro de automóvil económico para jóvenes de 18 años
¿Entrando en la edad adulta?
Seguro de automóvil económico para un joven de 18 años
Cumplir 18 años es un hito importante en la vida de una persona, ya que sale de la escuela secundaria y los umbrales legales de ser menor de edad se vuelven inexistentes. En términos de seguro de automóvil, la carga de las tasas altas aún permanece presente, pero la prima mensual no es tan asombrosa. El joven promedio de 18 años paga $ 718 menos que un joven de 17 años, pero $ 3,163 más en una póliza personal que el promedio nacional . Entonces, a pesar de todos los obstáculos, ¿de qué formas puede ahorrar su hijo como conductor de 18 años? Vamos a desglosarlo por su compañía de seguros de automóvil , su edad , su sexo , su ubicación y por vehículo .
Tabla de contenido:
- Por empresa
- Por edad
- Por género
- Por localizacion
- Por vehículo
- ¿Cuáles son algunas formas de ahorrar?
- Seguro de automóvil para jóvenes de 18 años: resumen
Tu empresa y premium
Para una póliza de seguro de automóvil personal, las primas serán costosas para los conductores de 18 años. A nivel nacional, los jóvenes de 18 años pagaron más de $ 4,700 por año por un seguro de automóvil, lo que equivale a casi $ 400 por mes. Es fundamental comparar precios tanto como sea posible a esta edad, especialmente si no está cubierto por la póliza de un padre, ya que las tarifas diferirán de una aseguradora a otra.
En nuestra encuesta de las principales compañías de seguros de EE. UU., USAA y GEICO tienen las tarifas de seguro más baratas para conductores de 18 años. Considere estos datos como un punto de partida y continúe investigando su perfil específico en varias empresas. Vea más información sobre nuestra metodología aquí .
TARIFAS PROMEDIO DEL SEGURO DE COCHE PARA PERSONAS DE 18 AÑOS
| Compañía de seguros | Prima promedio de 6 meses | Prima mensual |
| Allstate | $ 2,944 | $ 490 |
| Farmers | $ 3,296 | $ 549 |
| GEICO | $ 1,541 | $ 256 |
| Liberty Mutual | $ 2,660 | $ 443 |
| Nationwide | $ 2,274 | $ 379 |
| Progresivo | $ 3,580 | $ 596 |
| State Farm | $ 1,627 | $ 271 |
| USAA | $ 1,245 | $ 207 |
La tabla anterior ilustra cuánta variación hay de una compañía a otra, lo que lleva a casa el punto de que la mejor manera de encontrar un seguro de automóvil barato es comparar tanto como sea posible para obtener cotizaciones de seguros de automóvil. Para el adolescente típico, pagar cientos de dólares al mes por una póliza separada simplemente no es factible. Una forma de aliviar la carga financiera es hacer que su hijo adolescente esté cubierto por su póliza de seguro de automóvil existente, que discutiremos a continuación.
Tu edad y tu prima
Entre los conductores de entre 16 y 85 años, los que tienen entre 16 y 19 años son los que más pagan por el seguro de automóviles, a veces hasta tres veces el promedio nacional. Al final del día, siendo 18 significa que su compañía de seguros te ve como un adulto, pero no que gran parte de un adulto a su prima de descuento. Pero consuélate con el hecho de que a medida que pasa el tiempo, tu edad tiene un impacto menor en la calificación de tu seguro de auto. Los datos a los que se hace referencia a continuación califican a un conductor joven con un historial de manejo limpio en la política de sus padres de 50 años con dos vehículos estándar de 2012.
TASA PROMEDIO DE SEGURO DE COCHE EN UN PLAN FAMILIAR
| Años | Prima promedio de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| dieciséis | $ 1,243 | $ 207 |
| 17 | $ 1,128 | $ 188 |
| 18 | $ 1,055 | $ 175 |
| 19 | $ 933 | $ 155 |
Un joven de 18 años puede ahorrar más de $ 2,600 al año si se une a la póliza de sus padres en lugar de a su propia póliza de automóvil personal.
Tu género y prima
Su género puede afectar su prima al igual que su edad. Al evaluar el riesgo, las compañías de seguros consideran que los hombres jóvenes tienen estadísticamente más probabilidades de asumir riesgos de conducción insegura que las mujeres jóvenes y, por lo tanto, son clientes de mayor riesgo. Debido a esto, son más costosos de asegurar. En promedio, los hombres de 18 años son $ 341 más caros por período de póliza de seis meses para asegurar. Aún así, vale la pena considerar que a medida que envejece, la diferencia entre hombres y mujeres se vuelve menos significativa. De hecho, algunos estados no utilizan el género como métrica para determinar las tasas de seguro de automóvil en absoluto.
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES PARA NIÑOS DE 16 A 19 AÑOS POR GÉNERO
| Años | Masculino | Hembra | Diferencia |
|---|---|---|---|
| dieciséis | $ 3,523 | $ 3,110 | $ 414 |
| 17 | $ 2,897 | $ 2,533 | $ 364 |
| 18 | $ 2,526 | $ 2,185 | $ 341 |
| 19 | $ 1,785 | $ 1,535 | $ 250 |
| Promedio | $ 2.683 | $ 2,341 | $ 342 |
¿Cuál es la compañía de seguros de automóvil más barata para hombres de 18 años?
Recopilamos tarifas de algunas de las principales aseguradoras de EE. UU. Para realizar una encuesta sobre dónde este grupo demográfico puede encontrar el seguro de automóvil más asequible. Como se mencionó anteriormente, los hombres de 18 años tienden a enfrentar tasas más altas que sus contrapartes femeninas, por lo que recomendamos buscar ahorros donde sea posible.
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES PARA CONDUCTORES HOMBRES DE 18 AÑOS
| Compañía de seguros | Prima de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| Allstate | $ 3,211 | $ 535 |
| Farmers | $ 3,535 | $ 589 |
| GEICO | $ 1,635 | $ 272 |
| Liberty Mutual | $ 2,790 | $ 465 |
| Nationwide | $ 2,531 | $ 422 |
| Progresivo | $ 3.805 | $ 634 |
| State Farm | $ 1,801 | $ 300 |
| USAA | $ 1,317 | $ 220 |
USAA y GEICO volvieron a estar a la cabeza, ofreciendo tarifas mucho más bajas, menos de $ 300 al mes, en comparación con otras compañías de seguros para conductores varones de 18 años.
¿Cuál es la compañía de seguros de automóvil más barata para mujeres de 18 años?
Las mujeres jóvenes conductoras tienen un precio bastante alto debido a su edad, pero más bajo que sus contrapartes masculinas. Consulte la tabla a continuación para ver los costos promedio por compañía de seguros en nuestra encuesta de tarifas para mujeres conductoras de 18 años.
PRIMAS PROMEDIO DE 6 MESES PARA MUJERES CONDUCTORES DE 18 AÑOS
| Compañía de seguros | Prima de 6 meses | Prima mensual |
|---|---|---|
| Allstate | $ 2.677 | $ 446 |
| Farmers | $ 3,059 | $ 510 |
| GEICO | $ 1,449 | $ 241 |
| Liberty Mutual | $ 2,532 | $ 422 |
| Nationwide | $ 2,018 | $ 336 |
| Progresivo | $ 3,356 | $ 559 |
| State Farm | $ 1,454 | $ 242 |
| USAA | $ 1,173 | $ 196 |
Recomendamos comenzar su búsqueda con GEICO si no califica para USAA. Estos proveedores de seguros ofrecen tarifas mucho más asequibles para las mujeres conductoras de 18 años y pueden ahorrarle alrededor de $ 150 por mes en comparación con el promedio del grupo.
Tu estado y tu prima
Su prima está a merced de las leyes y regulaciones estatales, lo que significa que variará según el lugar donde viva. Por ley federal, la mayoría de los estados requieren una cobertura de seguro mínima obligatoria para sus lesiones corporales y responsabilidad civil , pero el monto monetario de esta cobertura también variará. Si vive en un estado como Michigan , donde la cantidad mínima de cobertura necesaria está muy por encima del promedio nacional, pagará mucho más por el seguro de automóvil que en otros estados.
Además, la cantidad de personas en su estado también puede afectar su tasa de seguro de automóvil. Los estados con una población más pequeña, como Ohio , tienden a tener primas más bajas que los estados con una población mayor. Siguiendo con la idea de la gestión de riesgos, cuantos más conductores tenga su estado, más probabilidades tendrá de sufrir un accidente y las compañías de seguros deben cubrir ese riesgo adicional.
PRIMAS PROMEDIO EN LOS ESTADOS MÁS CAROS PARA CONDUCTORES DE 16-19 AÑOS
| Estado | Prima promedio de 6 meses |
|---|---|
| Luisiana | $ 5,509 |
| Michigan | $ 4,411 |
| Kentucky | $ 3.911 |
| Rhode Island | $ 3,889 |
| Nevada | $ 3,731 |
Obtenga más información sobre las tarifas de seguro de automóvil en su estado
Tu coche y premium
Así como su vehículo afecta su seguro, también afecta el de su hijo adolescente. El costo del seguro de un adolescente que conduce un Ford F-150 Super Duty nuevo o un automóvil deportivo será mucho más caro que conducir un Mazda 3 usado . Esto se debe a que los vehículos con un MSRP alto son capaces de una gran potencia de arranque, además de tener la capacidad de salir de la carretera. En términos más simples, debido a que su compañía de seguros considera que el costo de tener que reemplazar o reparar el vehículo de su adolescente es un gasto alto, cobrarán más si se necesita más dinero para hacerlo. Un vehículo más moderado, como un sedán , o elegir un vehículo usado en lugar de uno nuevo., son mejores opciones a la hora de elegir un vehículo para su hijo adolescente.
¿Cómo puedo ahorrar?
Ahora que hemos hablado sobre por qué es tan caro asegurar a los jóvenes de 18 años, hablemos sobre las formas de ahorrar en los costos del seguro de automóvil.
Buen descuento para estudiantes
Si su estudiante sobresale en sus estudios, con un promedio de calificaciones de 3.0 (o “B”) o superior, las compañías de seguros le devolverán algunos ahorros por lo que consideran un cliente responsable y, por lo tanto, menos riesgoso. Combinado con un descuento por conductor defensivo que se menciona a continuación, puede ahorrar bastante dinero.
Ahorro medio para un buen estudiante y un buen conductor.
| Años | Masculino | Hembra |
|---|---|---|
| dieciséis | $ 439 | $ 248 |
| 17 | $ 348 | $ 222 |
| 18 | $ 338 | $ 197 |
| 19 | $ 278 | $ 160 |
Obtenga más información sobre los descuentos para estudiantes en el seguro de automóvil.
Descuento por conductor defensivo
Los conductores jóvenes que han realizado un curso de conducción profesional tienen menos probabilidades de recibir una citación o sufrir un accidente. Al igual que el descuento para buenos estudiantes , su compañía de seguros generalmente requerirá una prueba de esto, como un recibo. No todas las compañías de seguros ofrecen este descuento, así que consulte a su compañía de seguros de antemano.
Descuento para estudiantes fuera de casa
Si su joven conductor va a asistir a la escuela a más de 100 millas de la residencia que figura en su póliza, puede recibir lo que se llama un descuento para estudiantes lejos de casa . Deberá informar a su compañía de seguros sobre este cambio y es posible que requieran pruebas de que su hijo adolescente vive fuera de casa. Con este descuento, su hijo adolescente es visto como un conductor poco frecuente y, por lo tanto, la probabilidad de que tenga un accidente disminuye. El monto varía según la compañía de seguros, así que consúltelos para obtener más detalles.
Obtenga más información sobre el seguro de automóvil para estudiantes.
Tenga cuidado al presentar un reclamo
Si bien tener un conductor adolescente en su póliza es costoso, es aún más costoso tener un conductor adolescente con un historial de manejo malo en su póliza. Para un adulto, un accidente por culpa puede aumentar la prima del seguro de automóvil en un promedio de $ 767 por año. La mayoría de las compañías de seguros le seguirán cobrando por este accidente durante tres años. De modo que $ 767 se extenderá hasta costarle más de $ 2,300 en prima adicional. A continuación, puede ver cómo se vería esto con una prima promedio en los EE. UU.
| Año después del accidente | Prima anual media |
|---|---|
| 0 – Sin accidente | $ 1,548 |
| 1 año después | $ 2,315 |
| 2 años después | $ 3,082 |
| 3 años después | $ 3,849 |
Debido a que los conductores jóvenes ya tienen más probabilidades de recibir una citación o de tener la culpa en un accidente, es crucial que se mantengan alejados de los problemas para que usted pueda mantener una tasa de seguro baja. Conducir de forma imprudente, enviar mensajes de texto mientras se conduce y las infracciones de carreras pueden afectar seriamente su prima. Si su conductor adolescente ha tenido un accidente y está pensando en presentar un reclamo , siga nuestra guía a continuación:
- Obtenga un presupuesto de las reparaciones en un taller de reparación local.
- Utilice el informe State of Insurance de Hispano Finanzas para ver cuánto aumentaría sus tarifas un accidente con culpa en su estado. Imagínese agregar esta cifra a su prima durante tres años; ese es el tiempo que le cobrarán la mayoría de las compañías de seguros.
- Compare los costos de bolsillo con el aumento de la prima que recibiría más su deducible . Si es más barato presentar una reclamación, hágalo.
Tenga en cuenta que probablemente aún tendrá que reportar un accidente a su compañía de seguros, independientemente de si presenta o no un reclamo. Además, habrá ocasiones en las que tendrá que presentar una reclamación. Estos son los casos:
- Alguien está lesionado: los costos de las reclamaciones por lesiones corporales pueden dispararse y lo más probable es que necesite su seguro de responsabilidad civil .
- Si usted o su conductor adolescente es la parte culpable y la parte no culpable no quiere que le paguen de su bolsillo.
- Si usted o la otra parte sufre una pérdida total .
Comprando por ahí
Aunque es excesivamente caro asegurar a un conductor adolescente, no es imposible. Al comparar con tantas compañías de seguros como sea posible, podrá ver todas sus opciones y elegir la mejor y más barata para usted. ¡Ingrese su código postal a continuación para obtener cotizaciones de seguros y comience a comprar con compañías de seguros locales y nacionales de inmediato!
Resumen: seguro de automóvil para jóvenes de 18 años
La fea verdad del seguro de automóvil para jóvenes de 18 años, o cualquier adolescente, es que va a ser una compra cara. La alta probabilidad de que se presente un reclamo y la inclinación por las prácticas de conducción arriesgadas hacen que las compañías de seguros se pongan nerviosas a la hora de asegurar a estos clientes, y cada vez que una compañía de seguros está nerviosa, puede esperar que alivien sus nervios con primas altas. Pero siempre que compare precios, elija un automóvil moderado, se asegure de que su hijo sea un buen estudiante y tome cursos de manejo defensivo, usted y su adolescente pueden ahorrar en el seguro del automóvil. Sin embargo, la mejor manera absoluta de ahorrar en el seguro de automóvil es buscar tarifas cada seis meses. Hispano Finanzas puede ayudarlo a comprar varias compañías de seguros de automóviles a la vez.
