Seguro de automóvil para conductores de alto kilometraje

El seguro de automóvil es especialmente crucial si usted es un conductor de alto kilometraje, pero ¿tiene un costo adicional?

Conductores de alto kilometraje y seguro de automóvil

La cantidad de millas que conduce anualmente es uno de los factores de calificación que utilizan las aseguradoras para determinar la prima de su seguro. Los conductores que registran más millas que el promedio (aproximadamente 12,000 millas por año) pagan más por el seguro de automóvil debido al mayor riesgo de estar en la carretera con más frecuencia que un conductor de bajo kilometraje . Las probabilidades de que un conductor de alto kilometraje tenga un accidente son más altas. Si bien existen descuentos por bajo kilometraje en forma de programas telemáticos y compañías de seguros basadas en el uso , que recompensan a estos conductores por su menor riesgo, no se puede decir lo mismo de los conductores de alto kilometraje.

Lo ayudaremos a navegar por el seguro de automóvil como un conductor de alto kilometraje brindándole una instantánea de lo que puede esperar pagar, para que pueda encontrar fácilmente una póliza a un precio razonable. Tenga en cuenta que el perfil de conductor de nuestra metodología puede diferir del suyo, así que utilice nuestros datos como punto de partida en su búsqueda.

Seguro de automóvil como automovilista de alto kilometraje

  1. ¿Soy un conductor de alto kilometraje?
  2. ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para los conductores de alto kilometraje?
  3. ¿Cuánta cobertura necesita mi automóvil de alto kilometraje?
  4. Alto kilometraje y seguro: resumen

 


¿Qué se considera alto kilometraje en el seguro de automóvil?

Dado que 12,000 millas por año se considera el promedio, este suele ser el millaje predeterminado para el que se califica a un cliente de seguros cuando recibe una  cotización de seguro . Podría ser considerado un conductor de alto kilometraje si conduce más de esa cantidad. Si maneja 7.500 millas o menos por año, las compañías de seguros pueden colocarlo en el nivel de millaje bajo.

Vea a continuación cómo puede cambiar su prima según su millaje anual.

Kilometraje anual Prima promedio de seis meses
10,000 – 15,000 millas $ 965
15,000 – 20,000 millas $ 972
20,000 – 25,000 millas $ 974
25,000 – 30,000 millas $ 976

La buena noticia es que una vez que esté en el nivel de millaje alto, su tarifa solo se verá afectada marginalmente por la cantidad de millas que maneje; solo hay una diferencia de un poco más del 1% en la prima que pagaría un conductor de 15,000 millas por año frente a un conductor que cubre el doble de esa distancia. Sin embargo, los conductores de alto kilometraje pagan aproximadamente un 38% más por el seguro de automóvil que los conductores de bajo kilometraje en general.

El único factor que podría aumentar considerablemente su tarifa como conductor de alto kilometraje es su ubicación. California es el único estado en el que el kilometraje exacto es un factor de calificación más importante que en otros estados. Si bien casi todos los estados vieron solo una diferencia de 1% a 3% en la prima entre los conductores que viajan 10,000 millas frente a 30,000 millas por año, California vio una diferencia de precios del 30% entre ellos.


¿Cuáles son mis opciones de seguro como conductor de alto kilometraje?

Encuestamos a siete compañías de seguros de automóviles para ver cuál ofrece las tarifas de seguro de automóvil más baratas para los conductores de alto kilometraje, en este caso, aquellos que conducen al menos 20,000 millas por año.

Proveedor de seguros Prima promedio de seis meses
Allstate $ 1,343
Farmers $ 1,026
GEICO $ 1,030
Nationwide $ 887
Progresivo $ 858
State Farm $ 768
USAA $ 658

Existe una variación sustancial en las tarifas de una aseguradora a otra, con una prima promedio de seis meses de $ 939, o alrededor de $ 156 por mes. Es importante comparar tantas empresas como sea posible al buscar una nueva póliza de seguro de automóvil, y esto es especialmente cierto para los conductores de alto kilometraje. Considere el hecho de que viaja con más frecuencia y, por lo tanto, es más probable que presente una reclamación de seguro, por lo que debe elegir una aseguradora asequible en la que pueda confiar. Si no califica para un seguro de automóvil a través de USAA , considere comenzar su búsqueda con State Farm y Progressive , las compañías de seguros más baratas para conductores de alto kilometraje.

El seguro basado en el uso, como Metromile y Root , es más ventajoso para los conductores de bajo kilometraje que para los clientes de seguros de larga distancia. Estas empresas fijan el precio de las primas de los seguros de automóviles en función de los hábitos de conducción, como el kilometraje, con un modelo de “pago por uso” y utilizan dispositivos telemáticos para realizar un seguimiento del comportamiento. Podría estar mejor con una compañía de seguros tradicional si tiende a tener un viaje largo.


¿Cuánta cobertura de seguro necesita mi automóvil de alto kilometraje?

Nuestra regla general es obtener todo el seguro que pueda pagar. Pero un vehículo de alto kilometraje es típicamente un automóvil más viejo, uno que se pasa año tras año registrando todos esos kilómetros en su odómetro. Debido a que los automóviles se deprecian rápidamente con el tiempo, generalmente no vale la pena asegurar un automóvil más antiguo con cobertura completa.

Si el automóvil está completamente pagado y vale menos de $ 4,000, es probable que no necesite cobertura integral y contra choques ; sería suficiente para tener  cobertura de responsabilidad . Debido a que la colisión y el integral están destinados a proteger físicamente su propio vehículo en función de su valor, si su valor no alcanza un cierto umbral, probablemente no valga la pena agregar cobertura física.

Los automóviles con mayor kilometraje suelen ser más baratos de asegurar. Descubrimos que las primas caen aproximadamente un 2.5% en promedio por cada año que envejece su automóvil. Si está buscando ahorrar dinero en la propiedad del automóvil y el costo del seguro, renuncie al automóvil nuevo y brillante y considere un automóvil usado .

Obtenga más información sobre cuánto cuesta asegurar un automóvil nuevo frente a uno viejo.

Promedio de prima por antigüedad del vehículo.png


Encontrar un seguro como conductor de alto kilometraje

Si bien el seguro de automóvil puede ser más costoso para usted, no debería tener problemas para encontrar tarifas razonables siempre que sus otros factores de calificación, como su edad, puntaje crediticio, historial de manejo y ubicación, no sean muy mal vistos por las aseguradoras potenciales. Las tarifas varían más de una aseguradora a otra que según su millaje anual si ya se lo considera un conductor de alto millaje, a menos que viva en California.

Si bien no hay descuentos en seguros específicos por kilometraje para conductores de alto kilometraje, existen otras formas de ahorrar en el seguro de automóvil. Ingrese su código postal a continuación para ver cotizaciones de seguros de automóviles de más de 100 compañías; es posible que se sorprenda de cuánto puede ahorrar.

Recursos adicionales

  • El mejor seguro de automóvil para un buen crédito
  • Seguro de automóvil económico para mal crédito
  • Seguro de automóvil por edad
  • Seguro de automóvil económico para adolescentes
  • Tarifas de seguro de automóvil para hombres y mujeres
  • La guía de seguros de Hispano Finanzas

About Juan José

Contador público, manejo de finanzas, prestamos bancarios. Me manejo bien con todo lo que tiene que ver con impuestos y economía.

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