Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas

Usando calificaciones de JD Power, AM Best y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), encontramos las 20 principales compañías de seguros para el hogar en servicio al cliente, solidez financiera y precio.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en 2020?

Lo último con lo que quiere lidiar después de una pérdida de su propiedad es que su compañía de seguros le haga pasar un mal momento cuando más los necesita. Si espera un proceso de reclamaciones fluido y un servicio de atención al cliente comunicativo por parte de la aseguradora de su elección, es imperativo que investigue un poco antes de vincular su póliza de seguro.

Primero definamos qué significa “mejor” en el contexto de las compañías de seguros. Utilizando algunas de las mismas métricas utilizadas para nuestra evaluación de las compañías de seguros de automóviles , recopilamos calificaciones de las principales compañías de seguros de hogar en los EE. UU. La siguiente tabla resume las calificaciones de cada compañía en cuanto a satisfacción del cliente, solidez financiera y número de quejas de los clientes. Cada uno de estos puntajes es recopilado por organizaciones de terceros acreditadas.

Para obtener más información, y las tarifas promedio para propietarios de viviendas, haga clic en cualquiera de los nombres de las compañías de seguros a continuación, o vea consejos sobre cómo elegir la mejor compañía .

20 PRINCIPALES EMPRESAS DE SEGUROS DE HOGAR
Compañía de seguros Calificación de satisfacción del cliente de JD Power Calificación de mejor solidez financiera de AM Puntuación de quejas de clientes de NAIC
USAA 5/5 A ++ Muy bien
Amica 5/5 A + Muy bien
País Financiero 5/5 A + Muy bien
Seguro Erie 4/5 A + Muy bien
State Farm 4/5 A ++ Muy bien
Seguro para propietarios de automóviles 4/5 A ++ Muy bien
Allstate 4/5 A + Bueno
Familia americana 3/5 UNA Bueno
Farmers 3/5 UNA Bueno
Seguro CSAA 3/5 UNA Bueno
Automóvil Club 3/5 A + Bueno
Auto Club del Sur de California 3/5 A + Bueno
Nationwide 3/5 A + Muy bien
Viajeros 3/5 A ++ Bueno
AIG 3/5 UNA Muy bien
Liberty Mutual 3/5 UNA Por debajo del promedio
MetLife 3/5 UNA Muy bien
Cachero 2/5 A ++ Muy bien
Progresivo 2/5 A + Por debajo del promedio
Seguro UPC 2/5 UNA- Por debajo del promedio

USAA

USAA tiene la tercera participación de mercado más grande en seguros para propietarios de viviendas y es muy apreciada con las mejores calificaciones en satisfacción del cliente y solidez financiera. Las pólizas de la compañía también tienen un buen precio, con un costo promedio de alrededor de $ 127 por mes. Sin embargo, USAA solo brinda cobertura para miembros militares y sus familias.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,526 $ 11 más

 

Amica

Amica obtiene críticas consistentemente positivas, pero emergió como la segunda compañía más cara entre las 20 principales aseguradoras encuestadas, con una tasa mensual de $ 165 – 31% más que el promedio del grupo.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,985 $ 470 más

 

País Financiero

Country Financial es una compañía de seguros más pequeña con sede en Illinois que ofrece seguros en 19 estados. Aunque cuesta un poco más ($ 135 / mes) que el promedio, esta aseguradora tiene un índice de quejas de clientes decente, una buena perspectiva financiera y fue clasificada como una de las principales empresas por JD Power en 2020.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,627 $ 112 más

 

Erie

Erie  recibe constantemente críticas positivas de JD Power, pero ofrece cobertura en solo 12 estados y Washington, DC También fue el más barato, con un costo de $ 40 menos por mes que el promedio del grupo.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,037 $ 477 menos

 

State Farm

Con casi el 18% de participación en el mercado de seguros para el hogar, State Farm es un nombre familiar para muchos, ya que también domina el espacio de seguros para automóviles. El seguro para propietarios de viviendas de State Farm generalmente se considera positivo, con una base financiera sólida para pagar las reclamaciones. Con una prima mensual promedio de $ 122, State Farm se encuentra en la mitad del camino en términos de costos de seguro, pero es un poco más barato que USAA.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,464 $ 50 menos

 

Propietarios de automóviles

El seguro de vivienda para propietarios de automóviles tiene calificaciones favorables en general en cuanto a satisfacción del cliente y solidez financiera. También se clasificó como una de las compañías de seguros más económicas, con un costo de alrededor de $ 92 por mes.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,114 $ 400 menos

 

Allstate

Otro nombre popular en seguros, Allstate tiene la segunda participación de mercado más alta en seguros para el hogar, un poco más del 8%, y es un poco más barato que State Farm. La satisfacción del cliente se evaluó favorablemente, pero las calificaciones de quejas de los clientes de la compañía, sin embargo, son solo promedio.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,394 $ 120 menos

 

Familia americana

American Family tiene un mejor puntaje de quejas de clientes que Progressive, pero su solidez financiera no es tan sólida. La cobertura cuesta alrededor de $ 143 por mes, lo que la hace comparable a los precios de Progressive, pero aún más cara que otras compañías importantes.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,724 $ 209 más

Farmers

Farmers tiene puntajes medios en servicio al cliente y solidez financiera, aunque actualmente ocupa el quinto lugar en participación de mercado en seguros para propietarios de viviendas. También fue la tercera empresa más cara, con un costo de más de $ 150 al mes, un 20% más cara que el promedio del grupo.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1.822 $ 307 más

 

Seguro CSAA

CSAA es una filial de AAA que sirve principalmente al norte de California , Nevada  y Utah . Esta aseguradora se clasificó como el proveedor más caro de seguros para el hogar, casi $ 500 por año en primas adicionales, pero tiene puntajes apenas promedio en estabilidad financiera y servicio al cliente.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 2,008 $ 493 más

 

Automóvil Club (AAA)

AAA es conocida principalmente por los programas de asistencia en el camino, pero también ofrece una variedad de productos de seguros para sus miembros. El seguro para propietarios de viviendas de AAA generalmente cuesta un promedio de $ 101 por mes, un 20% más barato que otras compañías importantes.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,213 $ 301 menos

 

Auto Club del Sur de California

La subsidiaria regional más grande de AAA, Auto Club of Southern California ofrece numerosas líneas de seguros, incluido el seguro para propietarios de viviendas. Debe ser  miembro de AAA para ser elegible para su seguro. En promedio, los precios de esta compañía son más altos: alrededor de $ 139 al mes.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,670 $ 155 más

 

Nationwide

Nationwide , el octavo proveedor más grande de seguros para el hogar por participación de mercado, tiene puntajes aceptables en servicio al cliente, solidez financiera y índice de quejas de los clientes. En términos de costo de cobertura, se ubica en el medio: $ 118 al mes.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,427 $ 87 menos

 

Viajeros

Los viajeros recibieron las mejores calificaciones por su solidez financiera, pero su índice de satisfacción del cliente es mediocre a pesar de su posición como la sexta empresa más popular por participación de mercado. El costo del seguro de hogar de Travelers está cerca del promedio general del grupo, pero es más caro que el de compañías comparables como Allstate, Nationwide y State Farm.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,497 $ 17 menos

 

Seguros AIG

American International Group (AIG) se especializa en asegurar propiedades de alto valor y es considerada una compañía de seguros de primer nivel. Estos proveedores de seguros suelen ofrecer beneficios adicionales, como opciones de cobertura ampliadas y límites de cobertura, complementos y otras ventajas. Aunque la NAIC le otorgó una buena calificación de quejas de los clientes, la calificación de satisfacción del cliente de AIG fue insatisfactoria.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,090 $ 423 menos

 

Liberty Mutual

Liberty Mutual es el cuarto mayor proveedor de seguros para el hogar por participación de mercado y, en general, tiene un buen precio en comparación con otras compañías importantes de tamaño similar. Se encuentra entre las compañías de seguros más baratas de todas las encuestadas, con un costo promedio de $ 117 por mes, pero es un poco más cara que Allstate. Sin embargo, vale la pena señalar que Liberty Mutual recibió puntajes inferiores por el servicio al cliente y el número de quejas.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,414 $ 100 menos

 

MetLife

Las pólizas de seguro de hogar con MetLife cuestan aproximadamente un 9% más que otras compañías líderes, con una prima mensual de $ 138. Su servicio al cliente puede no ser estelar, pero la cobertura tiende a ser más barata que Progressive, Farmers y Amica.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,655 $ 140 más

 

Cachero

Chubb es otra compañía de seguros de primer nivel que ofrece seguros de hogar para propiedades de alto valor y aquellas con muchos activos. La empresa tiene una perspectiva financiera muy positiva, pero no la mejor calificación de satisfacción del cliente.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,384 $ 130 menos

 

Progresivo

Según Progressive , la combinación de seguros para propietarios de viviendas y automóviles puede generar un ahorro del 12%, pero nuestros hallazgos indican que el seguro para el hogar de Progressive tiende a costar un 15% más que el promedio del grupo. Su puntuación de quejas de los clientes también es baja en comparación con otras empresas de su tamaño.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,737 $ 222 más

 

Seguro UPC

El seguro de propietarios de viviendas de UPC tiene un precio decente de $ 125 por mes, pero su estado financiero, que afecta la capacidad de una empresa para pagar reclamaciones de seguros, fue el más inestable de todas las aseguradoras encuestadas. El índice de quejas de los clientes también fue inferior al estándar.

Prima anual media Costo frente al promedio de los 20 principales
$ 1,502 $ 12 menos

Cómo elegir la mejor compañía de seguros de hogar

Con todas las opciones disponibles, puede resultar abrumador encontrar la mejor compañía para asegurar su hogar. Considere nuestros consejos de expertos sobre cómo priorizar sus necesidades y en qué pensar durante este proceso.

Opciones de cobertura

Todas las coberturas de seguro de hogar esenciales ya deben estar descritas en su póliza de seguro de hogar. Esto incluye protección para su vivienda  y otras estructuras (al costo de reemplazo ), propiedad personal , cobertura de responsabilidad , gastos de vida adicionales  y pagos médicos a otros .

Las mejores compañías de seguros ofrecerán algunas coberturas adicionales, también conocidas como endosos, que refuerzan o amplían su cobertura en su póliza de seguro de vivienda. Es útil considerar la actualización a la cobertura de costo de reemplazo de su propiedad personal; Con una póliza estándar, las pérdidas en el contenido de la vivienda se basan generalmente en el valor real en efectivo, que deduce la depreciación. Esto asegurará que reciba la cantidad total requerida para reemplazar su propiedad.

Obtenga más información sobre los endosos de seguros para propietarios de viviendas .

 

Agrupación

Si ya tiene un seguro de automóvil con la Compañía A, valdría la pena considerar combinar una nueva póliza para propietarios de viviendas con la misma compañía. Los descuentos por paquetes son uno de los descuentos más comunes que se encuentran en la mayoría de las compañías de seguros, y el hogar y el automóvil , en particular, es una opción popular de paquetes.

Sin embargo, tenga en cuenta que incluso con un descuento por paquete, su tarifa podría ser mejor en otros lugares; algunos proveedores de seguros son más costosos que otros, incluso si su perfil de riesgo permanece sin cambios. Comprar y comparar cotizaciones antes del final de cada período de póliza es una de las mejores formas de asegurar las tarifas más económicas. No tenga miedo de cambiar de compañía: si recibe una mejor cotización de la Compañía B a la mitad de su póliza con la Compañía A, pagar la tarifa de cancelación inicial podría valer los ahorros futuros.

 

Descuentos.

Los descuentos ofrecidos por la mayoría de las compañías de seguros tienden a ser bastante pequeños y la gama de descuentos también varía mucho según la compañía. Pero esto no significa que no valga la pena preguntar por ellos. Algunos descuentos se incorporan automáticamente a la prima de su seguro cuando obtiene una cotización y pueden convertirse en ahorros considerables con el tiempo. A continuación, presentamos algunos descuentos populares para el seguro de vivienda:

  • Métodos de pago: EFT, sin papel, automático o pago completo
  • Construcción de viviendas nuevas
  • Descuento de mayores
  • Ocupacional
  • Sistemas de seguridad para el hogar
  • Sistemas de prevención de incendios
  • Mejoras en el techo
  • Libre de humo

Consulte más información sobre los descuentos habituales en seguros de vivienda .

About Juan José

Contador público, manejo de finanzas, prestamos bancarios. Me manejo bien con todo lo que tiene que ver con impuestos y economía.

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