Inicio Protecci√≥n y Seguridad ¬ŅUn desastre natural acabar√° con su banco hipotecario?

¬ŅUn desastre natural acabar√° con su banco hipotecario?

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La cobertura de incendios forestales, inundaciones, huracanes y otros desastres naturales a menudo domina las noticias vespertinas y los periódicos.
medios de comunicación social. Además de la abrumadora tragedia humana, estos desastres naturales asestan un golpe económico a
PIB, turismo, empleo, vivienda y negocios. Incluso las industrias situadas fuera del alcance de las aguas de inundación o
las llamas de fuego se ven afectadas.

Vale la pena preguntar: ¬ŅEst√° su banco hipotecario preparado para hacer frente a los efectos de gran alcance de un desastre natural?

Los banqueros hipotecarios se encuentran con complicaciones √ļnicas al tratar con desastres naturales.

El momento ideal para desarrollar estrategias para minimizar el impacto
a las ganancias es antes de que ocurra un desastre natural.

El Efecto de los Desastres Naturales en las Tasas Hipotecarias

Aunque las tasas de interés son un factor clave en la banca hipotecaria, la preocupación por el aumento de las tasas de interés después de que un
siniestro
En un nivel fundamental, las tasas hipotecarias est√°n determinadas por la oferta y la demanda de dinero. El
La Reserva Federal (Fed) influye indirectamente en las tasas de interés ajustando la oferta de
dinero.
La Reserva Federal aumenta la oferta de dinero y las tasas de interés disminuyen. Por el contrario, la Reserva Federal reduce el dinero
suministro,
y las tasas de interés aumentan. Aunque hay otros factores que influyen en las tasas hipotecarias, el impacto de una
los desastres naturales son mínimos.

En cambio, las principales preocupaciones de los banqueros hipotecarios se centran en las canalizaciones de préstamos, los fondos, los créditos de almacén y los fondos de inversión.
líneas,
y gastos asociados.

Cómo afectan los desastres naturales al oleoducto de un banquero hipotecario

Un desastre natural puede tener un impacto significativo en un gasoducto de préstamos, independientemente del lugar en que se encuentre.
banco es
En la economía actual, los banqueros hipotecarios hacen negocios en todo el país, y sus tuberías incluyen
créditos
para propiedades en muchos estados. Después de un desastre natural, un banquero hipotecario puede tener que hacer que el
la difícil decisión de congelar el financiamiento de ciertos préstamos, o de todo el oleoducto, hasta que los estados de la propiedad puedan
estar
confirmada. Este retraso en el financiamiento de los préstamos reduce los ingresos obtenidos por la originación de los mismos. Además, el
puede ser necesario verificar el estado de la propiedad de los préstamos financiados antes de que puedan ser vendidos. Basado en los límites de las líneas de crédito,
los
La incapacidad de vender préstamos financiados a un inversor puede inhibir la capacidad del banco hipotecario para aceptar nuevos préstamos.

Informe de inspección del área de desastre

Se requiere un Informe de Inspecci√≥n del √Ārea de Desastre (DAIR) para las propiedades recientemente tasadas en √°reas donde FEMA tiene
declarado un desastre. No se permite que los tasadores entren a las √°reas de desastre hasta que se determine que son seguras.
Los banqueros hipotecarios deben ser conscientes de que puede tomar tiempo para que una propiedad sea inspeccionada y planificar en consecuencia. Si
hay un n√ļmero significativo de propiedades afectadas por el desastre, puede haber demoras adicionales en
programar una evaluación debido al gran volumen de informes que se necesitan.

Pr√©stamos financiados garantizados por propiedades da√Īadas

Si una hipoteca asegurada por una propiedad da√Īada ha sido financiada, el banquero hipotecario no podr√°
estar
capaz de vender el préstamo. En cambio, tienen que pagar el préstamo y mantenerlo en su hoja de balance o
negociar la extensión de los términos para permitir el tiempo adicional necesario para que la propiedad sea reparada y tasada y
los
préstamo y luego vendido. Además, no es raro que, después de un desastre, los prestatarios se encuentren con dificultades financieras y sean incapaces de
hacer
sus pagos hipotecarios mensuales. Por esta razón, algunos banqueros toman la decisión de diferir los pagos de la hipoteca para
los
los pr√©stamos afectados que poseen hasta que se llegue a un acuerdo con la compa√Ī√≠a de seguros.

Cartera de Préstamos no Financiados en la Tubería

Si los banqueros hipotecarios determinan que es prudente que dejen de financiar los préstamos en una zona de desastre, el
fallo

puede crear un atraso en su cartera de proyectos, reducir los ingresos por comisiones y consumir el monto de su línea de crédito. A
sustanciales
El retraso en la financiaci√≥n de los pr√©stamos puede tener un efecto significativo en los beneficios de un banco hipotecario durante el mes o durante todo un a√Īo.
a√Īo.

Sin embargo, algunos de los efectos de un desastre natural se pueden minimizar trabajando con un prestamista de almacén que
proposiciones
cierta flexibilidad cuando se trata de fondos, líneas de crédito y comisiones.

Revise su acuerdo principal de recompra

Un primer paso para estar preparado es la revisión del Contrato Marco de Recompra firmado
con
cada prestamista de almacén. El acuerdo establece las directrices relativas a los servicios bancarios hipotecarios.
responsabilidad de los préstamos generados y colocados en la línea de almacén. La mayoría de los contratos principales de recompra tienen
pautas similares cuando se trata de responsabilidades de financiamiento, límites de líneas de crédito e informes de inspección.

Eval√ļe a sus prestamistas de almac√©n

En general, los banqueros hipotecarios trabajan con al menos dos prestamistas de almacén para evitar el riesgo de contraparte. Aunque
sumamente
Los contratos principales de recompra tienen términos similares, y muchos prestamistas de almacén operan bajo pautas rígidas, una
pocos
puede ofrecer cierta flexibilidad a la hora de hacer frente a los efectos de un desastre natural.
deber
aprovechar la oportunidad de ponerse en contacto con cada uno de sus prestamistas y discutir las opciones que pueden estar disponibles durante una
negocio
ralentización. También deben tener en cuenta que un prestamista está más inclinado a ofrecer opciones a los banqueros que tienen
establecido fuertes relaciones de trabajo.

En caso de un desastre natural, un prestamista de almacén que ofrece
una cierta flexibilidad podría significar la diferencia entre una ligera desaceleración o una caída significativa de los ingresos.

Beneficios ofrecidos por los prestamistas de almacenamiento flexible

Prestamistas de almacén que se centran en el apoyo al cliente y en la creación de asociaciones sólidas.
con
sus clientes a menudo están dispuestos a trabajar con los banqueros hipotecarios en tiempos difíciles.
impacto de un desastre natural, un prestamista de almacén puede ofrecer a un banquero hipotecario asistencia en el caso de un desastre natural.
en pos de
maneras:

  • Tiempo de permanencia prolongado
  • Negoci√≥ o renunci√≥ a los cargos por pr√©stamos obsoletos
  • Exenci√≥n de cargos por no uso
  • Aumento de la protuberancia o de la l√≠nea temporal

Tiempo de espera extendido

El tiempo de espera, es decir, la duración de los préstamos que se mantienen en una línea de crédito de almacén, suele ser de entre 15 y 30 días.
Debido a que los prestamistas de almacén limitan la cantidad de tiempo de permanencia que un préstamo puede tener en la línea de almacén, un banquero hipotecario
poder
se vean obligados a comprar hipotecas fuera de la línea.

Despu√©s de un desastre natural, las propiedades tendr√°n que ser inspeccionadas para detectar da√Īos, y un tiempo de permanencia r√≠gido puede forzar a que se produzcan da√Īos.
banquero hipotecario para comprar hipotecas fuera de la l√≠nea para propiedades que no han sido da√Īadas. Para evitar esto
situación,
algunos prestamistas de almacén considerarán ofrecer un tiempo de permanencia prolongado. Con este tiempo adicional, el banquero hipotecario
poder
ser capaz de determinar el estado de la propiedad y evitar la compra de una nota que puede ser vendida a un
inversor.

Exoneración o reducción de los cargos por préstamos vencidos

Debido a que los prestamistas de almac√©n generalmente cobran cargos por pr√©stamos vencidos cuando un pr√©stamo cerrado no es entregado o vendido a una compa√Ī√≠a de seguros.
Los retrasos en la operación causados por un desastre natural pueden acumular gastos.
Generalizado
los cortes de electricidad, la necesidad de reparaciones en el lugar de trabajo y la disponibilidad irregular de personal pueden ser todos
contribuir
a esta tarifa.

Algunos prestamistas de almacenes pueden estar abiertos a discutir estos cargos cuando est√°n relacionados con un desastre natural.

Si un banquero hipotecario tiene una buena relación con un prestamista de almacén, el banquero puede ser capaz de negociar
extensiones o incluso que se le exima del pago de las cuotas por un corto período de tiempo.

Exención de cargos por no uso

Muchos prestamistas de almacén cobran cargos por no usar si el banco hipotecario no está usando su línea de crédito de almacén.
Cuando
el sitio físico real de un banquero hipotecario ha sido impactado por un desastre natural, puede que se necesite tiempo para obtener los servicios de un banco hipotecario.

de nuevo antes de utilizar la l√≠nea de cr√©dito. Podr√≠a haber un peque√Īo retraso mientras la energ√≠a est√°
recobrado
y las carreteras están despejadas. O el retraso podría ser significativo si implica un traslado a una nueva ubicación.

Algunos prestamistas de almacén pueden considerar la posibilidad de renunciar a la tarifa de no uso para permitirle al banquero hipotecario el tiempo necesario para
conseguir
nuevos pr√©stamos en tramitaci√≥n. La consideraci√≥n probablemente se dar√° en base al historial de financiamiento pasado, los a√Īos de
de la asociación,
y la relación entre el prestamista y el banquero hipotecario.

Línea de abultamiento

Un aumento de la línea de abultamiento o temporal permite a un banquero hipotecario obtener un adelanto más allá de su línea de crédito comprometida.
crédito. La aprobación de este anticipo es a discreción del prestamista del almacén y puede ser para un
escaso
duración.

Una línea de abultamiento puede ser un beneficio real para un banquero hipotecario cuando espera los informes de inspección de los préstamos en el
de la tubería. Sin ella, es posible que el banco hipotecario tenga que dejar de aceptar temporalmente nuevas solicitudes de hipoteca. Si
a
el banquero hipotecario no tiene la capacidad de poner nuevos préstamos
en el oleoducto, los beneficios de los próximos meses podrían verse gravemente afectados.

Los desastres naturales no se pueden prevenir, pero se pueden desarrollar estrategias
para anticipar y afrontar su impacto.

Entender los obstáculos que pueden surgir cuando se trata de financiar, vender y generar nuevos préstamos es clave.
para
el desarrollo de tácticas para hacer frente a estos desafíos. Establecer una sólida asociación con un prestamista de almacén que pueda
ofrecen flexibilidad y las opciones pueden proporcionar el tiempo necesario para eliminar los atrasos y obtener nuevos préstamos en tramitación.
Una preparaci√≥n minuciosa puede significar la diferencia entre un a√Īo que es rentable y uno que oper√≥ con p√©rdidas.

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