No apueste por un viaje a Las Vegas para resolver sus problemas de flujo de efectivo

La historia de cómo una carrera de suerte en la mesa de blackjack salvó a Federal Express ha alcanzado un estatus legendario. A principios de la década de 1970, Federal Express era una pequeña empresa en apuros con Fred Smith a la cabeza. Con un título de Yale y experiencia en pilotaje de aviones en Vietnam, Smith lanzó Federal Express en el verano de 1971 con su herencia y la ayuda de algunos inversores.

Después de algunos años de operación, la compañía estaba luchando por mantenerse a flote. Un fatídico viernes, las reservas de efectivo de Federal Express se agotaron a 5.000 dólares y se requirieron pagos de combustible de 24.000 dólares para que sus aviones despegaran durante la siguiente semana de entregas. No parecía haber forma de que la empresa cumpliera con esta obligación.

Sin embargo, el lunes siguiente, la cuenta de la compañía contenía milagrosamente $32,000. Smith había volado a Las Vegas el fin de semana con los $5,000 y lo había jugado todo en la mesa de blackjack. Contra todo pronóstico, ¡regresó como un gran ganador! Las ganancias del blackjack más un acuerdo con los empleados para posponer el cobro de sus cheques de nómina permitieron que Federal Express siguiera adelante durante varios meses más hasta que consiguiera fondos adicionales.

Una racha de suerte en la mesa de blackjack salvó a Federal Express, pero las compañías que se enfrentan a problemas de flujo de caja deberían considerar el factoraje en lugar de un viaje a Las Vegas.

¿Qué es el factoraje?

El factoraje, también conocido como financiamiento de cuentas por cobrar, es un acuerdo en el cual un negocio vende sus facturas a una compañía financiera de terceros. La compañía de financiamiento de cuentas por cobrar, también llamada compañía de factoraje, típicamente adelanta el negocio del 70% al 90% del valor de sus facturas pendientes.

Después de que la compañía de factoraje cobra las deudas, paga al negocio el resto de la cantidad cobrada menos un cargo por factoraje. En lugar de esperar 30, 60 o 90 días para cobrar sus cuentas por cobrar, el factoraje permite a una empresa convertir sus cuentas por cobrar en efectivo de inmediato.

Historia del factoraje

Se dice que el factoraje se originó en la antigua cultura mesopotámica con reglas establecidas en el Código de Hammurabi. En el siglo XV, el factoraje se había convertido en una práctica comercial muy común en Inglaterra. Como tantas otras prácticas, fue traído a América desde Inglaterra por los peregrinos. El factoraje era la forma predominante de financiar el capital de trabajo para la industria textil en los Estados Unidos a principios del siglo XX.

Con los cambios en la organización de las empresas y el avance de la tecnología, el factoraje ha evolucionado. Hoy en día, el factoraje no se limita sólo a las empresas manufactureras. Todos los tipos de industrias utilizan el factoraje, incluyendo servicios profesionales, transporte, personal, construcción, gobierno y casi cualquier operación de negocio a negocio.

Cómo ayuda el factoraje a las empresas

El factoraje es una forma probada por el tiempo para que las empresas puedan pedir dinero prestado contra los montos adeudados por los clientes y puede resolver problemas asociados con los clientes que tardan mucho tiempo en pagar. Permite que un negocio tenga acceso rápidamente a capital de trabajo sin tener que lidiar con las largas esperas y las suscripciones asociadas con un préstamo comercial. Este aumento en el flujo de caja no requiere un cronograma de pagos, y el factoraje a veces puede transferir el riesgo de incumplimiento asociado con las cuentas por cobrar a la compañía de factoraje.

Además de ofrecer una opción de financiación única para las empresas, las empresas de factoraje también ofrecen otros servicios. Estos servicios centrados en la contabilidad a menudo incluyen la realización de comprobaciones de crédito a nuevos clientes y el manejo de la gestión administrativa de las cuentas por cobrar.

El factoraje puede ayudar a una empresa a mejorar el flujo de caja, cumplir con sus obligaciones y reinvertir en operaciones antes de lo que podrían si tuvieran que esperar hasta que sus clientes les pagaran.

Usos comunes del factoraje:

Cobertura de gastos a corto plazo

Un negocio puede ser temporalmente incapaz de cumplir con sus gastos semanales, incluyendo la nómina, cuando está esperando un pago grande de un cliente. Con la mayoría de los negocios esperando por lo menos 30 días para ser pagados, si no hasta 120 días, el factoraje puede ser utilizado como una solución a corto plazo para un problema temporal de flujo de caja.

Compra de materiales para aumentar las ventas

Ningún negocio quiere perder la oportunidad de aceptar un gran pedido y aumentar las ventas. Sin embargo, el crecimiento requiere capital de trabajo. Muchas empresas que experimentan un rápido crecimiento también tienen que hacer frente a problemas de flujo de caja. Ellos pueden estar llenando una orden con meses de anticipación y luego no recibir el pago por meses después de eso. El factoraje puede ayudar a cerrar la brecha entre la producción y el pago.

Cómo satisfacer las necesidades de las ventas de temporada

Un negocio estacional también puede utilizar el factoraje si la mayor parte de sus ventas se realiza durante un período determinado del año. Este tipo de negocio puede tener dificultades para cumplir con los requisitos de un préstamo bancario porque sus ventas y flujo de caja fluctúan mucho a lo largo del año. Los bancos a menudo requieren ingresos mensuales consistentes y flujo de caja como medio para asegurar el pago. Por el contrario, el factoraje utiliza la suscripción basada en facturas. Esto hace que el factoraje sea muy adecuado para empresas que tienen ventas en rápida expansión, como las de temporada.

Lidiando con baches en el camino

También es común que una empresa que se ha topado con un bache en el camino utilice el factoraje. La pérdida de un contrato importante, la muerte de un socio o la evaluación de impuestos adicionales tendrían un impacto negativo importante en un negocio. Debido a que una compañía de factoraje considera la solvencia de los clientes del negocio para ser reembolsados, el factoraje puede ser utilizado para proporcionar capital de trabajo rápidamente y permitir que el negocio tenga tiempo para resolver el problema.

¿Es el factoraje una opción para mi negocio?

El factoraje es una opción disponible para las empresas que entregan bienes o servicios a otras empresas y tienen facturas y cuentas por cobrar disponibles para vender. No es adecuado para transacciones minoristas o de empresa a consumidor porque la empresa de factoraje depende de la solvencia de los clientes de la empresa.

Si un negocio no está buscando tomar una deuda adicional de un préstamo bancario típico, el factoraje puede ser usado para asegurar capital de trabajo y lograr resultados similares. A diferencia de un préstamo bancario, el factoraje no carga al negocio con deudas ni con las largas demoras que a menudo se asocian con el financiamiento de capital.

El factoraje ofrece una opción de flujo de caja más rápida. Debido a que la compañía de factoraje compra las facturas del negocio por dinero en efectivo, el aumento inmediato al capital de trabajo puede ser de gran beneficio para un negocio que enfrenta problemas inmediatos de flujo de caja.

El factoraje es una forma única de financiación. Con una rica historia a lo largo de los siglos, sigue siendo una opción viable hoy en día para las empresas que buscan una rápida inyección de dinero en efectivo, tienen facturas o cuentas por cobrar a la venta y no quieren esperar el pago de los clientes.

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