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lunes, noviembre 30, 2020

Los préstamos comerciales pueden ayudarle a superar la ola de expansión económica

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Juan Joséhttps://hispanofinanzas.com/
Contador público, manejo de finanzas, prestamos bancarios. Me manejo bien con todo lo que tiene que ver con impuestos y economía.




Los empresarios inteligentes están constantemente atentos a la próxima “industria en crecimiento”, un sector de la economía que experimenta un crecimiento superior a la media. Ellos entienden que con la estrategia correcta y el capital adecuado, pueden ser capaces de apalancar el crecimiento para su propia expansión económica. Incluso si su negocio no está directamente asociado con una industria en crecimiento, el propietario de un negocio puede beneficiarse de oportunidades que abarcan múltiples sectores empresariales.

Una industria en crecimiento se asocia a menudo con productos y servicios nuevos o pioneros, pero también puede estar impulsada por un interés renovado en un producto o servicio existente.

Surf en la piscina

Un ejemplo de una industria en crecimiento que surgió por el interés en un producto existente se puede encontrar a mediados de la década de 1970, cuando los adolescentes de California comenzaron a surfear olas que no se encontraban en el Océano Pacífico. En ese momento, el sur de California estaba experimentando una severa sequía: los jardines se marchitaron, el césped se tornó marrón y muchos propietarios dejaron sus piscinas vacías de agua. No está claro cómo empezó, pero algunos surfistas locales empezaron a “surfear” en las piscinas vacías. El resultado fue un renacimiento en la industria del skateboard con una gran demanda de diseños innovadores, rodilleras mejoradas y ruedas de skateboard de poliuretano. Los concursos de skateboarding y la construcción de parques de skate pronto siguieron. Algunos propietarios de negocios estaban en posición de capitalizar la oportunidad y rápidamente expandieron sus operaciones para satisfacer la demanda de estos productos y servicios.

El crecimiento en la industria del skateboarding ha disminuido y fluído desde entonces, pero las estadísticas recientes muestran un notable número de 6.44 millones de participantes en los Estados Unidos. De hecho, un número de compañías todavía están encontrando maneras de beneficiarse de la industria, incluyendo a Nike con una línea de zapatos diseñados exclusivamente para el skateboarding.

Huellas dactilares de ADN

La toma de huellas dactilares de ADN es un ejemplo de un producto pionero que ha generado una serie de ciclos de crecimiento en diferentes industrias. Cuando un genetista británico, el profesor Alec Jeffreys, descubrió accidentalmente el perfil de ADN humano en 1984, la industria médica cambió para siempre. Las pruebas de ADN, también conocidas como pruebas genéticas, se utilizaron para emparejar a los donantes de órganos y a los receptores de trasplantes, identificar enfermedades que se transmiten de padres a hijos y ayudar a encontrar curas para estas afecciones hereditarias. También revolucionó las investigaciones en la escena del crimen y demostró ser útil para resolver los problemas de paternidad.

Hasta el día de hoy, las empresas siguen encontrando formas de sacar provecho de la tecnología. La industria de crecimiento más reciente parece estar en pruebas de genealogía. Según las estimaciones de la industria, más de 12 millones de personas se sometieron a análisis de ADN con pruebas genéticas directas al consumidor en 2017. Además de hacer un mapa de su árbol genealógico, las empresas se han ampliado para ayudarle a determinar la raza de su perro o personalizar un programa de pérdida de peso para su composición genética.

Opciones de financiamiento comercial

¿Está su empresa en condiciones de aprovechar la próxima industria en crecimiento? Después de haber identificado una industria que puede ser apalancada y desarrollar una estrategia, usted todavía necesita el capital adecuado para implementar su expansión. La necesidad de capital es un reto al que se enfrentan muchos empresarios.

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No todas las empresas tienen un suministro de dinero en efectivo para comprar suministros y equipos, actualizar la tecnología y pagar a los trabajadores adicionales.

Una solución frecuente al problema se encuentra a través de un banco comercial. Además de las cuentas corrientes y de ahorro, un banco puede ofrecer una amplia gama de programas de financiamiento comercial diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de capital de las pequeñas empresas.

Algunos programas de financiamiento comunes disponibles para los propietarios de negocios incluyen:

  • Líneas de crédito comerciales
  • Préstamos comerciales a plazo
  • Financiamiento de equipo
  • Factoraje
  • Préstamos de bienes raíces comerciales
  • Préstamos de Refinanciamiento de Cash-Out de Bienes Raíces Comerciales

Líneas de crédito comerciales

Lo mejor para las necesidades a corto plazo, una línea de crédito comercial es una de las maneras más rápidas en que el propietario de un negocio puede acceder al capital. Similar a una tarjeta de crédito, el dueño de un negocio puede retirar dinero, hasta un límite establecido, de la cuenta para utilizarlo en una variedad de necesidades comerciales. Una línea de crédito comercial a menudo se conoce como línea de crédito rotativa porque una vez que se paga el saldo, el dinero puede ser retirado de nuevo hasta el límite de crédito.

El tiempo de operación, las garantías, las ganancias de la compañía y los índices financieros son algunos de los factores que utiliza un banco para determinar si un negocio califica para este tipo de financiamiento. Es común que un prestamista prefiera que un negocio esté en operación por un mínimo de dos años y que tenga cuentas por cobrar, inventario, maquinaria o bienes raíces que sirvan como garantía para respaldar la línea de crédito.

Préstamos comerciales a plazo

Ofreciendo una sola suma global de dinero con términos de pago establecidos, los préstamos a plazo comercial también pueden ser una buena opción para expandir una operación. Una solución a más largo plazo para las necesidades de capital, un préstamo a plazo se utiliza con frecuencia para un propósito específico. A diferencia de una línea de crédito, una vez que todos los fondos del préstamo se utilizan, el propietario del negocio tendría que volver a solicitar un nuevo préstamo a fin de obtener fondos adicionales.

Al igual que con una línea de crédito, el prestamista tomará en cuenta el tiempo en el negocio, las ganancias, las proporciones y la garantía, entre otros factores, para suscribir el préstamo. Los prestamistas prefieren que este tipo de financiamiento esté garantizado por una garantía, pero también considerarán los préstamos no garantizados bajo ciertas condiciones.

Financiamiento de equipo

El financiamiento de equipos puede permitir que el propietario de un negocio asegure los activos necesarios para expandir una operación. Frecuentemente favorecido por pequeñas empresas con capital limitado, este tipo de financiamiento no se limita a los equipos reales y puede ser utilizado para obtener software y servicios. El financiamiento de equipos puede servir a una amplia gama de negocios, incluyendo agricultura, aviación, construcción, salud, manufactura, minería, tecnología, distribución de alimentos y bebidas, seguros y capital privado.

Las dos formas más comunes de financiar equipos son a través de un préstamo o arrendamiento. En general, el arrendamiento es una buena opción para equipos que necesitan ser actualizados regularmente, y un préstamo funciona bien para equipos que son duraderos y conservan su utilidad. La decisión de comprar o arrendar el equipo también puede estar influenciada por consideraciones fiscales.

Como con todo el financiamiento, el prestamista estará interesado en ver el plan de negocios, el historial de crédito, los ingresos, el balance general y el flujo de caja.

Factoraje

El factoraje, o el financiamiento de cuentas por cobrar, puede ser una forma rápida de obtener efectivo para expandir una operación. Es una opción para las empresas que entregan bienes o servicios a otras empresas y tienen facturas/cuentas por cobrar disponibles para vender. El factoraje implica la venta de estas facturas a un tercero o a una empresa de factoraje. Este tipo de financiación no es adecuado para las transacciones minoristas o de empresa a consumidor.

Aunque no es un préstamo bancario típico, las instituciones financieras ofrecen programas de factoraje. Además del factoraje, el propietario del negocio puede aprovechar los servicios adicionales ofrecidos por la institución financiera, como la verificación de crédito de nuevos clientes y la gestión de cuentas por cobrar.

Préstamos de bienes raíces comerciales

Si la expansión de su negocio implica la compra y/o renovación de una propiedad comercial ocupada por el propietario, un préstamo de bienes raíces comerciales es una opción de financiamiento viable. Una propiedad en la que el negocio ocupa al menos el 51% del edificio se considera generalmente una propiedad ocupada por el propietario. Estos tipos de préstamos se pueden utilizar para financiar edificios de uso mixto, centros comerciales y edificios de oficinas.




El prestamista evaluará la solidez financiera de su negocio junto con la propiedad en sí y sus planes para utilizarla. Tener un plan de negocios claro y detallado es crucial para calificar. Es probable que se le pida que proporcione de 3 a 5 años de documentos financieros, incluyendo sus declaraciones de activos, declaraciones de impuestos e informes de contabilidad corporativa. Además, su información financiera personal y su historial de crédito personal también pueden ser revisados.




Refinanciamiento de Cash-Out de Bienes Raíces Comerciales

Aunque a menudo se utiliza para asegurar una tasa de interés más baja, el refinanciamiento de una hipoteca comercial existente se puede utilizar para asegurar dinero en efectivo para la renovación o mejoras necesarias de la propiedad. Además de agregar valor a su propiedad, las mejoras a su propiedad pueden darle el espacio necesario para expandir sus operaciones y atraer a más clientes. Para permitir suficiente capital para el préstamo de refinanciamiento de efectivo, el valor de la propiedad comercial debe ser significativamente mayor que el saldo actual de la hipoteca.

Similar al préstamo tradicional de bienes raíces comerciales, el prestamista considerará su negocio, la propiedad y sus finanzas personales para calificarlo para el préstamo.

La próxima ola de expansión

Los programas de financiamiento comercial ofrecidos por los bancos pueden proporcionar el capital que un negocio necesita para comprar suministros y equipos, actualizar la tecnología y contratar personal adicional. Busque un prestamista que ofrezca una amplia gama de productos y que cuente con expertos en la industria con la experiencia y el conocimiento necesarios para que su negocio tenga la opción de financiamiento adecuada.

Muchos dueños de negocios tienen un ojo entrenado en el horizonte, siempre atentos a la próxima industria en crecimiento. Tener la estrategia correcta, un plan de negocios sólido y un capital adecuado puede permitirle a su negocio superar la ola de crecimiento y beneficiarse de la expansión económica que seguramente seguirá.

Puede obtener más información sobre Axos Bank y las opciones disponibles para satisfacer sus necesidades de capital explorando nuestros programas de préstamos comerciales.


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