30.3 C
Florida
sábado, julio 4, 2020

La cara más nueva del fraude en los préstamos hipotecarios

Must read

Formas de llenar un money order de western unión

Como llenar un money order, si necesitas enviar dinero en los Estados Unidos lo puedes realizar simplemente enviando un giro postal, lo cual es...

Como realizar cambio de licencia de conducir de un estado a otro

¿Como realizar el cambio de licencia de conducir de un estado a otro en USA? Algo muy común al mudarse de un estado a...

Como consultar Wells fargo en español estado de cuenta

Es importante que cuentes con wells fargo en español por ejemplo cuando necesitas saber sobre tu cuenta personal o los servicios que ofrece wells...

Cómo funcionan los programas de consolidación de deudas

¿Tienes problemas financieros porque te has endeudado y esas deudas superan tu capacidad de pago? por lo tanto la consolidación de deudas es una solución...

El fraude toma muchas formas en los préstamos hipotecarios, pero el más nuevo es un espectro oscuro, oculto a la vista, con el poder de secuestrar fondos transferidos y desaparecer sin dejar rastro. El FBI informó que 969 millones de dólares fueron “desviados o intentaron ser desviados” de las transacciones de bienes raíces y transferidos a cuentas bajo control criminal en 2017. En marcado contraste, sólo $19 millones en fraudes de transferencias electrónicas afectaron a los compradores de vivienda en el año fiscal 2016. Aunque parte de este drástico aumento puede atribuirse al aumento de los informes de los consumidores, los bancos y los profesionales de la industria inmobiliaria, el robo de fondos transferidos de las transacciones de compra de viviendas es, sin duda, la forma de ciberdelito inmobiliario de más rápido crecimiento en los EE.UU.

.

Los compradores de vivienda son el objetivo más común de este fraude, pero cualquier persona involucrada en la transferencia de dinero durante el proceso hipotecario puede convertirse en una víctima.

Como tantos otros esquemas de fraude perpetrados en la web, este tipo de fraude hipotecario utiliza la piratería informática y el robo de identidad. Los hackers entran en el sistema de correo electrónico de una compañía de títulos, una compañía de custodia o un agente de bienes raíces y señalan una transacción hipotecaria próxima. El comprador, la compañía de depósito en garantía o el prestamista reciben un correo electrónico de aspecto oficial con instrucciones para transferir los fondos necesarios para el cierre. En lugar de la cuenta legítima de la empresa, los delincuentes sustituyen su propia cuenta bancaria. El dinero es desviado a esta cuenta fraudulenta, y los criminales rápidamente retiran los fondos antes de que alguien se dé cuenta del engaño.

Debido a que este tipo de fraude electrónico es a menudo internacional y los perpetradores camuflan sus identidades, es extremadamente difícil de rastrear. Sin embargo, las víctimas pueden contraatacar llamando inmediatamente a la oficina local del FBI, visitando el Centro de Denuncias por Delitos en Internet del FBI e iniciando un arma poco conocida del FBI llamada “Financial Fraud Kill Chain”.

Cadena de muerte por fraude financiero

La Cadena de Muerte por Fraude Financiero (FFKC) se utiliza para recuperar transferencias electrónicas internacionales sustanciales que han sido robadas a través de estafas por correo electrónico y otros delitos. Da a las instituciones financieras de Estados Unidos un método adicional para recuperar los fondos de las víctimas. FFKC puede ser utilizado si la transferencia bancaria fraudulenta cumple con todo lo siguiente:

  • La transferencia es de $50,000 o más.
  • La transferencia es internacional.
  • Se inició un aviso de retirada de SWIFT.
  • El FBI es informado de los detalles en un plazo de 72 horas.

Si la transferencia cablegráfica no cumple con los criterios anteriores, la institución financiera deberá reportarla a la policía. Es vital que el fraude sea reportado al FBI lo suficientemente rápido como para iniciar un esfuerzo de “cadena de muerte” para recuperar los fondos desviados.

Algunas agencias de título, agentes de bienes raíces y prestamistas hipotecarios han sido demandados por compradores de viviendas en estado de desamparo por negligencia y retrasos en la denuncia de actividades fraudulentas.

Otras formas de fraude hipotecario

Aunque el fraude electrónico puede ser la forma de fraude hipotecario de más rápido crecimiento, los prestamistas siguen enfrentándose a estafas más conocidas, como el fraude para la vivienda, el fraude con fines de lucro, la compra de paja, el cambio de propiedad ilegal, los segundos silenciosos y la estafa de capital. Todos se caracterizan por algún tipo de error material, tergiversación u omisión en relación con un préstamo hipotecario para influir en la decisión del prestamista.

Fraude para la vivienda

El fraude para la vivienda típicamente involucra acciones ilegales tomadas por un prestatario que quiere comprar o mantener la propiedad de una casa. El prestatario puede tergiversar la información sobre ingresos y activos en una solicitud de préstamo, reclamar que la casa estará ocupada por el propietario o atraer a un tasador para que sobrevalore una propiedad.

Fraude con fines de lucro

El fraude con fines de lucro generalmente involucra a personas internas de la industria que utilizan sus conocimientos especializados o autoridad para cometer o ayudar a cometer el fraude. Asegurar la casa no es la meta de este tipo de fraude. En cambio, el proceso de préstamos hipotecarios se manipula para robar dinero en efectivo y capital de los prestamistas o propietarios de viviendas. El fraude con fines de lucro puede utilizar uno o una combinación de compradores de paja, cambio de propiedad, segundos de silencio y despojo de acciones.

Compradores de paja

Los compradores de paja son individuos que solicitan hipotecas y hacen compras de casas en nombre de otros. En algunos casos, el comprador real puede tener mal crédito y ser incapaz de calificar para una hipoteca por su cuenta. Otras veces, el verdadero comprador es sólo un estafador que busca ganar dinero manipulando el proceso de transacción de hipotecas y bienes raíces. Los compradores de paja suelen tener buen crédito pero poco dinero y se les paga para que acepten el riesgo de que el comprador real incumpla. A pesar de que esto arruina su crédito, están motivados por el pago inmediato ofrecido por el verdadero comprador.

Cambio de propiedad

Por lo general, el cambio de propiedad no es ilegal cuando el comprador compra una casa, la renueva y luego la revende con fines de lucro. En contraste, la actividad se convierte en ilegal cuando la propiedad es comprada, tasada falsamente a un valor más alto, y luego vendida inmediatamente. Esta estafa puede involucrar una o más de las siguientes cosas: tasaciones fraudulentas; documentación de préstamos falsificada; ingresos inflados del comprador; o sobornos a tasadores, compradores de paja, inversionistas, corredores de préstamos y empleados de la compañía de títulos.

Por ejemplo, el estafador compra legalmente una propiedad barata. Se hacen arreglos para que un tasador deshonesto reevalúe la propiedad a un valor mucho más alto, muy por encima de lo que vale. El estafador luego revende la propiedad a un comprador de paja que califica para una hipoteca por el valor de tasación inflado, pero que no tiene intención de hacer los pagos mensuales de la hipoteca. Los estafadores se van con una ganancia, la diferencia entre el valor inflado de la hipoteca por la que vendieron la propiedad y la cantidad original que pagaron para comprarla. Los sobornos se pagan al tasador, al comprador de paja y a cualquier otra persona que participe en el programa.

En otra variación, la propiedad se vende a un inversor incauto, a menudo con la expectativa de que el estafador ejecuta una inversión inmobiliaria legítima y un servicio de gestión. En este escenario, el inversionista es engañado y el estafador y el tasador deshonesto comparten las ganancias.

Segundos de silencio

Los segundos silenciosos se refieren a estafas de compra de hipotecas en las que el comprador y el vendedor trabajan juntos para ocultar una segunda hipoteca al prestamista hipotecario principal. Una forma común de estafa consiste en que el vendedor presta dinero para el pago inicial al comprador después de que ambos acuerdan un precio de venta inflado. El comprador se beneficia de no tener que dar un pago inicial con sus propios fondos. El vendedor se beneficia en el momento de la venta de la propiedad al recibir más dinero gracias a un precio de venta inflado. El resultado desafortunado para el prestamista principal es que han emitido una hipoteca por más de lo que vale la propiedad.

Desnatamiento de acciones

El “skimming” de capital involucra a un inversionista que utiliza un comprador de paja, documentos de ingresos falsos y reportes de crédito falsos para obtener un préstamo hipotecario a nombre del comprador de paja. Después del cierre del préstamo, el comprador de paja firma la propiedad con el inversionista en una escritura de renuncia, la cual renuncia a todos los derechos sobre la propiedad y no ofrece ninguna garantía de título. El inversionista no hace los pagos de la hipoteca requeridos, alquila la propiedad hasta que la ejecución hipotecaria se lleva a cabo meses después, y se embolsa los ingresos de la renta.

Minimizar el fraude hipotecario

Las instituciones financieras de EE.UU. están altamente reguladas a nivel federal y estatal con muchas políticas y procedimientos, exigidos por la ley, con respecto a la información y las transacciones de los clientes. Sin embargo, hay algunas mejores prácticas que un prestamista puede seguir específicamente cuando se trata de fraude electrónico y otras formas de fraude hipotecario.

Trabaje con los proveedores de servicios que conoce y en los que confía.

Los prestamistas deben realizar la diligencia debida sobre los tasadores, las compañías de títulos y los agentes de cierre involucrados en sus transacciones hipotecarias. Un proveedor de servicios sin intereses creados en el resultado exitoso de una transacción a menudo reflejará su indiferencia en la forma en que dirige su negocio. Busque proveedores de servicios que se adhieran a las políticas y procedimientos, inviertan en tecnología y capacitación para proteger a sus clientes, estén al tanto de las últimas estafas y trabajen constantemente para hacerse resistentes al fraude.

Un sólido programa de control de calidad antes y después de la financiación es esencial para la prevención del fraude electrónico.

Deberían elaborarse políticas y procedimientos adecuados, y su estricta observancia es un componente clave de la prevención del fraude. Los individuos que procesan solicitudes de transferencias deben ser alentados a cuestionar algo que parece inusual y estar alertas a actividades sospechosas. Además, una revisión manual de todas las solicitudes de transferencias electrónicas es una estrategia básica de prevención del fraude. Aunque la verificación de los números de cuenta puede ser tediosa, a menudo es un método preferido por los prestamistas que procesan un pequeño número de transferencias cada día. También existen sistemas automatizados que utilizan el análisis de datos para detectar y prevenir el fraude. Los prestamistas deben auditar periódicamente a los evaluadores y desarrollar procedimientos de control para aceptar los informes de evaluación.

La comunicación clara entre todas las partes involucradas en una transacción hipotecaria puede bloquear las estafas.

Al principio de la transacción, el prestamista, el agente de bienes raíces y el oficial de custodia deben tener una conversación clara con el comprador acerca de sus prácticas de comunicación, especialmente con respecto a las instrucciones de cableado. Se debe advertir a los compradores que sospechen de los correos electrónicos con cambios en las instrucciones de cableado, especialmente los que se reciben inmediatamente antes de la financiación. Los agentes de cierre y las compañías de títulos deben recibir instrucciones claras con respecto a la financiación, y se deben evitar las instrucciones de cierre de galletas. El uso de correo electrónico cifrado durante el proceso de préstamo, especialmente cuando se envían instrucciones de transferencia, también puede añadir una capa de protección.

Desafortunadamente, las estafas hipotecarias y el fraude electrónico, en particular, son desafíos continuos en la industria de préstamos de hoy en día. Minimizar la amenaza comienza con una conciencia de las diversas formas que adopta y de las actividades específicas que pueden señalar el fraude. Como con muchas estafas, una buena defensa es la mejor arma. Trabajar con socios de confianza que han sido debidamente investigados y están comprometidos con la seguridad, junto con un sólido programa de control de calidad, puede proteger al prestamista de las devastadoras consecuencias del fraude hipotecario.

Para obtener más información sobre Axos Bank y nuestro Programa de Préstamos para Almacenes, donde invertimos en tecnología y procesos para garantizar la seguridad de todas nuestras transacciones financieras, comuníquese con nosotros al 1-888-764-7080 hoy mismo.

Artículos relacionados

Axos Bank – Más que un cambio de nombre

¿Un desastre natural acabará con su banco hipotecario?

More articles

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here

Publicaciones más leidas

Cuales son los cambios en verificacion estado de mexico 2020

Debes saber que la verificación estado de México se modificó según lo indicó la Secretaría de Medio Ambiente del Estado, pues sabes que se extendió como método de precaución de los contagios por Covid 19,...

Como obtener numero de seguridad social Infonavit

Si está pensando en solicitar un crédito, por supuesto requieres tu numero de seguridad social infonavit por lo tanto es importante que si no lo tienes aprendas como sacarlo en Mexico, hacer la consulta...

Cual es el mejor crédito automotriz 2020

Necesitas un crédito automotriz, pero antes de tomar la decisión es importante que conozcas varios detalles como cuál es el mejor para que luego no tengas problemas, ¿sabes dónde sacarlo?¿ si te conviene Bancomer, Santarder...

Últimas publicaciones

Formas de llenar un money order de western unión

Como llenar un money order, si necesitas enviar dinero en los Estados Unidos lo puedes realizar simplemente enviando un giro postal, lo cual es...

Como realizar cambio de licencia de conducir de un estado a otro

¿Como realizar el cambio de licencia de conducir de un estado a otro en USA? Algo muy común al mudarse de un estado a...

Como consultar Wells fargo en español estado de cuenta

Es importante que cuentes con wells fargo en español por ejemplo cuando necesitas saber sobre tu cuenta personal o los servicios que ofrece wells...

Cómo funcionan los programas de consolidación de deudas

¿Tienes problemas financieros porque te has endeudado y esas deudas superan tu capacidad de pago? por lo tanto la consolidación de deudas es una solución...

Mejores empresas de factoraje financiero en México

Necesitas acceder al factoraje financiero pero todavía no sabes qué es exactamente?, tampoco sabes sobre las empresas que ofrecen el factoraje? O ¿cómo funciona?...