Inversiones

Los 7 mejores fondos de Vanguard para ahorrar para la jubilación

Al elegir dónde abrir su cuenta de jubilación , hay algunas cosas que debe buscar. Uno de los primeros son las inversiones estables y la confianza.

En última instancia, desea asegurarse de que la empresa o el fondo en el que invierte tenga la estabilidad financiera necesaria para crear una base sólida, junto con un equipo de gestión que tenga en mente los mejores intereses de los inversores en todo momento.

Vanguard es uno de los asesores de inversiones más confiables de Wall Street. Actualmente, la compañía tiene alrededor de $ 6.7 billones en activos bajo administración, y opera algunos de los fondos indexados , fondos cotizados en bolsa (ETF) , fondos de bonos y fondos mutuos más populares en el mercado de valores en la actualidad.

Hay muchos fondos Vanguard para elegir, cada uno creado para satisfacer las necesidades de un grupo específico de inversores.

Si bien Vanguard tiene excelentes fondos de inversión enfocados en la jubilación, es una buena idea mezclar sus fondos para practicar una mayor diversificación en su perfil de inversión. Por lo tanto, aunque los fondos de jubilación de Vanguard son excelentes para considerar, querrá analizar todas sus opciones para asegurarse de que se cumplan sus objetivos.

Solo hay un problema: con tantos fondos Vanguard para elegir, ¿dónde debería comenzar exactamente un recién llegado que busca comenzar una cartera de inversiones para la jubilación compuesta por ETF, fondos mutuos y fondos indexados?

Consejo profesional : si está ahorrando para la jubilación con una cuenta IRA, 401 (k) u otro plan de jubilación, asegúrese de registrarse para obtener un análisis de cartera gratuito de Blooom . Una vez que conecte sus cuentas, verificarán que esté debidamente diversificado y que tenga la asignación de activos correcta. También se asegurarán de que no pague más de lo que debería en tarifas.

Los mejores fondos de vanguardia para planificar la jubilación

Los fondos de Vanguard que se enumeran a continuación son algunos de los mejores a considerar cuando comience a construir su cartera de inversiones para la jubilación.

Nota: Además de las acciones de inversionista normales, Vanguard también ofrece acciones de Admiral de sus fondos, que son una clase de acciones que vienen con índices de gastos más bajos , lo que finalmente reduce su costo de inversión.

Las acciones de Admiral de los fondos Vanguard se cobran un 41% menos en comisiones que las acciones de inversionista estándar y un 82% menos que el promedio de la industria.

Para calificar para Admiral Shares con estas tarifas bajas, deberá tener una inversión mínima de $ 3,000 para la mayoría de los fondos indexados, $ 10,000 para los fondos indexados específicos del sector y $ 50,000 para los fondos mutuos.

1. Fondo Vanguard Target Retirement 2055 (VFFVX)

El Vanguard Target Retirement 2055 Fund es uno de los muchos fondos de jubilación con fecha objetivo de la compañía . Estos fondos están diseñados para proporcionar una fuerte inversión para aquellos con un horizonte a largo plazo.

Como fondo de jubilación, VFFVX se centra en una gran diversificación y en el ajuste de la cartera para reducir el riesgo a lo largo del tiempo . En lugar de realizar inversiones en acciones únicas, VFFVX es una inversión en una colección de múltiples fondos Vanguard.

En particular, una inversión en VFFVX es una inversión en:

  • Fondo Vanguard Total Stock Market Fund (VTSAX) . Aunque la asignación cambiará con el tiempo, la gran mayoría de los activos administrados en el Vanguard Target Retirement 2055 Fund se invierte en las Acciones de inversionista del Vanguard Total Stock Market Fund. Este fondo es una cartera basada en una gran diversificación que está diseñada para brindar a los inversores exposición a todo el mercado de valores de EE. UU. A través de una combinación de acciones de pequeña, mediana y gran capitalización.
  • Fondo Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX) . Otra parte importante de la asignación de activos en el VFFVX en este momento se invierte en acciones de inversionista del Vanguard Total International Stock Index Fund. Esta es otra cartera de acciones altamente diversificada. Sin embargo, este fondo indexado está diseñado para brindar a los inversores exposición al mercado global en general.
  • Fondo indexado Vanguard Total Bond Market II (VTBIX) . Una parte relativamente pequeña de la asignación de activos en el VFFVX se invierte en el Fondo Indexado Vanguard Total Bond Market II. Este fondo indexado está diseñado para ofrecer una exposición diversificada a todo el mercado de bonos de EE. UU.
  • Fondo Vanguard Total International Bond Index Fund (VTABX) . Finalmente, la asignación más pequeña se otorga al Vanguard Total International Bond Index Fund. Este fondo fue diseñado para brindar exposición al mercado de bonos global a través de una cartera construida alrededor de la seguridad y la diversificación.

Como fondo de jubilación objetivo, la asignación de este fondo se desplazará lentamente de las acciones a los bonos, reduciendo el riesgo a medida que se acorta el tiempo de jubilación.

Estadísticas clave de VFFVX

Al considerar una inversión en un fondo, existen varias estadísticas clave en términos de gastos y rendimientos en las que debe sumergirse antes de realizar su inversión.

Esto es lo que necesita saber en el caso del Vanguard Target Retirement 2055 Fund.

  • Ratio de gastos : 0,15%
  • Rentabilidad a un año : 28,56%
  • Rentabilidad a tres años : 10,74%
  • Rentabilidad a cinco años : 13,87%
  • Rentabilidad a 10 años : 9,83%
  • Calificación de retorno de Morningstar : 4 de 5
  • Años desde el inicio : 7
  • Años desde el inicio : 3
  • Mejor retorno total a tres años : 24,98%
  • Peor retorno total a tres años : 4,68%

Consejo profesional : ¿ha considerado contratar a un asesor financiero pero no quiere pagar las altas tarifas? Ingrese a Vanguard Personal Advisor Services . Cuando se registre, trabajará en estrecha colaboración con un asesor para crear un plan de inversión personalizado que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.


2. Valores protegidos contra la inflación de Vanguard (VIPSX)

Aunque este fondo no es uno que obtendrá ganancias significativas, es excelente en términos de asignación de activos de refugio seguro para una cartera de inversiones bien equilibrada.

El fondo no está interesado en comprar acciones de Apple o los fondos indexados S&P 500 . En cambio, se centra en valores diseñados para proporcionar un rendimiento real que protege contra la inflación .

En su mayor parte, estos valores son todos bonos protegidos contra la inflación que están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de los EE. UU., Lo que representa una de las inversiones de menor riesgo que puede hacer.

Sin embargo, existen algunos inconvenientes a considerar. Debido a que el 100% de la asignación de activos está dirigida a bonos protegidos contra la inflación, este fondo tiene un crecimiento lento y experimenta riesgos de tasas de interés.

Debido a que los bonos en los que invierte el VIPSX pagan una tasa de interés fija, cuando las tasas de interés son bajas en general, es un vehículo de inversión muy atractivo. Por el contrario, cuando las tasas de interés son altas, la demanda del VIPSX tiende a disminuir.

No obstante, toda cartera de inversiones debe incluir una buena combinación de bonos. Ese es especialmente el caso si el objetivo de su cartera es prepararse para la jubilación. Teniendo en cuenta eso, esta es una gran opción en términos de asignación de bonos dentro de su cartera.

Estadísticas clave de VIPSX

El índice de gastos y las estadísticas clave de rendimiento que rodean al VIPSX son las siguientes:

  • Ratio de gastos : 0,20%
  • Rentabilidad a un año : 6,14%
  • Rentabilidad a tres años : 5,88%
  • Rentabilidad a cinco años : 4,05%
  • Rentabilidad a 10 años : 3,37%
  • Calificación de retorno de Morningstar : 4 de 5
  • Años desde el inicio : 16
  • Años desde el inicio : 4
  • Mejor retorno total a tres años : 13,24%
  • Peor retorno total a tres años : -2,45%

3. ETF de Vanguard Total Bond Market (BND)

El ETF de Vanguard Total Bond Market fue diseñado para ser un refugio seguro y un generador de ingresos. En los 13 años completos que ha existido el ETF, solo ha estado inactivo durante dos años.

BND se adapta perfectamente a las carteras de inversión para la jubilación por dos razones:

  1. Bonos en lugar de acciones . Los bonos son generalmente una de las clases de activos más seguras en comparación con las acciones, y las carteras de jubilación deben tener una asignación de activos relativamente segura, especialmente a medida que se acerca la jubilación. BND fue diseñado para brindar a los inversionistas exposición a todo el mercado de bonos de EE. UU. Sujetos a impuestos, con la excepción de los bonos protegidos contra la inflación. Entonces, el 100% de los activos en este ETF se invierte en bonos de grado de inversión.
  2. Ingresos . BND fue diseñado para ser una fuerte inversión de ingresos, y ha demostrado serlo a lo largo de los años. Con una rentabilidad por dividendo del 1,81%, proporciona a los inversores ingresos fiables.

Estadísticas clave BND

Las estadísticas clave para el ETF de Vanguard Total Bond Market son las siguientes:

  • Ratio de gastos : 0,035%
  • Rentabilidad a un año : 1,4%
  • Rentabilidad a tres años : 5,35%
  • Rentabilidad a cinco años : 3,52%
  • Rentabilidad a 10 años : 3,51%
  • Calificación de retorno de Morningstar : 3 de 5
  • Años desde el inicio : 11
  • Años desde el inicio : 2
  • Mejor retorno total a tres años : 20,25%
  • Peor retorno total a tres años : 6,58%

4. Fondo Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX)

El Vanguard Total Stock Market Index Fund fue diseñado para brindar a los inversores exposición a todo el mercado de valores de EE. El fondo indexado es una cartera muy diversificada que incluye acciones de pequeña, mediana y gran capitalización.

Algunas de las participaciones más grandes en la cartera de VTSMX incluyen Apple, Microsoft, Amazon.com, Alphabet y Berkshire Hathaway.

El fondo fue diseñado no solo para agregar un nivel decente de diversificación a cualquier cartera de inversión, sino también para brindar exposición específica a acciones de valor y crecimiento. Eso hace que esta cartera experimente un crecimiento trascendental de vez en cuando.

Aunque los altos niveles de crecimiento potencial también vienen con altos niveles de riesgo, el crecimiento y el valor son estilos importantes de inversión que deben incluirse en una cartera de jubilación bien diversificada.

Estadísticas clave de VTSMX

Como puede ver en las estadísticas a continuación, en términos de retornos significativos, tanto a corto como a largo plazo, VTSMX es uno de los que más ganan en esta lista.

  • Ratio de gastos : 0,14%
  • Rentabilidad a un año : 35,48%
  • Rentabilidad a tres años : 14,91%
  • Rentabilidad a cinco años : 17,32%
  • Rentabilidad a 10 años : 13,33%
  • Calificación de retorno de Morningstar : 4 de 5
  • Años para arriba (últimos 27 años) : 22
  • Años de baja (últimos 27 años) : 6
  • Mejor retorno total a tres años : 33,35%
  • Peor retorno total a tres años : 8,45%

5. Vanguard Wellington Fund (VWELX)

Vanguard Wellington es el fondo mutuo más antiguo de la empresa. También ostenta el título de fondo equilibrado más antiguo de Estados Unidos.

VWELX es un fondo mutuo que tiene diversificación incorporada. Aproximadamente dos tercios de los activos del fondo son acciones, y el otro tercio de los activos del fondo son bonos.

Además de la diversificación del fondo, VWELX invierte en acciones y bonos en todos los sectores económicos, desde los mercados emergentes hasta el sector farmacéutico y todo lo demás.

Aunque el fondo está expuesto a la volatilidad del mercado de valores, tiene un sólido historial de crecimiento a largo plazo, lo que lo convierte en una excelente opción para casi cualquier cartera de inversiones para la jubilación.

Estadísticas clave de VWELX

Como el fondo mutuo más antiguo de Vanguard, VWELX tiene un historial de sólido desempeño, como se puede ver en las estadísticas a continuación.

  • Ratio de gastos : 0,25%
  • Rentabilidad a un año : 16,82%
  • Rentabilidad a tres años : 9.80%
  • Rentabilidad a cinco años : 11,51%
  • Rentabilidad a 10 años : 9,44%
  • Calificación de retorno de Morningstar : 4 de 5
  • Años desde el inicio : 72
  • Años desde el inicio : 19
  • Mejor retorno total a tres años : 22,51%
  • Peor retorno total a tres años : -1,08%

6. Fondo mutuo de Vanguard Windsor (VWNDX)

Vanguard Windsor Mutual Fund es un gran fondo para aquellos que recién están comenzando a construir sus carteras de inversión para la jubilación.

El fondo está compuesto por acciones de gran capitalización. En particular, los administradores de fondos de VWNDX están trabajando para comprar acciones que el mercado ha subvalorado con la esperanza de obtener un rendimiento enorme a largo plazo.

Debido a la naturaleza de inversión de valor del VWNDX, no es adecuado para quienes se acercan a la jubilación, ya que el fondo mutuo expone a los inversores a riesgos de volatilidad a corto plazo.

No obstante, las acciones de valor de alta calidad han hecho muchos millonarios, y con el VWNDX, aquellos que recién comienzan en términos de inversión para la jubilación tienen el horizonte de tiempo necesario para aprovechar este tipo de potencial.

Como otro de los fondos mutuos más antiguos y experimentados de Vanguard, el VWNDX es una opción sólida para la cartera de jubilación adecuada.

Estadísticas clave de VWNDX

Aunque el VWNDX tiene un índice de gastos más alto que la mayoría de los fondos de Vanguard en esta lista, tiene un historial sólido de desempeño estelar, como se puede ver a continuación:

  • Ratio de gastos : 0,30%
  • Rentabilidad a un año : 29,81%
  • Rentabilidad a tres años : 8,86%
  • Rentabilidad a cinco años : 14,00%
  • Rentabilidad a 10 años : 10,79%
  • Calificación de retorno de Morningstar : 4 de 5
  • Años desde el inicio : 49
  • Años desde el inicio : 13
  • Mejor retorno total a tres años : 36,08%
  • Peor retorno total a tres años : -12,07%

7. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)

Fundado en el año 2000, el Vanguard 500 Index Fund fue el primer fondo indexado del mundo creado para inversores individuales. Al ofrecer las tarifas bajas por las que Vanguard se ha hecho conocido, el fondo ofrece una exposición diversificada al mercado de valores de EE. UU.

El VFIAX fue diseñado para brindar a los inversionistas una manera fácil de obtener exposición a 500 de las empresas más grandes de los Estados Unidos.

Las participaciones en ETF abarcan varias industrias. Y debido a que estas son las empresas más grandes de los EE. UU., Su capitalización de mercado combinada representa aproximadamente las tres cuartas partes del valor total del mercado de valores de EE. UU.

Con un enfoque en la provisión de exposición muy diversificada a empresas de gran capitalización en los EE. UU., Habrá cierta volatilidad a medida que el mercado de valores fluye y refluye.

No obstante, cualquier cartera sólida de inversiones para la jubilación tendrá una parte de su asignación de activos en acciones de gran capitalización en el mercado de EE. UU., Lo que la convierte en una opción perfecta para quienes trabajan para la jubilación.

Estadísticas clave de VFIAX

El VFIAX viene con un índice de gastos increíblemente bajo, incluso cuando se trata de Vanguard, un proveedor de fondos conocido por tarifas bajas líderes en la industria. Además, los rendimientos del fondo son difíciles de ignorar.

  • Ratio de gastos : 0,04%
  • Rentabilidad a un año : 31,27%
  • Rentabilidad a tres años : 14,10%
  • Rentabilidad a cinco años : 16,79%
  • Rentabilidad a 10 años : 13,39%
  • Calificación de retorno de Morningstar : 4 de 5
  • Años desde el inicio : 16
  • Años desde el inicio : 4
  • Mejor retorno total a tres años : 32,33%
  • Peor retorno total a tres años : -8,36%

8. Acciones para inversores de Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX)

El Vanguard Wellesley Income Fund es el último de la lista, pero no es el menor. El VWINX tiene una historia de 50 años de desempeño sólido y es un fondo centrado en los ingresos que es una opción perfecta para casi cualquier cartera de jubilación.

El Vanguard Wellesley Income Fund fue diseñado para brindar exposición tanto a acciones como a bonos, lo que resulta en rendimientos confiables y relativamente predecibles.

La mayoría de los fondos equilibrados, fondos que se asignan tanto a acciones como a bonos, tienden a tener una asignación pesada en el lado de las acciones. Sin embargo, VWINX invierte alrededor de dos tercios de sus activos en bonos, y el resto se invierte en acciones.

El fondo está dirigido a inversiones en empresas que son conocidas por pagar dividendos descomunales y tienen expectativas de aumentar esos dividendos con el tiempo.

Estadísticas clave de VWINX

Como es el caso de la mayoría de los fondos Vanguard, el VWINX es conocido por brindar retornos atractivos con tarifas mínimas. Aquí están las estadísticas clave:

  • Ratio de gastos : 0,23%
  • Rentabilidad a un año : 9.08%
  • Rentabilidad a tres años : 7,70%
  • Rentabilidad a cinco años : 7,74%
  • Rentabilidad a 10 años : 7,42%
  • Calificación de retorno de Morningstar : 4 de 5
  • Años desde el inicio : 43
  • Años desde el inicio : 7
  • Mejor retorno total a tres años : 16,39%
  • Peor retorno total a tres años : 1,95%

Considere los servicios de asesor personal de Vanguard

Si está trabajando para armar su cartera de inversiones para la jubilación, es probable que haya encontrado muchos artículos que le dicen dónde debe invertir su dinero. Pero trabajó duro por ese dinero y no quiere perder el dinero que tanto le costó ganar.

Si aún no está seguro, es relativamente nuevo en el mercado o simplemente tiene preguntas sobre su cartera que le gustaría recibir respuestas de un experto, vale la pena considerar los servicios de asesor personal de Vanguard .

La tarifa de servicio para los activos que Vanguard Personal Advisors administra por usted es del 0.30%, que está en línea con algunos fondos indexados de bajo costo y es más baja que muchos fondos mutuos administrados activamente . A cambio, contará con el apoyo de expertos que lo ayudarán a expandir su patrimonio mientras limita su carga tributaria.


Conclusiones finales

Independientemente de los fondos de Vanguard en los que elija invertir, es probable que esté tomando una decisión acertada.

Los fondos mutuos de Vanguard, los ETF y los fondos indexados son conocidos por tener algunos de los índices de gastos más bajos de la industria, lo que le brinda la posibilidad de conservar una mayor parte de sus ganancias.

Además, Vanguard es uno de los asesores de inversiones registrados más longevos en Wall Street, habiendo sobrevivido a la Gran Depresión y varias recesiones económicas, todo mientras proporciona a los inversores una rentabilidad sólida, incluso en algunas de las peores condiciones del mercado.

El secreto de los fondos Vanguard es la diversificación de sus carteras y el pedigrí de sus expertos. Con todo, es difícil encontrar fondos que proporcionen retornos a una tasa mejor que los fondos Vanguard. Por lo tanto, es un lugar perfecto para encontrar inversiones de calidad para comenzar o agregar a su cartera de inversiones para la jubilación.

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