Finanzas personales

Cómo los ricos piensan de manera diferente sobre el dinero: mentalidad para el éxito

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El dinero es una herramienta.

Como cualquier herramienta, puedes manejarla con gran habilidad, o puedes usarla de forma tosca. Los ricos que se han hecho a sí mismos  saben no solo cómo manejarlo, sino también cómo usarlo de formas que no se le ocurren a la mayoría de la gente. Piensan de manera diferente sobre el dinero, y se nota en los resultados que pueden lograr con él.

Aquí hay 15 formas en que los ricos piensan de manera diferente sobre las finanzas personales, la administración del dinero y las inversiones que la persona promedio, y cómo puede adoptar estas formas de pensar para alcanzar sus metas financieras y mejorar su vida.

Mentalidad de dinero La gente adinerada adopta para el éxito financiero

1. El dinero debería funcionar para usted, no viceversa

Esta idea fue popularizada por el libro clásico de Robert Kiyosaki ” Padre rico, padre pobre “, y tiene muchas implicaciones.

El dinero es una herramienta con muchos usos, sin embargo, la gente promedio solo lo usa para comprar cosas. Una casa más grande, un automóvil más grande, un guardarropa más grande, un hotel mejor cuando viaja: compre, compre, compre.

Las personas ricas saben que el dinero también puede generar más dinero. El dinero puede reproducirse como conejos si se le da la oportunidad.

Cada dólar que invierte, en lugar de gastar, puede salir al mundo y generar más ingresos para usted. Hay muchas formas de tomar un dólar y convertirlo en cinco. Puede invertir en acciones o bonos u otros activos de papel, invertir en bellas artes a través de Masterworks , iniciar un negocio , invertir en bienes raíces a través de Roofstock o DiversyFund , o prestar dinero. Las posibilidades son infinitas, pero todas tienen la misma premisa simple: invertir dinero en lugar de gastarlo.

No busque más allá de cómo los multimillonarios estadounidenses ganan su dinero. Cada pocos años, el IRS publica un desglose  de las fuentes de ingresos de los 400 estadounidenses más ricos. En el desglose de 2014, solo el 4,47% de sus ingresos provino de sueldos y salarios. Así es como se desglosó el resto de sus fuentes de ingresos *:

  • Interés : 4,24%
  • Dividendos : 10,89%
  • Sociedades y Sociedades Anónimas : 16,24%
  • Ganancias de capital : 65,16%

* Debido a los ajustes del IRS, los porcentajes del informe no totalizan exactamente el 100%.

Todos estos ingresos provienen de invertir dinero en algo, y la gran mayoría provino de comenzar y hacer crecer un negocio. En otras palabras, su trabajo no lo hará rico, pero sí lo harán sus inversiones y negocios.

2. Generar riqueza no tiene por qué significar sacrificar la felicidad

Las personas más ricas son más felices.

Un estudio publicado por la Academia Nacional de Ciencias  demostró una fuerte correlación entre los ingresos y la satisfacción con la vida, así como los ingresos y el “bienestar emocional”, hasta alrededor de $ 75,000 en ingresos anuales. Después de eso, se niveló.

Sin embargo, varios estudios de 2018 de los Institutos Nacionales de Salud  encontraron que incluso entre los millonarios, más riqueza conducía a una mayor felicidad. Curiosamente, encontraron que la fuente de la riqueza también importaba; los millonarios que se habían hecho a sí mismos eran más felices que las insípidas herederas y los ganadores de la lotería.

La gente promedio se apresura a decir: “Bueno, prefiero ser feliz que rico”. Las personas adineradas se preguntan por qué alguien cuestiona que pueden ser ambos.

Y aunque la riqueza no puede “comprar la felicidad” per se, puede darte más tiempo con tu familia  y amigos, lo que, presumiblemente, te haría más feliz. Puede utilizar la riqueza para cambiar a un hogar de un solo ingreso  o para ayudarlo a usted y a su pareja a jubilarse jóvenes  y criar hijos a tiempo completo. De hecho, puede usarlo para recuperar más tiempo para hacer lo que quiera.

3. El tiempo es más valioso que el dinero

Las personas ricas saben que siempre pueden ganar más dinero, pero el tiempo que cada uno de nosotros tiene en esta tierra es limitado. Con eso en mente, buscan formas de aprovechar el tiempo de otras personas para recuperar más el suyo, que luego pueden pasar con su familia y amigos o persiguiendo pasiones y pasatiempos (tal vez incluso pasatiempos que les permitan ganar más dinero ).

Considere este experimento mental. ¿Cuánto le valdría trabajar sólo cuatro días a la semana en lugar de cinco? Piensa en una cifra real en dólares. Ahora, imagine que gana $ 25 la hora y puede contratar a alguien para que realice ocho horas de su trabajo cada semana por $ 20 la hora. Te pagan $ 200 por ese quinto día de trabajo, pero podrías recuperar ese día por $ 160.

Por supuesto, probablemente podría subcontratar el valor de ocho horas de su trabajo de menor habilidad a alguien por menos de su tarifa por hora actual. Por ejemplo, probablemente pueda contratar a un asistente virtual por $ 5 a $ 10 la hora. Eso significaría pagar entre $ 40 y $ 80 para comprar un fin de semana de tres días, cada semana.

Puede decir: “Pero no puedo ir a trabajar sólo cuatro días a la semana”. Hay dos formas de abordar eso. Primero, un estudio de 2018 informado por CNBC  encontró que el 70% de los profesionales en todo el mundo ahora trabajan desde casa al menos un día a la semana. A raíz de la pandemia de COVID-19 de 2020, la mayoría de los trabajadores ahora trabajan a distancia al menos algunos días, según Gallup .

Le debe 40 horas productivas a la semana a su empleador. Trabaja 32 y subcontrata los otros ocho.

En segundo lugar, esta es la razón por la que las personas inician negocios, para tomar más control de su trabajo y su tiempo. Las personas adineradas preguntan cómo pueden delegar el trabajo para aprovechar el tiempo de otras personas. A cambio, tienen más control sobre su tiempo, que pueden gastar como deseen. Eso podría significar pasar más tiempo con amigos y familiares, ser voluntario, administrar sus inversiones o trabajar en un negocio secundario u otro negocio para generar riqueza aún más rápido.

Es parte de la razón por la que las personas adineradas buscan formas de generar ingresos pasivos , de modo que puedan generar dinero sin tener que trabajar para obtenerlo.

4. La riqueza y la salud están entrelazadas

Si bien no puede ganar más tiempo (aparte de delegar el trabajo a otros), hay una advertencia: las personas ricas tienden a vivir vidas más largas. Un estudio de 2017 publicado en The Lancet  encontró que los estadounidenses más ricos viven hasta 15 años más que los estadounidenses más pobres. En ese sentido, ganan más tiempo, no solo de una semana a otra, sino también a lo largo de su vida útil.

Los vínculos entre salud y riqueza comienzan con un estilo de vida más saludable. Una encuesta de Gallup de 2017  encontró que las personas que informan que tienen “suficiente dinero para hacer todo lo que quieren hacer” también tienen hábitos alimenticios más saludables. Los datos de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, analizados por The Washington Post , mostraron que el mayor predictor del ejercicio físico, a nivel estatal, era el dinero.

Afortunadamente, no es necesario ser rico para llevar un estilo de vida más saludable. Comience con estas rutinas gratuitas de ejercicios en casa  y estas estrategias para comer saludablemente con un presupuesto limitado . Mientras lo hace, reevalúe su seguro médico  para asegurarse de que lo protegerá en una verdadera crisis de salud.

La salud es riqueza Piedras Rocas

5. Aprovechar el dinero de otras personas

Ahorrar más dinero es un ingrediente clave para generar riqueza. Pero sus ahorros solo pueden llevarlo tan lejos. Las personas ricas saben que pueden usar el dinero de otras personas para construir su propia cartera de activos. Un ejemplo clásico son las propiedades de alquiler . Claro, podría ahorrar hasta $ 100,000 y comprar una propiedad con efectivo. O puede pedir prestado el 80% del precio de compra y depositar solo el 20% con su propio efectivo.

A esto se refieren los expertos financieros cuando hablan de “buena deuda”. Si cada propiedad de alquiler le genera $ 500 por mes en flujo de efectivo, incluso después de su hipoteca y otros gastos, entonces esa deuda lo hace más rico cada mes, no más pobre. Cuanto más rápido pueda acumular activos como este, más rápido aumentará sus ingresos y su riqueza.

La buena deuda no se limita a las propiedades de alquiler. También puede aprovechar el dinero de otras personas para iniciar o hacer crecer una pequeña empresa . Puede pedir prestado dinero a un corredor como Zacks Trade para comprar más acciones con margen, aunque puede ser riesgoso, dada la volatilidad de las acciones.

Si tiene un plan bien investigado para aumentar sus ingresos y activos, no tenga miedo de conseguir el dinero de otras personas para alcanzar su sueño más rápido.

6. Las emociones conducen a malas decisiones financieras

Los ricos saben que no deben tomar decisiones financieras emocionalmente . No hacen “terapia de compras” y gastan dinero solo porque están de mal humor. No toman decisiones comerciales o de inversión de forma reflexiva. De hecho, un estudio de 2018 del British Journal of Psychology  encontró que los millonarios son, de hecho, más estables emocionalmente que la persona promedio. No nacieron con algún “gen de persona rica” que los haga más estables emocionalmente; simplemente retrasan las decisiones financieras si son demasiado emocionales en el momento.

Si se siente deprimido, puede ir de compras y puede hacer que se sienta mejor durante unas horas. Luego llega la factura de la tarjeta de crédito, y tiene más razones para sentirse deprimido. Las respuestas más constructivas a sentirse deprimido incluyen llamar a un amigo, hacer un pasatiempo o actividad favorita, hacer ejercicio o pasar tiempo con su familia. Ninguno de estos tiene que costar dinero.

7. El dinero no es relativo; Es personal

Es la naturaleza humana compararnos con los demás. Y es completamente contraproducente cuando se trata de dinero y metas financieras .

Tus metas financieras son únicas para ti. Su prioridad puede ser jubilarse a los 45, mientras que la prioridad de su vecino puede ser verse y sentirse glamoroso. Sin embargo, asume que debido a que su vecina conduce un Maserati, gana más dinero que usted. Comparas instintivamente tu Toyota con su Maserati y te sientes inadecuado, más pobre y menos que.

Pero no sabe nada sobre los ingresos, el patrimonio neto o las metas financieras de su vecino. Con toda probabilidad, obtuvo un enorme préstamo para comprar ese Maserati. ¿Qué sacrificios está haciendo para lucir glamorosa y rica? ¿Qué impacto tiene su gasto en su patrimonio neto real ? No lo sabes. Ella puede estar sufriendo menos de seis cifras de deuda. O puede que no, pero no importa en lo más mínimo porque sus aflicciones y su riqueza son de su incumbencia y no tienen nada que ver con las tuyas.

Los ricos conocen sus metas financieras y hacen un presupuesto para cumplirlas . Crean tableros de visión para mantenerse enfocados, establecer metas profesionales y hacer sacrificios, todo para ayudarlos a lograr sus propias metas financieras únicas.

Olvídate de los Jones. Concéntrese en sus propias metas.

8. Diversificar las fuentes de ingresos

La persona promedio gana dinero de una fuente: su trabajo. Cuando pierden ese trabajo, pierden todos sus ingresos, creando una verdadera crisis.

En el estudio de cinco años de Tom Corley sobre los millonarios que se hicieron a sí mismos, descubrió que el 65% de ellos tiene tres o más fuentes de ingresos, como explicó a CNBC . Casi la mitad (45%) tiene cuatro o más fuentes de ingresos y casi un tercio (29%) tiene cinco o más fuentes de ingresos. El dinero fluye de negocios, dividendos, propiedades de alquiler, bonos, pagarés privados y ganancias de capital por la venta de activos.

A veces, una fuente flaquea; Así es la vida. El mercado de valores se desploma. Las empresas tienen meses malos o incluso años malos. Pero al diversificar sus ingresos, las personas adineradas reducen su riesgo y reparten sus ahorros entre muchas canastas.

Comience con estas ideas de flujo de ingresos pasivos a medida que comienza a diversificar sus propios ingresos. Para obtener ingresos activos, lea esta guía sobre cómo ganar dinero en línea utilizando estrategias pasivas como el marketing de afiliación o la apertura de una tienda Shopify.

9. El riesgo debe calcularse, no evitarse

Como se mencionó anteriormente, el mercado de valores a veces colapsa. Es un riesgo real, y uno que los ricos están dispuestos a asumir, según los datos históricos.

La mitad de los estadounidenses no posee acciones de ningún tipo. Eso incluye pensiones, cuentas 401 (k) e IRA y planes universitarios 529 . De hecho, el 84% de todas las acciones estadounidenses pertenecen al 10% más rico de los estadounidenses, según un estudio publicado por la Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER).

Algunos expertos afirman que se debe a que el estadounidense promedio no puede permitirse invertir en acciones. Pero ese argumento se desmorona ante los hechos. Es gratis y simple abrir una cuenta de corretaje a través de alguien como M1 Finance , y puede invertir en un fondo indexado  con $ 50 si lo desea, sin comisiones, para el caso, si invierte en un fondo Vanguard o Schwab y realiza operaciones bancarias con ellos.

La verdad es que el estadounidense promedio se siente incómodo con el riesgo que representan las acciones, por lo que deja que su efectivo se degrade lentamente en las cuentas bancarias. No confíe en mi palabra; el estudio de NBER muestra una enorme divergencia de riqueza media y mediana después de la Gran Recesión cuando las clases medias huyeron de la propiedad de acciones. La posterior recuperación del mercado de valores favoreció de manera abrumadora a los ricos porque no entraron en pánico y vendieron todas sus acciones como lo hicieron muchas personas menos ricas. Lamentablemente, ese alejamiento de la propiedad de acciones por parte de las clases medias ha tenido un impacto duradero, aumentando la desigualdad de riqueza en los Estados Unidos.

Invertir implica un riesgo calculado. Iniciar un negocio implica un riesgo calculado. Pero estas son las formas en que los 400 estadounidenses más ricos obtienen sus ingresos de manera abrumadora. Recuerde, solo alrededor del 4% provino de sueldos y salarios, mientras que el otro 96% provino de dividendos, intereses, ganancias de capital e ingresos comerciales.

Siéntete cómodo con el riesgo calculado. Comience con estas estrategias para reducir el riesgo en su cartera de acciones y luego considere comenzar un ajetreo lateral  y convertirlo en un negocio.

Bolígrafo de riesgo calculado en efectivo

10. Retrasar la gratificación

Entre los experimentos psicológicos más famosos de todos los tiempos se encuentra la llamada “Prueba de malvavisco”. En él, a los niños se les ofreció un malvavisco ahora, o dos malvaviscos más tarde si estaban dispuestos a esperar unos minutos.

El psicólogo principal, Walter Mischel, hizo un seguimiento de los niños durante varias décadas y encontró puntajes más altos en el SAT, tasas de graduación universitaria y salarios entre aquellos que estaban dispuestos a retrasar la gratificación. Recientemente, los resultados han sido objeto de críticas, ya que el autocontrol y la capacidad de retrasar la gratificación parecen estar cada vez más enredados con un entorno hogareño estable y una capacidad cognitiva, como  informa Business Insider . Estos factores, por supuesto, también están correlacionados con una mayor riqueza.

Pero una gran cantidad de estudios científicos más recientes también ha relacionado la capacidad de retrasar la gratificación con la riqueza y los ingresos. Por ejemplo, un amplio estudio de 2018 realizado por la Universidad de Temple  encontró que la capacidad de retrasar la gratificación predecía más los ingresos que la etnia, la raza, la edad o la altura.

Eso tiene sentido. La misma noción de invertir depende de la gratificación retrasada. Se abstiene de comprar algo que desea hoy para que pueda invertir sus fondos y disfrutar de más dinero en el futuro.

Aprenda a retrasar la gratificación. Acepte vivir con menos hoy para que pueda tener más mañana. Comience con estos consejos de minimalismo para que su familia  críe a sus hijos para que sean felices independientemente de los gastos de este mes.

11. Una vivienda es un gasto, no una “inversión”

A menos que hackear la casa , su vivienda es un gasto, como alimentos, agua y electricidad. Y necesita minimizar sus gastos si desea maximizar su tasa de ahorro  y hacer crecer su patrimonio más rápido.

Demasiados estadounidenses justifican gastar lo que sea que un banco les preste cuando compran una casa. Se dicen a sí mismos: “Bueno, seguro que es mucho dinero todos los meses, pero son bienes raíces, ¡y los bienes raíces son una inversión a largo plazo!” Este es un cuento de hadas. Hay muchas formas de invertir en el sector inmobiliario, de las propiedades de alquiler a mover de un tirón casas  a los REIT  a inversiones alternativas de bienes raíces . Pero su residencia principal no es una de ellas.

Replantee la pregunta de “¿Cuál es el máximo que puedo gastar en vivienda ?” a “¿Qué es lo mínimo que puedo gastar en vivienda y seguir siendo feliz?” Al gastar menos en vivienda, puede canalizar más dinero para generar riqueza con verdaderas inversiones.

12. Nunca dejes de aprender

Los ricos saben que en un mundo en constante cambio, la única forma de mantenerse a la vanguardia es aprender y adaptarse continuamente. Es por eso que el 85% de los millonarios que se hicieron a sí mismos leen dos o más libros cada mes, como encontró el estudio de Corley. Eso incluye libros de ficción y desarrollo personal, libros impresos y audiolibros. A mí me encanta escuchar libros mientras hago ejercicio; Aquí están 10 de los temas más comunes que he encontrado en audiolibros de desarrollo personal .

Desarrolle el apetito por nuevos conocimientos y la curiosidad por aprender y crecer. Cultive un hábito de lectura o escucha de al menos media hora por día y supere a sus colegas para el próximo aumento y promoción . Recomiendo Audible  para alimentar su hábito de audiolibros.

Los libros no son la única opción. Explora Udemy  para obtener miles de cursos económicos o gratuitos sobre cualquier tema.

13. Rodéate de grandes triunfadores

Hay un dicho en los círculos empresariales que dice que eres el promedio de las cinco personas con las que pasas más tiempo. En otras palabras, si quieres más éxito, sé más intencional con las personas que te rodean . La gente promedio no piensa mucho en cómo sus amigos y compañeros influyen en su pensamiento. Las personas ricas eligen a las personas con las que pasan el tiempo con cuidado e intencionalmente.

Eso no significa que debas cortar los lazos con todos tus pobres amigos. Pero sí significa que debes elegir pasar más tiempo con las personas a las que quieres modelar, de las que aprender, con las que te contagias, y las personas con las que pasas el tiempo sí se contagian contigo, lo notes o no.

Considere un estudio publicado en Psychological Science , que encontró que incluso las personas que se clasificaron mal en autocontrol pudieron resistir la tentación cuando pasaban más tiempo con amigos de carácter fuerte. Tiene sentido intuitivo. Si desea gastar menos dinero en gastos de entretenimiento, pase más tiempo con amigos que prefieren las comidas al aire libre y otras formas de pasar el rato con un presupuesto limitado . Pase menos tiempo con amigos que siempre quieren reunirse en restaurantes caros.

Sea más intencional con su vida social, incluidos los colegas con los que opta por pasar tiempo en el trabajo. Las personas con las que te asocias te esculpen de maneras que no siempre son obvias, así que elige personas que se alineen con tus metas personales y financieras.

14. Empuje sus límites estratégicamente

Escuchas el mantra en todas partes: ¡Sal de tu zona de confort!

Es cierto que nunca se logró nada grandioso haciendo lo mismo de siempre. Después de todo, si desea resultados diferentes, debe comenzar a hacer cosas diferentes: comportamientos mejores y más difíciles que lo saquen de la audiencia y lo lleven a la arena.

Por supuesto, su zona de confort es pequeña y los comportamientos fuera de ella son enormes. Por lo tanto, no es suficiente hacer cosas que te asusten o traspasen tus límites; tienes que ser estratégico al respecto. En el curso de su aprendizaje constante, mientras toma riesgos calculados, busque el sentimiento: “Realmente debería hacer X, pero tengo miedo”. Cuando encuentres algo que sabes, en el fondo, te ayudará a alcanzar tus metas más rápido, pero te da nerviosismo, presta atención.

Tenga en cuenta que “nerviosismo” no es lo mismo que “terror abyecto”. Un poco de ansiedad puede ayudarlo a aprender si enmarca sus objetivos como un desafío en lugar de una amenaza, según un estudio publicado en el Journal of Individual Differences .  Pero demasiada ansiedad sofoca el crecimiento en lugar de ayudarlo.

Cuando haya decidido superar sus límites, busque ayuda. Ingrese a lo que el psicólogo del desarrollo ruso Lev Vygotsky llamó la Zona de Desarrollo Proximal  y obtenga ayuda de un mentor, un compañero más avanzado o ambos. Es una razón más para rodearse de grandes triunfadores.

Inspírate Sal de tu zona de confort

15. Adopte una mentalidad de abundancia, no una mentalidad de escasez

¿Por qué la gente elige no retrasar la gratificación? Una razón obvia es la impaciencia. Pero con la misma frecuencia, temen no tener suficiente y les reconforta tener más en su poder ahora mismo. Esta mentalidad de escasez es la razón por la que tanta gente no toma riesgos calculados. Es por eso que acumulan, se sienten celosos, se preocupan y se estresan. Es un miedo constante de fondo a estar sin él.

También es la razón por la que muchas personas se comparan constantemente con los demás y ven el dinero como algo relativo, en lugar de centrarse en sus propias metas financieras.

Pero la riqueza de otras personas no disminuye la tuya. No hay una cantidad finita de riqueza en el mundo. Los ricos saben que el dinero se crea, no se desvía de otra persona. Un emprendedor que construye un negocio desde cero crea algo de valor real donde antes no había nada. Nadie más tiene que perder para que usted gane. No es una propuesta de una o la otra.

Cuando invierte dinero en el mercado de valores, no le está robando ganancias a otra persona. Todo lo contrario; está inyectando dinero en las empresas, ayudándolas a crecer, crear puestos de trabajo y crear valor.

Cuando compra una casa abandonada y en ruinas y la renueva para ofrecerla en alquiler , está creando valor. Donde una vez hubo una cáscara inútil de un edificio, arruinando el vecindario, ahora hay algo útil y valioso. Ha creado viviendas y, por su visión, se le recompensa con ingresos pasivos.

En muchos sentidos, una mentalidad de abundancia es la culminación de todos los demás cambios de mentalidad en esta lista. Se trata de creer en un futuro más brillante y construirlo intencionalmente creando valor, para usted y los demás. Así que empiece a pensar en términos de crear y agregar valor, en lugar de preocuparse por no tener suficiente.


Conclusiones finales

La forma en que la persona promedio ve el mundo es “normal”. Pero lo normal no es suficiente si quieres ser rico.

Los cambios de mentalidad rara vez ocurren instantáneamente; más a menudo, deben cultivarse. Así que comience a pensar con una mentalidad orientada a la inversión de crear valor y riqueza a lo largo del tiempo. Aprenda a retrasar la gratificación, a mejorar su salud y longevidad a largo plazo y a tomar riesgos calculados para crear flujos de ingresos pasivos. Rodéate de gente inteligente y motivada y de un flujo interminable de nuevos conocimientos y habilidades.

Los ricos saben que el futuro depara grandes cosas, pero solo si lo hacen.

Contador público, manejo de finanzas, prestamos bancarios. Me manejo bien con todo lo que tiene que ver con impuestos y economía.

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