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domingo, julio 5, 2020

Cómo una “Caza de Patos” llevó a la Reserva Federal

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La Reserva Federal (Fed) es un tema frecuente en las noticias de la noche; sin embargo, muchos estadounidenses saben muy poco sobre
esta poderosa institución, la influencia que tiene en la economía, y la misteriosa reunión de más de cien
hace años que sentó las bases para su nacimiento.

Una cacería de patos en la isla Jekyll

En noviembre de 1910, seis hombres poderosos se dirigieron a la isla de Jekyll, frente a la costa de Georgia, para cazar patos.
La isla de Jekyll era conocida por su abundante vida silvestre y sus estructuras hechas de tabby, una mezcla de cemento costero de
cal, agua, arena, ceniza y conchas de ostras rotas. La lista de invitados incluía a Nelson Aldrich, un poderoso senador
de Rhode Island y Presidente del Comité de Finanzas del Senado de los Estados Unidos; A. Piatt Andrew, Secretario Asistente del
Departamento del Tesoro; Henry Davison, Socio de J.P. Morgan y asesor de la Comisión Nacional Monetaria.
Comisión; Arthur Shelton, Secretario de la Comisión Monetaria Nacional; Frank Vanderlip, Presidente del
National City Bank (hoy Citi Bank); y Paul Warburg, Director de Wells Fargo & Company.

La caza del pato resultó ser una treta. En vez de eso, estos titanes del mundo de los negocios y de la política habían llegado
para elaborar un plan de reforma del sistema bancario de la joven nación. La economía de los EE.UU. había sido
continuamente interrumpida por una serie de crisis bancarias y pánicos recurrentes en todo el país.

En última instancia, los planes que estos hombres establecieron para una entidad de banca central en esta reunión secreta sobre este tema.
se convirtió en la Reserva Federal.

La importancia de la reunión de la Isla Jekyll no se reveló hasta años después de que se promulgara la Ley de la Reserva Federal.
aprobada en diciembre de 1913.

El Sistema de la Reserva Federal

El Sistema de la Reserva Federal, o Fed, es el banco central de los EE.UU., y su propósito es promover la eficacia de la política monetaria.
de nuestra economía. Está formado por 12 bancos regionales y una Junta de Gobernadores compuesta por siete miembros
gente. La Asamblea de Gobernadores supervisa 12 Bancos de Reserva y es directamente responsable ante el Congreso. Nombrado por
el Presidente, el Presidente de la Reserva Federal es el jefe designado de la Junta de Gobernadores. Los 12 Bancos de Reserva están repartidos
en todo el país, y Missouri es el único estado con dos bancos oficiales, uno en St.
Kansas City.

Desde su creación en 1913, la Reserva Federal sólo ha tenido 16 líderes diferentes y muchos presidentes de la Reserva Federal han presidido
múltiples administraciones. Janet Yellen se convirtió en la primera mujer en ocupar el cargo el 3 de febrero de 2014, y
Jerome Powell es el actual Presidente nombrado el 5 de febrero de 2018.

La principal preocupación de la Reserva Federal es el funcionamiento eficaz de la economía estadounidense. Promueve la estabilidad del sistema financiero,
supervisa y regula las instituciones y actividades financieras, trabaja para promover un sistema seguro y eficiente
para las transacciones en dólares estadounidenses, y promueve la protección del consumidor y el desarrollo de la comunidad. Sin embargo, es mejor
conocida por llevar a cabo la política monetaria de la nación.

Conducción de la política monetaria

La política monetaria es la gestión de la oferta monetaria y crediticia de la nación para promover el máximo empleo y el crecimiento económico.
precios estables para bienes y servicios. La Reserva Federal controla la oferta de dinero principalmente mediante la recaudación o la reducción de los tipos de interés.
tasa de interés de los fondos federales. La reducción de la tasa aumenta los precios de otros activos si la economía está lenta o si la inflación es demasiado alta.
bajo. Puede ser necesario aumentar la tasa si la economía se está recalentando o si la inflación es demasiado alta. Estos cambios
afectará entonces a las decisiones de gasto de los hogares y las empresas.

Promoción de la estabilidad del sistema financiero

Para mantener estable el sistema financiero, la Reserva Federal supervisa las relaciones entre inversores, ahorradores y prestatarios,
y negocios – tanto en los EE.UU. como fuera del país. Su objetivo es hacer que las instituciones financieras y

mercados más resistentes, para que puedan doblarse sin romperse en tiempos de angustia.

Por ejemplo, durante la Segunda Guerra Mundial, el Tesoro y la Reserva Federal trabajaron juntos para ayudar a financiar la guerra. Era
necesarios para que los militares compren barcos, aviones, vehículos, armas y municiones, además de
reclutando, entrenando y desplegando millones de soldados en seis continentes. Los 12 bancos de la Reserva Federal
organizó comités del Fondo de la Victoria para comercializar bonos de guerra con el fin de dirigir los ahorros de los ciudadanos estadounidenses hacia la guerra
esfuerzo. La mayoría de los bonos emitidos eran de pequeñas denominaciones, de 25 dólares o menos. El Tesoro también pidió a la
La Reserva Federal mantendrá las tasas de interés en niveles bajos para mantener bajos los costos de la guerra.

Cuando los ataques terroristas ocurrieron el 11 de septiembre de 2001, la Reserva Federal encontró la planificación y el entrenamiento que tenían
desarrollado previamente para hacer frente al efecto 2000. Rápidamente se movieron para asegurar a los banqueros e inversores
que seguirían concediendo préstamos para mantener la economía en marcha. En los días siguientes, la Reserva Federal
bajaron las tasas de interés y prestaron más
de 45.000 millones de dólares a las instituciones financieras con el fin de proporcionar estabilidad a la economía de Estados Unidos.

Durante la Gran Recesión de diciembre de 2007 a junio de 2009, la Reserva Federal adoptó algunos enfoques no tradicionales. Mantuvo
el tipo de interés de los fondos federales a un nivel excepcionalmente bajo durante un período de tiempo prolongado con la intención de
proporcionando estímulo monetario. También implementó programas de facilitación de crédito para mantener el flujo de crédito y reducir el riesgo.
coste. Por último, la Reserva Federal dio el paso inusual de comprar valores respaldados por hipotecas (MBS) y la deuda de
agencias del gobierno de los EE.UU. relacionadas con la vivienda para proporcionar apoyo al mercado de la vivienda, que estaba en el centro del
la crisis y la recesión.

Supervisión y regulación de las instituciones financieras

La Reserva Federal regula y supervisa una amplia gama de entidades financieras, incluidas las sociedades de cartera bancarias, los bancos estatales y las instituciones financieras internacionales.
bancos miembros, compañías tenedoras de ahorros y préstamos, bancos extranjeros que operan en los Estados Unidos, y otros. Emite
reglamentos y directrices específicos que rigen la formación, las operaciones, las actividades y las adquisiciones de los mismos
entidades financieras. También participa en el seguimiento y examen de estas entidades para asegurarse de que operan en
de una manera segura y sana. La Reserva Federal tomará medidas formales contra cualquier institución que viole las reglas,
incluyendo órdenes de cese y desistimiento y sanciones monetarias civiles.

Fomento de la seguridad y eficiencia del sistema de pagos y liquidación

La Reserva Federal presta servicios al gobierno federal y a las instituciones depositarias y es el banquero de los Estados Unidos.
Tesorería. Los Bancos de Reserva proveen al Tesoro de los Estados Unidos con una cuenta de cheques, y la Reserva Federal procesa los pagos.
y deducciones de la cuenta del Tesoro. Mucho de esto se hace electrónicamente a través de Treasury Direct
sistema.

Mientras que el Tesoro produce papel moneda y monedas estadounidenses, el trabajo de la Reserva Federal consiste en poner el dinero recién producido en
circulación. También es su responsabilidad destruir el dinero que ya no es apto para la circulación. Cuando el dinero
de la Reserva Federal, la Reserva Federal evalúa la calidad de la divisa y ordena a su
destrucción si no está a la altura de las normas. El
El billete de $1 promedio permanece en circulación durante casi 6 años, el billete de $10 promedio dura sólo 4.5 años,
y la esperanza de vida de un billete de 100 dólares es de unos 15 años.

Promoción de la protección del consumidor y el desarrollo comunitario

La Reserva Federal también vigila atentamente a las instituciones financieras para asegurarse de que cumplan con las leyes que protegen a los bancos.
consumidores. Estas leyes de crédito al consumo ayudan a asegurar que las instituciones financieras estén actuando de la mejor manera posible.
interés. La Ley de Veracidad en los Préstamos, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas y la Ley de
La Ley de la Verdad en el Ahorro son todos ejemplos de leyes de crédito al consumidor. Además, la Reserva Federal lleva a cabo extensas

investigación, análisis y recopilación de datos para identificar los nuevos problemas financieros de los consumidores y sus implicaciones.

Banco de la Reserva Federal de Nueva York

Mientras que hay 12 bancos de la Reserva Federal, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York tiene el estatus más alto. El New York
La FED es la mayor en términos de activos y volumen de actividad y tiene varias responsabilidades únicas. Para empezar,
es responsable de llevar a cabo operaciones de mercado abierto, que es la compra y venta de acciones en circulación en los Estados Unidos.
Valores del Tesoro. Para llevar a cabo la política de tipo de cambio, compra y vende dólares según las instrucciones de los Estados Unidos.
Tesorería. Una de sus responsabilidades más destacadas es el almacenamiento de oro para el gobierno de los EE.UU., las empresas extranjeras y los gobiernos de los Estados Unidos.
gobiernos, otros bancos centrales y organizaciones internacionales oficiales.

El edificio del New York Fed Bank está ubicado en el Distrito Financiero de Manhattan, Ciudad de Nueva York, en el 33 Liberty
Calle. Fue construido entre 1919 y 1924 y ocupa toda la manzana. Su bóveda descansa sobre roca, 80
pies por debajo del nivel de la calle, y contiene el depósito de oro más grande del mundo, estimado en 508.000
con un peso aproximado de 6.350 toneladas en 2015.

Cómo afecta a los consumidores un aumento en la tasa de interés de los fondos federales

La Reserva Federal ha mantenido la tasa de interés de los fondos federales relativamente baja durante un largo período de tiempo, pero los aumentos son los siguientes
que se espera este año. Cuando la Reserva Federal sube las tasas de interés, los consumidores que buscan comprar una casa o que tienen
las hipotecas de tasa ajustable podrían pagar más por sus préstamos. Aunque un aumento de la tasa federal no afecta directamente
de los tipos de interés hipotecarios, tiene un impacto en el bono del Tesoro a 10 años, que está ligado a los tipos de interés hipotecarios. Los consumidores que buscan
comprar una casa debe considerar hacerlo más pronto que tarde, y los propietarios de viviendas con tasa de interés ajustable
las hipotecas pueden considerar refinanciar un préstamo con tasa de interés fija.

Cuando la Reserva Federal eleva sus tipos de interés, los bancos los siguen rápidamente aumentando sus tipos de interés preferenciales. Ya que la mayoría de las tarjetas de crédito vienen
con tasas variables atadas a la tasa preferencial, los consumidores pueden querer pagar sus deudas de tarjetas de crédito para evitar
pagando tarifas más altas. Un aumento en las tasas de interés federales también significa un aumento en las tasas de interés para préstamos estudiantiles y préstamos para autos.
préstamos. Al igual que con los préstamos hipotecarios, cuanto antes un consumidor pueda fijar una tasa, mejor.

Pocas personas habrían esperado que una reunión secreta en una isla aislada de Georgia diera lugar al nacimiento de un
La institución estadounidense que es el actor individual más poderoso en la economía de la nación. Sin embargo, durante más de 100 años, el
La Reserva Federal ha jugado un papel crucial en la vida estadounidense, desde influir en las tasas de interés, hasta monitorear la economía de los Estados Unidos.
signos de problemas, a multar a las compañías que no están siguiendo las reglas, a promover el desarrollo de la comunidad.

Para más información sobre los programas hipotecarios disponibles en Axos BankTM,
una institución asegurada por el gobierno federal, y cómo los aumentos en la tasa de los fondos federales pueden afectar a las instituciones fijas y ajustables.
hipotecas de tasa de interés; por favor llame al 1-888-546-2634 hoy.

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