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¬ŅSon seguros los bancos en l√≠nea? Lo que necesita saber

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Si entra en una habitación con 50 personas, es probable que se encuentre con tres víctimas de fraude de identidad.

El fraude de identidad afect√≥ al 6,64 por ciento de los consumidores estadounidenses en 2017, es decir, a 3 de cada 50 personas. Esto supone un aumento de 16,7 millones de v√≠ctimas en un solo a√Īo[i].

Debido a esto, es posible que se sienta incómodo a la hora de realizar transacciones financieras en línea. Y, mientras que usted puede entender las ventajas de los bancos en línea (mejores ganancias de intereses, cargos más bajos, no hay que esperar en la fila), también puede estar preocupado por los riesgos.

Entendemos este razonamiento, pero revela un malentendido de cómo funcionan los datos financieros.

En este artículo, disiparemos los mitos comunes sobre los datos financieros y compartiremos consejos sobre cómo mantenerse seguro.

Primero, sus datos ya están en línea

El 7 de septiembre de 2017, Equifax hizo un anuncio impactante.

Un equipo de hackers explotó una falla en su sistema y robó datos de 143 millones de estadounidenses. En otras palabras, el 57 por ciento de toda la población adulta de los EE. UU. tenía sus datos comprometidos.

Esta no era la primera vez que los estadounidenses se enteraban de una violación masiva de datos. Sin embargo, lo que hizo que esta brecha fuera diferente fue su profundidad.

N√ļmeros de seguro social, fechas de nacimiento, direcciones y n√ļmeros de licencia de conducir – cada pieza significativa de la informaci√≥n de identificaci√≥n de un consumidor estaba en manos de criminales desconocidos.

Independientemente de si realiza operaciones bancarias tradicionales o en línea, sus datos financieros siguen estando en línea.

Independientemente de si las víctimas de la violación de datos de Equifax estaban bancarizadas en línea, sus datos financieros seguían almacenados en línea y, por lo tanto, eran vulnerables.

¬ŅQu√© significa esto para ti?

Si usted estuvo entre estas v√≠ctimas, no importa si realiz√≥ o no una actividad financiera en l√≠nea. De hecho, si usted tiene alg√ļn tipo de historial de cr√©dito (pr√©stamo estudiantil, pr√©stamo de auto, o incluso manutenci√≥n infantil), sus datos ya est√°n en l√≠nea.

Del mismo modo, ya sea que usted realice operaciones bancarias tradicionales o en línea, sus datos financieros siguen estando en línea.

La era del almacenamiento de datos en papel ha terminado. Cualquier institución que tenga acceso a su información financiera ya la ha almacenado en línea.

Offline no significa seguro

Muchas personas asumen que mantener su información fuera de línea los hace más seguros.

Desafortunadamente, esto es incorrecto.

M√°s de la mitad de los delitos de robo de identidad ocurren fuera de l√≠nea, seg√ļn la Universidad de Texas en Austin[ii]. Ocurrencias comunes incluyen llamadas telef√≥nicas falsas del IRS, “navegaci√≥n por el hombro” mientras las v√≠ctimas introducen un PIN o contrase√Īa en p√ļblico, robo de tarjetas de cr√©dito en un restaurante, o simplemente robo de una cartera o billetera.

Además, los delincuentes no están por encima de robar correo directamente de un buzón de correo o de buscar información confidencial en un contenedor de basura.

Si bien son de naturaleza básica, estos delitos de robo de identidad son efectivos y no requieren esquemas elaborados de piratería informática. Ya sea en línea o fuera de línea, todos los datos tienen el potencial de ser robados.

Más de la mitad de los delitos de robo de identidad ocurren fuera de línea.

Cómo los bancos en línea mantienen sus datos seguros

En lugar de limitarse a digitalizar métodos arcaicos de almacenamiento, los bancos en línea nacen digitales.

Debido a que entienden que son objetivos de los hackers, los bancos en l√≠nea est√°n construidos para resistir los ataques. Adem√°s, el peque√Īo tama√Īo de los bancos en l√≠nea los hace √°giles y r√°pidos para adoptar nuevas tecnolog√≠as que mejoran la seguridad.

Debido a que los bancos en l√≠nea son 100% digitales, tambi√©n tienen un rastro de papel m√°s peque√Īo que los bancos tradicionales. Esto significa menos exposici√≥n innecesaria a informaci√≥n sensible.

Los estados de cuenta sin papel, los pagos electrónicos de facturas y los depósitos remotos se envían y reciben a través de conexiones encriptadas. Esto evita el acceso no autorizado a su información.

Además, los bancos en línea monitorean regularmente las cuentas para detectar posibles fraudes. Al enviar actualizaciones instantáneas a sus dispositivos móviles, los bancos en línea pueden detectar y frustrar fácilmente los intentos de fraude.

Cómo mantener sus propios datos seguros

La seguridad cibernética es una vía de doble sentido. Si bien es importante asegurarse de que las instituciones que almacenan sus datos tengan prácticas seguras, es igualmente importante asegurarse de que usted también tenga métodos seguros.

A continuación, le presentamos una lista de hábitos sencillos que le ayudarán a mantener sus datos financieros seguros:

  1. Elija un banco que tenga el nivel m√°s alto de seguridad
  2. Esto va m√°s all√° de un simple nombre de usuario y contrase√Īa. Desea asegurarse de que su banco tenga en funcionamiento autenticaci√≥n multifactorial, cifrado de 128 bits, extractos sin papel y alertas de texto instant√°neas.

  3. Controle su crédito regularmente
  4. Como consumidor estadounidense, usted tiene derecho a una copia gratuita de su informe de cr√©dito cada a√Īo.

    Sin embargo, además de su informe de crédito anual, es importante utilizar un servicio de monitoreo de crédito. Al aprovechar las alertas instantáneas de texto y correo electrónico, puede detectar inmediatamente cualquier intento de fraude.

  5. Ponga un congelamiento de seguridad en su crédito
  6. Si usted no está planeando abrir una nueva cuenta pronto, colocar una congelación de crédito en las tres oficinas de crédito evitará el acceso no autorizado a sus datos. Una vez que la congelación está en su lugar, sólo los acreedores existentes y ciertas agencias gubernamentales pueden tener acceso a su información financiera.

    Si necesita abrir una nueva cuenta, puede levantar temporalmente la congelación con cada agencia de crédito. Los costos varían en cada estado, pero el costo para levantar un congelamiento es típicamente de alrededor de $10.

  7. Tratar el teléfono como una computadora
  8. Hoy en d√≠a, los tel√©fonos inteligentes pueden contener informaci√≥n m√°s sensible sobre sus propietarios que los ordenadores personales. Con esto en mente, es importante usar el sentido com√ļn cuando acceda a informaci√≥n confidencial a trav√©s de sus dispositivos m√≥viles.

    Evite usar wi-fi p√ļblico para iniciar sesi√≥n en sus cuentas. Si tiene que usar wi-fi p√ļblico, utilice una red privada virtual (VPN) para compartir datos de forma segura.

    Instale un software antivirus de confianza y realice barridos regulares. No descargue aplicaciones aleatorias, ya que pueden contener malware.

    Tenga cuidado al hacer clic en los hipervínculos, incluso si se envían a través de amigos. Muchos hackers han utilizado populares cuestionarios en línea para obtener acceso no autorizado a las cuentas de medios sociales.

  9. Cambiar contrase√Īas regularmente
  10. En el caso de que un hacker robe su contrase√Īa, los cambios regulares impedir√°n el acceso continuo a su cuenta.

    Aseg√ļrese de crear una contrase√Īa segura y √ļnica para cada cuenta. En lugar de intentar recordar cada contrase√Īa, utilice un administrador de contrase√Īas para almacenarla.

  11. Utilice la autenticación de dos factores siempre que pueda
  12. La autenticaci√≥n de dos factores a√Īade una capa adicional de seguridad para evitar el acceso no autorizado a su cuenta.

    Por ejemplo, al iniciar sesi√≥n en su cuenta de correo electr√≥nico, un proveedor de servicios de correo electr√≥nico que tenga autenticaci√≥n de dos factores suele enviar un mensaje de texto que contiene un c√≥digo √ļnico. Si ingresa el c√≥digo √ļnico antes de su vencimiento, se le conceder√° acceso a su cuenta.

Lugares clave para llevar

Independientemente de si realiza operaciones bancarias tradicionales o en línea, sus datos financieros ya están almacenados en línea.

Debido a que los bancos en l√≠nea nacen digitales, est√°n mejor equipados para resistir los ciberataques. Su peque√Īo tama√Īo los hace √°giles, lo que significa que pueden adoptar r√°pidamente nuevas tecnolog√≠as para mejorar la seguridad. Adem√°s, debido a que tienen menos rastros en papel, permiten menos exposici√≥n innecesaria de informaci√≥n sensible.

Notas a pie de p√°gina

i] “Identity Fraud Hits an All Time High With 16.7 Million U.S. Victims in 2017, According to New Javelin Strategy & Research Study”, Javelin, February 6, 2018, https://www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time-high-167-million-us-victims-2017-according-new-javelin.

ii] Morien, Cassise, “Top 10 Myths About Identity Theft”, Universidad de Texas en Austin, Center for Identity, 15 de septiembre de 2014, https://identity.utexas.edu/id-perspectives/top-10-myths-about-identity-theft.

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