¿Son seguros los bancos en línea? Lo que necesita saber

Si entra en una habitación con 50 personas, es probable que se encuentre con tres víctimas de fraude de identidad.

El fraude de identidad afectó al 6,64 por ciento de los consumidores estadounidenses en 2017, es decir, a 3 de cada 50 personas. Esto supone un aumento de 16,7 millones de víctimas en un solo año[i].

Debido a esto, es posible que se sienta incómodo a la hora de realizar transacciones financieras en línea. Y, mientras que usted puede entender las ventajas de los bancos en línea (mejores ganancias de intereses, cargos más bajos, no hay que esperar en la fila), también puede estar preocupado por los riesgos.

Entendemos este razonamiento, pero revela un malentendido de cómo funcionan los datos financieros.

En este artículo, disiparemos los mitos comunes sobre los datos financieros y compartiremos consejos sobre cómo mantenerse seguro.

Primero, sus datos ya están en línea

El 7 de septiembre de 2017, Equifax hizo un anuncio impactante.

Un equipo de hackers explotó una falla en su sistema y robó datos de 143 millones de estadounidenses. En otras palabras, el 57 por ciento de toda la población adulta de los EE. UU. tenía sus datos comprometidos.

Esta no era la primera vez que los estadounidenses se enteraban de una violación masiva de datos. Sin embargo, lo que hizo que esta brecha fuera diferente fue su profundidad.

Números de seguro social, fechas de nacimiento, direcciones y números de licencia de conducir – cada pieza significativa de la información de identificación de un consumidor estaba en manos de criminales desconocidos.

Independientemente de si realiza operaciones bancarias tradicionales o en línea, sus datos financieros siguen estando en línea.

Independientemente de si las víctimas de la violación de datos de Equifax estaban bancarizadas en línea, sus datos financieros seguían almacenados en línea y, por lo tanto, eran vulnerables.

¿Qué significa esto para ti?

Si usted estuvo entre estas víctimas, no importa si realizó o no una actividad financiera en línea. De hecho, si usted tiene algún tipo de historial de crédito (préstamo estudiantil, préstamo de auto, o incluso manutención infantil), sus datos ya están en línea.

Del mismo modo, ya sea que usted realice operaciones bancarias tradicionales o en línea, sus datos financieros siguen estando en línea.

La era del almacenamiento de datos en papel ha terminado. Cualquier institución que tenga acceso a su información financiera ya la ha almacenado en línea.

Offline no significa seguro

Muchas personas asumen que mantener su información fuera de línea los hace más seguros.

Desafortunadamente, esto es incorrecto.

Más de la mitad de los delitos de robo de identidad ocurren fuera de línea, según la Universidad de Texas en Austin[ii]. Ocurrencias comunes incluyen llamadas telefónicas falsas del IRS, “navegación por el hombro” mientras las víctimas introducen un PIN o contraseña en público, robo de tarjetas de crédito en un restaurante, o simplemente robo de una cartera o billetera.

Además, los delincuentes no están por encima de robar correo directamente de un buzón de correo o de buscar información confidencial en un contenedor de basura.

Si bien son de naturaleza básica, estos delitos de robo de identidad son efectivos y no requieren esquemas elaborados de piratería informática. Ya sea en línea o fuera de línea, todos los datos tienen el potencial de ser robados.

Más de la mitad de los delitos de robo de identidad ocurren fuera de línea.

Cómo los bancos en línea mantienen sus datos seguros

En lugar de limitarse a digitalizar métodos arcaicos de almacenamiento, los bancos en línea nacen digitales.

Debido a que entienden que son objetivos de los hackers, los bancos en línea están construidos para resistir los ataques. Además, el pequeño tamaño de los bancos en línea los hace ágiles y rápidos para adoptar nuevas tecnologías que mejoran la seguridad.

Debido a que los bancos en línea son 100% digitales, también tienen un rastro de papel más pequeño que los bancos tradicionales. Esto significa menos exposición innecesaria a información sensible.

Los estados de cuenta sin papel, los pagos electrónicos de facturas y los depósitos remotos se envían y reciben a través de conexiones encriptadas. Esto evita el acceso no autorizado a su información.

Además, los bancos en línea monitorean regularmente las cuentas para detectar posibles fraudes. Al enviar actualizaciones instantáneas a sus dispositivos móviles, los bancos en línea pueden detectar y frustrar fácilmente los intentos de fraude.

Cómo mantener sus propios datos seguros

La seguridad cibernética es una vía de doble sentido. Si bien es importante asegurarse de que las instituciones que almacenan sus datos tengan prácticas seguras, es igualmente importante asegurarse de que usted también tenga métodos seguros.

A continuación, le presentamos una lista de hábitos sencillos que le ayudarán a mantener sus datos financieros seguros:

  1. Elija un banco que tenga el nivel más alto de seguridad
  2. Esto va más allá de un simple nombre de usuario y contraseña. Desea asegurarse de que su banco tenga en funcionamiento autenticación multifactorial, cifrado de 128 bits, extractos sin papel y alertas de texto instantáneas.

  3. Controle su crédito regularmente
  4. Como consumidor estadounidense, usted tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito cada año.

    Sin embargo, además de su informe de crédito anual, es importante utilizar un servicio de monitoreo de crédito. Al aprovechar las alertas instantáneas de texto y correo electrónico, puede detectar inmediatamente cualquier intento de fraude.

  5. Ponga un congelamiento de seguridad en su crédito
  6. Si usted no está planeando abrir una nueva cuenta pronto, colocar una congelación de crédito en las tres oficinas de crédito evitará el acceso no autorizado a sus datos. Una vez que la congelación está en su lugar, sólo los acreedores existentes y ciertas agencias gubernamentales pueden tener acceso a su información financiera.

    Si necesita abrir una nueva cuenta, puede levantar temporalmente la congelación con cada agencia de crédito. Los costos varían en cada estado, pero el costo para levantar un congelamiento es típicamente de alrededor de $10.

  7. Tratar el teléfono como una computadora
  8. Hoy en día, los teléfonos inteligentes pueden contener información más sensible sobre sus propietarios que los ordenadores personales. Con esto en mente, es importante usar el sentido común cuando acceda a información confidencial a través de sus dispositivos móviles.

    Evite usar wi-fi público para iniciar sesión en sus cuentas. Si tiene que usar wi-fi público, utilice una red privada virtual (VPN) para compartir datos de forma segura.

    Instale un software antivirus de confianza y realice barridos regulares. No descargue aplicaciones aleatorias, ya que pueden contener malware.

    Tenga cuidado al hacer clic en los hipervínculos, incluso si se envían a través de amigos. Muchos hackers han utilizado populares cuestionarios en línea para obtener acceso no autorizado a las cuentas de medios sociales.

  9. Cambiar contraseñas regularmente
  10. En el caso de que un hacker robe su contraseña, los cambios regulares impedirán el acceso continuo a su cuenta.

    Asegúrese de crear una contraseña segura y única para cada cuenta. En lugar de intentar recordar cada contraseña, utilice un administrador de contraseñas para almacenarla.

  11. Utilice la autenticación de dos factores siempre que pueda
  12. La autenticación de dos factores añade una capa adicional de seguridad para evitar el acceso no autorizado a su cuenta.

    Por ejemplo, al iniciar sesión en su cuenta de correo electrónico, un proveedor de servicios de correo electrónico que tenga autenticación de dos factores suele enviar un mensaje de texto que contiene un código único. Si ingresa el código único antes de su vencimiento, se le concederá acceso a su cuenta.

Lugares clave para llevar

Independientemente de si realiza operaciones bancarias tradicionales o en línea, sus datos financieros ya están almacenados en línea.

Debido a que los bancos en línea nacen digitales, están mejor equipados para resistir los ciberataques. Su pequeño tamaño los hace ágiles, lo que significa que pueden adoptar rápidamente nuevas tecnologías para mejorar la seguridad. Además, debido a que tienen menos rastros en papel, permiten menos exposición innecesaria de información sensible.

Notas a pie de página

i] “Identity Fraud Hits an All Time High With 16.7 Million U.S. Victims in 2017, According to New Javelin Strategy & Research Study”, Javelin, February 6, 2018, https://www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time-high-167-million-us-victims-2017-according-new-javelin.

ii] Morien, Cassise, “Top 10 Myths About Identity Theft”, Universidad de Texas en Austin, Center for Identity, 15 de septiembre de 2014, https://identity.utexas.edu/id-perspectives/top-10-myths-about-identity-theft.

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