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miércoles, agosto 12, 2020

Formulario ADV: Su paso crítico en la elección del asesor financiero adecuado

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La selección de un asesor financiero es una de las decisiones más importantes a las que se enfrentará durante su carrera inversora.

Si usted es un inversionista nuevo, clasificar la miríada de temas financieros puede ser desalentador, especialmente con respecto a las inversiones y los impuestos. En estas situaciones, es útil tener a un consejero competente y bien informado de su lado.

Por otro lado, elegir al asesor equivocado podría causar estragos en su riqueza ganada con tanto esfuerzo. Aparte de la infame lista de actores terribles, muchos inversores suelen perder dinero a través de cargos ocultos.

Con esto en mente, es vital que usted realice su debida diligencia al investigar a su grupo de asesores potenciales. En este post, repasaremos el documento más comúnmente pasado por alto para evaluar a los asesores – el Formulario ADV.

¿Qué es un Formulario ADV?

El Formulario ADV es un documento que los asesores de inversiones utilizan para registrarse ante la Comisión de Valores y Bolsa (SEC) y las autoridades de valores del estado. Una vez que se concede el registro, los asesores deben presentar actualizaciones anuales o siempre que se realicen cambios materiales.

El Formulario ADV le permite realizar una verificación de antecedentes de cualquier asesor registrado.

A medida que clasifica a los posibles asesores, el formulario ADV le ayudará a comprender todo lo que necesita saber sobre su negocio. En un lenguaje sencillo, es decir, sin la pelusa y los argumentos de venta, los asesores deben presentar una amplia información sobre su empresa, que incluye:

  • Educación
  • Servicios ofrecidos
  • Programa de tarifas
  • Acuerdo de compensación
  • Activos bajo gestión
  • Acción disciplinaria
  • Conflictos de intereses
  • Disputas de clientes y regulatorias

Esencialmente, el Formulario ADV le permite realizar una verificación de antecedentes de cualquier asesor registrado. Debido a que todos los Form ADVs están disponibles al público, usted puede investigar discretamente a cualquier asesor antes de programar un tiempo precioso para reunirse con ellos en persona.

Cómo encontrar el formulario ADV de un asesor

La manera más fácil de encontrar el Formulario ADV de un asesor es a través del sitio web del Asesor de Inversiones de Divulgación Pública (IAPD). Allí, usted puede buscar asesores individuales, así como las firmas de corretaje a las que pertenecen.

La presencia de otras actividades y afiliaciones identifica el potencial de un conflicto de intereses.

La SEC también requiere que los asesores le proporcionen la parte narrativa (Parte 2) de su Formulario ADV antes de ofrecer cualquier asesoramiento de inversión. Al investigar a los asesores, tome nota de la disponibilidad de su formulario ADV – asesores transparentes proporcionarán esta información públicamente en su sitio web o inmediatamente después de reunirse con usted en persona.

Qué debe buscar en un formulario ADV

No es práctico leer el Formulario ADV de cada asesor potencial en su totalidad – un solo Formulario ADV probablemente le costaría una tarde entera.
En su lugar, hemos enumerado los puntos más importantes para su investigación:

  • Parte 1:

    Esta sección es bastante sencilla y su formato de marcar la casilla permite una fácil lectura. Algunos de los elementos que hay que buscar son:

    • Punto 5: Proporciona una rápida visión general sobre el número de clientes, empleados, activos totales bajo gestión, acuerdos de compensación y actividades de asesoramiento de la empresa.
    • Punto 11: Esto esboza la historia disciplinaria – delitos menores, cargos, felonías, suspensiones – de todos los afiliados asesores durante los últimos diez años. (Consejo: si la empresa en cuestión tiene un historial de medidas disciplinarias, busque otra empresa.)
    • Páginas DRP: Si la firma tiene alguna acción disciplinaria que reportar en el punto 11, lo revelará con más detalle aquí. Los informes de divulgación incluirán acciones penales, acciones regulatorias, acciones judiciales civiles, demandas de arbitraje, fianzas y sentencias/lienes.
    • Parte 1B – Preguntas de divulgación: Una sección en la que se le pide a la firma que revele cualquier fianza, sentencia, demanda de arbitraje o acción judicial civil.
  • Parte 2:

    Este es el folleto narrativo que proporciona más detalles sobre los servicios, las tarifas, las medidas disciplinarias, los conflictos de intereses, los antecedentes educativos y la experiencia empresarial. Los elementos a los que hay que prestar especial atención son:

    • Tema 4 – Negocios de Asesoría: En esta sección se ofrece un desglose completo de todos los servicios de asesoramiento que ofrece la firma. Esencialmente, desea confirmar que lo que se ofrece en persona coincide con el contenido que aparece en el formulario ADV.
    • Punto 5 – Honorarios y compensaciones: Pase a la tabla para obtener una explicación clara del programa de honorarios estándar de la empresa. Luego, escudriñe la narración para identificar cualquier honorario adicional, misceláneo, que también se pueda incurrir.
    • Punto 8 – Métodos de análisis, estrategias de inversión y riesgo de pérdidas: Como su título lo sugiere, esta sección detalla cómo una firma decide qué inversiones realizar y cómo sus asesores gestionan las carteras de sus clientes. Si usted tiene una filosofía de inversión en particular, revise esta sección a fondo para asegurarse de que se alinea con la suya.
    • Punto 9 – Información disciplinaria: Similar a la Parte 1, Punto 11 – si su potencial firma de asesoría tiene un historial de acciones disciplinarias, busque una firma diferente.
    • Punto 10 – Otras actividades y afiliaciones de la industria financiera: Esta sección detalla todos los posibles conflictos de interés. Si un asesor recibe una compensación adicional por recomendar ciertos productos o servicios, usted quiere estar al tanto de esto con anticipación.

      Tenga en cuenta: la presencia de otras actividades y afiliaciones no significa que su asesor no trabajará para su mejor interés – simplemente identifica el potencial de un conflicto de intereses.

Siempre haga su investigación primero

A medida que programe reuniones con posibles asesores, asegúrese de revisar su Formulario ADV con anticipación para asegurarse de tener una reunión inicial productiva. Si bien puede tomar mucho tiempo y esfuerzo elegir al asesor financiero adecuado, es mejor hacer el trabajo pesado ahora que sufrir las pérdidas de un asesor mal elegido.

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