¿Su póliza de seguro para inquilinos ofrece suficiente protección?

¿Qué cubre el seguro de inquilinos?

El seguro para inquilinos lo cubre a usted, su responsabilidad y sus pertenencias en caso de una pérdida cubierta. La cobertura de seguro para inquilinos se divide en cuatro tipos de cobertura: cobertura de propiedad personal , responsabilidad personal , gastos adicionales de vida  y seguro de gastos médicos . Siga leyendo para explorar estas opciones de cobertura y cómo pueden protegerlo a usted y a sus pertenencias.

Índice: ¿que cubre una póliza de seguro para inquilinos?
  1. ¿Contra qué incidentes protege el seguro de inquilinos?
  2. Coberturas de la póliza para inquilinos: explicado
  3. ¿Cuánto seguro de inquilinos necesito?
  4. Cobertura opcional para inquilinos
  5. ¿Qué no cubre el seguro de inquilinos?

 


 

¿Contra qué incidentes protege el seguro de inquilinos?

A continuación se muestra una lista de incidentes y peligros que normalmente están cubiertos, y no cubiertos, por las pólizas de seguro para inquilinos. 

Cubierto por un seguro para inquilinos No cubierto por el seguro de inquilinos
Fuego y rayo Ordenanza de ley
Viento y granizada Movimiento de la tierra
Explosión Agua (daños por inundaciones)
Motín o conmoción civil Daño causado por corte de energía
Aeronave Negligencia
Vehículos Guerra
Fumar Peligro nuclear
Vandalismo o travesuras maliciosas Pérdida intencional
Objeto cayendo Úsese y tírese
Peso del hielo, la nieve o el aguanieve  
Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor *  
Congelación del sistema HVAC  
Erupción volcánica  

* Daños por plomería, calefacción, aire acondicionado o sistema de rociadores automáticos.

 


 

Coberturas de la póliza para inquilinos: explicado

A continuación, desglosamos cada parte de su póliza para inquilinos para darle una mejor idea de cómo lo protege. Junto con las definiciones de algunos términos comunes de seguros, también encontrará consejos sobre cómo establecer sus límites de cobertura para cada tipo de cobertura.

 

Cobertura de propiedad personal

El seguro para inquilinos cubre las pertenencias personales hasta un límite de cobertura predeterminado. La cantidad de cobertura para inquilinos está definida por la póliza de seguro y puede sumar el 10% de la cobertura de responsabilidad personal de la póliza. Por ejemplo, una póliza con $ 100,000 de cobertura de responsabilidad incluiría $ 10,000 de cobertura de propiedad personal. Sin embargo, muchas aseguradoras permiten más flexibilidad a los asegurados para elegir los límites de cobertura que mejor se adapten a sus necesidades. 

Si bien “propiedad personal” es un término algo vago, por lo general se refiere a ropa, muebles, arte, productos electrónicos o cualquier otra cosa que se posea en una casa o apartamento de alquiler. Esta cobertura puede tener restricciones o límites especiales.

Los documentos de su póliza detallarán estas restricciones, pero encontrará algunos de los límites más comunes que se enumeran a continuación.

Sublímite Propiedad Limitaciones
$ 200 Dinero, monedas, oro  
$ 1,500 Joyas, relojes, pieles Solo robo
$ 1,500 Embarcaciones, remolques Solo robo
$ 2,500 Armas de fuego  
$ 2,500 Cubiertos  
$ 2,500 Propiedad comercial En las instalaciones
$ 500 Propiedad comercial Fuera de las instalaciones
Varia Electrónica  

 

Dentro y fuera de las instalaciones se refiere a la dirección que figura en la póliza. El seguro para inquilinos cubre parcialmente al asegurado fuera de su propiedad de alquiler. La cobertura fuera de las instalaciones generalmente solo protege contra robos.

Propiedad personal no cubierta por el seguro de inquilinos:

Los siguientes artículos de propiedad personal generalmente están excluidos de la cobertura para inquilinos, independientemente de la causa del daño.

  • Animales, pájaros o peces
  • Vehículos de motor y cualquier equipo utilizado exclusivamente en el vehículo.
  • Aviones
  • Embarcaciones
  • Propiedad de cualquier persona que viva en la residencia, pero no en la póliza
  • La estructura física de la unidad de alquiler.

 

Protección de responsabilidad del seguro de inquilinos

De la misma manera que la propiedad personal protege sus pertenencias, la cobertura de responsabilidad le protege a usted. Si causa lesiones corporales o daña la propiedad personal de alguien, la cobertura de responsabilidad puede cubrir los costos, incluidos los honorarios legales. El seguro de responsabilidad cubre daños hasta el límite de la póliza de responsabilidad, que es variable. Un límite de responsabilidad típico es de $ 100,000. Esta cobertura sigue al asegurado en todo el mundo con el mismo monto de cobertura.

 

Seguro de inquilinos de cobertura de pagos médicos

La cobertura de pagos médicos paga los gastos médicos de una parte lesionada, no del asegurado, si la lesión ocurre en las instalaciones de alquiler del asegurado o como resultado de las acciones de la parte asegurada.

La cobertura de pago médico para inquilinos incluye:

  • Pagos y facturas médicas
  • Costos quirúrgicos
  • Costo de las radiografías
  • Procedimientos dentales
  • Tarifas de ambulancia y hospital
  • Cuidado de enfermera
  • Dispositivos protésicos
  • Servicios fúnebres

El límite de cobertura de pagos médicos, que puede variar, existe por persona. Un límite típico es de $ 1,000.

 
¿Qué no cubren los pagos médicos a otros?
  • Cualquier daño considerado intencional
  • Daños sufridos por un empleado que trabaja para el negocio del asegurado 
  • Lesiones sufridas en relación con embarcaciones, vehículos o guerra

 

Seguro de inquilinos para gastos de vida adicionales

Si el apartamento o la casa que alquila se considera inhabitable como resultado de una pérdida cubierta, la cobertura de gastos de vida adicional cubrirá los costos de residir en otro lugar, hasta los límites de cobertura de la póliza. Según el proveedor de seguros, esta cobertura podría denominarse “pérdida de uso”. Esto generalmente cubre las facturas del hotel, los costos relacionados con el transporte y, en algunos casos, las comidas. 

¿Qué no cubre el seguro de gastos de vida adicionales?

Su aseguradora puede tener estipulaciones con respecto a la cobertura por pérdida de uso, restringiendo cómo se puede usar. Consulte los documentos de su póliza o consulte con un agente de seguros para obtener más detalles. 

 


 

¿Cuánto seguro de inquilinos necesito?

La respuesta corta:  una es mucho lo que puede pagar.

Una póliza de seguro para inquilinos es una forma económica de proteger sus pertenencias si su unidad de alquiler resulta dañada o destruida. Si bien el seguro de inquilinos no cubre la estructura real del alquiler (para eso es el seguro de propiedad de alquiler de su arrendador ), es una forma relativamente asequible de salvaguardar sus posesiones personales y mantenerse protegido si alguien lo demanda después de lesionarse en su hogar. Consulte las tasas anuales promedio por límite de propiedad personal a continuación:

PRIMA PROMEDIO DEL SEGURO PARA ARRENDATARIOS POR COBERTURA DE PROPIEDAD PERSONAL
Límite de propiedad personal de 25K Límite de propiedad personal de 50K
$ 150 $ 218

El costo anual promedio del seguro para inquilinos es de $ 188; es el tipo de seguro más barato que puede obtener y es un pequeño precio a pagar en caso de que sus objetos de valor sufran daños a la propiedad. Una póliza para inquilinos lo protege específicamente a usted, el inquilino, mientras que la póliza de su arrendador opera de forma independiente y no cubre las pertenencias de sus inquilinos. Es por eso que siempre se alienta, y a menudo los propietarios lo exigen, comprar su propia póliza para inquilinos antes de firmar un contrato de arrendamiento.

Examinemos cómo determinar cuánta cobertura de seguro para inquilinos debería obtener para su situación revisando las partes individuales de una póliza de seguro para inquilinos típica.

 

Cómo hacer un inventario de propiedad personal para el seguro de inquilinos

Es hora de hacer un inventario de la casa que incluya todas sus pertenencias personales. Haga un recuento del contenido de cada habitación (muebles, obras de arte e incluso objetos extraños) y anote los objetos de valor o artículos que podrían ser costosos de reemplazar. Desarrolle una estimación aproximada de cuánto valen los artículos. Si puede, tome fotografías del contenido de su casa en su estado actual como referencia si termina necesitando presentar un reclamo de seguro de inquilinos. Un límite de propiedad personal típico es de $ 10,000, pero depende de usted decidir si esta cantidad es suficiente cobertura, ajustándose según sea necesario si posee artículos valiosos. Tenga en cuenta que también estará sujeto a un deducible si presenta un reclamo.

Los asegurados tienden a infravalorar gravemente sus posesiones. Por lo general, no cuesta mucho más en primas para inquilinos tener límites más altos. Si puede pagarlo, considere ir a lo seguro y optar por un límite más alto para mayor tranquilidad.

 


Cobertura de seguro para inquilinos opcional

Las opciones de cobertura enumeradas anteriormente son estándar en muchas pólizas para inquilinos. Sin embargo, vale la pena considerar opciones de cobertura adicionales.

Cobertura de costo de reemplazo

En el seguro de inquilinos, existen básicamente dos tipos de cobertura: valor real en efectivo (ACV) y valor de costo de reemplazo (RCV). Muchas compañías de seguros brindan cobertura al valor real en efectivo, pero algunas tienen la opción de actualizar la cobertura de reembolso a costo de reemplazo. Una póliza de ACV considera la depreciación en el reembolso. El costo de reemplazo paga el valor actual de mercado de los artículos personales. Un pago de ACV generalmente valdrá menos que un pago de costo de reemplazo.

¿Quién necesita cobertura de costo de reemplazo?

Personas con artículos personales costosos.

Cobertura de terremoto en el seguro de inquilinos

Dependiendo de la ubicación y la compañía de seguros, la cobertura contra terremotos es una adición opcional a la póliza de inquilino. Si vive en un lugar propenso a terremotos, hable con un agente de seguros sobre cómo agregar esta cobertura.

¿Quién necesita cobertura contra terremotos?

Inquilinos que residen en lugares propensos a terremotos.

Seguro de respaldo de alcantarillado o desagüe para inquilinos

Si su unidad de alquiler se daña por una obstrucción en el alcantarillado , es probable que no tenga cobertura sin esta opción. Esto cubre los daños causados ​​por el agua de una alcantarilla o desagüe. Si una bomba de sumidero se rompe y hace que su sala de estar se inunde, esta cobertura se aplicaría y cubriría las reparaciones de sus pertenencias personales.

¿Quién necesita un seguro de respaldo de drenaje?

Si tiene un sistema de alcantarillado antiguo, viva en una ciudad con problemas conocidos de tuberías o tenga raíces de árboles cerca de las tuberías.

Cláusulas adicionales y endosos para seguros de inquilinos

Una cláusula adicional, también conocida como flotador o endoso, extiende los límites especiales de responsabilidad sobre sus artículos personales. Si tiene artículos costosos como joyas , monedas o arte, considere esta cobertura. Si tiene artículos valiosos, como un anillo de compromiso, agregue un endoso programado a su póliza. Un endoso programado requiere una tasación, pero es esencial para artículos de alto valor.

¿Quién necesita esto?

Inquilinos que posean obras de arte, joyas, armas de fuego u otros objetos de valor.

 

Paquete de seguros para inquilinos y automóviles

Muchas empresas ofrecen la posibilidad de combinar la cobertura de seguro de automóvil y de inquilinos . Si bien esto puede agilizar el pago de facturas, también puede generar ahorros. 

¿Quién necesita esto?

Inquilinos que buscan consolidar la cobertura y ahorrar dinero en sus gastos mensuales. 

 


 

¿Qué no cubre el seguro de inquilinos?

El seguro para inquilinos no cubre algunos peligros. A continuación, se incluyen exclusiones comunes y lo que puede hacer para obtener cobertura.

 

Ordenanza o ley

Si una ley requiere que se actualice algo en su apartamento, su seguro de inquilino no cubrirá las actualizaciones. Por ejemplo, si tiene un sistema eléctrico desactualizado que se daña en un incidente y una nueva ordenanza de la ciudad requiere que se actualice con diferentes materiales, su póliza de seguro para inquilinos no cubriría el costo de estos nuevos materiales o los costos de mano de obra. Si bien puede agregar esta cobertura a su póliza con una ordenanza o respaldo legal , esto es mucho más común si es propietario de una vivienda.

 

Movimiento de la tierra

Este es un término amplio para terremotos , deslizamientos de tierra, hundimientos y deslizamientos de tierra. Para tener cobertura para estos eventos, debe agregar cobertura complementaria. Dependiendo de su ubicación, es posible que pueda agregar esta cobertura a su cobertura de inquilinos. En algunos lugares, necesitará una póliza de seguro contra terremotos separada.

 

Daños por agua / inundación

Si bien su póliza para inquilinos cubre algunos daños por agua, los daños causados ​​por un evento climático severo (como muchos desastres naturales ) no estarán cubiertos por una póliza para inquilinos. Para obtener cobertura para inundaciones o huracanes , normalmente necesita obtener cobertura del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) a través del gobierno federal.

 

Negligencia

Si no cuida su apartamento, su cobertura de inquilino no ofrecerá protección. Esto puede incluir infestaciones de insectos, como cucarachas, chinches y ratas. A los ojos de una compañía de seguros, es principalmente su responsabilidad cuidar su apartamento, no el de ellos.

 

Perros “peligrosos”

El seguro para inquilinos generalmente cubre las reclamaciones si su perro muerde a alguien o daña su propiedad, a menos que su empresa considere que la raza es “peligrosa” o “cruel”. La definición de un perro “vicioso” varía, pero puede incluir pastores alemanes, rottweilers, mezclas de pitbull y razas de dóberman. Si su amigo peludo entra en esta categoría, puede comparar precios para encontrar una compañía de seguros que lo cubra, excluya a su perro de la cobertura o compre una póliza complementaria específicamente para su perro. Obtenga más información sobre el seguro para inquilinos y mascotas .

 

.btn-lemonade { background-color: #ff0083; border-color: #FF0083; } .btn-lemonade:hover, .btn-lemonade:focus, .btn-lemonade:active { background-color: #dc0073; border-color: #dc0073; }lemonade icon

¿Necesita una cotización de seguro para inquilinos?

Contenido relacionado

  • ¿El seguro para inquilinos cubre el robo?
  • ¿El seguro de inquilinos cubre el moho?
  • ¿El seguro para inquilinos cubre el robo de bicicletas?
  • ¿El seguro para inquilinos cubrirá la propiedad en una unidad de almacenamiento?
  • Seguro de inquilinos para compañeros de cuarto
  • Seguro de inquilinos para estudiantes universitarios
Artículo anterior¿Cuál es el costo promedio del seguro de automóvil en Indiana?
Artículo siguienteSeguro de auto en Dearborn, MI

Dejar una respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here