Planificación Patrimonial Inteligente: 7 Errores Comunes que Usted Debe Evitar

 

¿A quién preferiría darle su dinero, a su familia o al IRS?

Aunque la mayoría de los estadounidenses prefieren ver sus bienes ganados con esfuerzo con sus seres queridos, sus acciones sugieren lo contrario. Cada año, pequeños descuidos y errores les cuestan a las familias hasta miles de dólares en impuestos innecesarios sobre el patrimonio.

En este post, repasaremos siete de los errores más comunes, además de consejos sobre cómo evitarlos.

1. Tratando de hacerlo todo usted mismo

Entendemos la lógica detrás de esto. Como hombre o mujer que se ha hecho a sí misma, no ha ganado su riqueza tirándola a la basura con gastos frívolos.

Sin embargo, la planificación patrimonial no es un área en la que usted quiera reducir gastos. La diferencia entre un plan bien diseñado y su contraparte amateur podría ser miles de dólares perdidos por los impuestos. Si bien respetamos su capacidad para realizar investigaciones, a veces simplemente no sabe lo que no sabe.

Llenar los huecos mediante la contratación de profesionales.

La diferencia entre un plan bien diseñado y su contraparte amateur podría ser miles de dólares perdidos por los impuestos.

Para empezar, usted querrá un asesor financiero y un abogado de planificación patrimonial en su equipo. Juntos, estos profesionales le ayudarán:

• Crear su patrimonio: ¿Debe escribir un testamento o crear un fideicomiso en vida? ¿Debe utilizar un fideicomiso revocable o irrevocable? ¿Qué arreglos le ayudarán a evitar impuestos elevados?
  
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  Estas son algunas de las preguntas que su equipo de sucesión le ayudará a responder.
• Ejecutar su patrimonio: ¿Quién será la mejor persona para administrar sus activos? La ejecución de una herencia es una gran responsabilidad, por lo que la decisión no debe basarse únicamente en el sentimiento. Poner esta responsabilidad en las manos equivocadas podría causar estrés y conflictos indebidos entre su familia.
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  En cambio, deje que su equipo de profesionales tome decisiones objetivas en su nombre.

2. No financiar fideicomisos en vida

Los fideicomisos testamentarios son una excelente alternativa a los testamentos. Le permiten transferir activos mientras evita la interferencia de la corte, la legalización de un testamento y los impuestos adicionales.

Sin embargo, sin los fondos adecuados, su fideicomiso en vida es esencialmente inútil. Para poder cosechar sus beneficios, debe tomarse el tiempo para cambiar todos los títulos y beneficiarios al nombre de su fideicomiso.

Si no lo hace, su familia sufrirá un dolor de cabeza innecesario.

3. No planear para los impuestos

Con respecto a los impuestos, usted puede obtener grandes ahorros haciendo pequeños ajustes. Consulte con su asesor financiero cuando lo considere:

• Donaciones exentas de impuestos: Debido a que ciertos regalos están exentos de impuestos, usted puede gradualmente pasar la riqueza a sus seres queridos durante su vida sin incurrir en penalidades.
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  Actualmente, usted puede dar regalos anuales de hasta $15,000 (o $30,000 por pareja casada) a tantas personas como desee. Siempre y cuando las donaciones de por vida no excedan los $11.2 millones – o $22.4 millones para parejas – ni usted ni el receptor de la donación incurrirán en impuestos.
  Además de los regalos anuales, los gastos de educación y médicos también están exentos de impuestos.
• Evitar los impuestos sobre el seguro de vida: Si su patrimonio es lo suficientemente grande como para pagar impuestos, su póliza de seguro de vida será absorbida por ella. Para evitar esto, considere establecer un fideicomiso irrevocable y designarlo como beneficiario de su póliza.
  Sin embargo, si usted transfiere su póliza menos de tres años antes de su aprobación, seguirá siendo considerada parte de su patrimonio (y, en consecuencia, gravada).

4. No revisar o actualizar documentos

Muchos eventos pueden ocurrir durante la vida de una persona. Nacimientos, muertes, matrimonios, divorcios – todos los eventos significativos de la vida afectarán su patrimonio. Para asegurar que sus bienes lleguen a las personas adecuadas sin confusión o interferencia de la corte, asegúrese de revisar y actualizar sus documentos regularmente.

Recomendamos revisar su patrimonio al menos una vez cada tres años.

Recomendamos revisar su patrimonio al menos una vez cada tres años. Asegúrese de revisar a todos los beneficiarios de cerca . Mientras que un ex cónyuge será automáticamente excluido de un testamento, las designaciones de beneficiarios prevalecen sobre los testamentos y los fideicomisos.

Además de revisar sus documentos, le recomendamos que consulte con su equipo de planificación patrimonial después de cada evento significativo, como la muerte de un cónyuge o la adquisición de una nueva propiedad.

5. Dar demasiado, demasiado pronto

La transferencia de activos en el momento equivocado puede acarrear grandes penalizaciones o, lo que es peor, gastos irresponsables en nombre de sus seres queridos.
Dos ejemplos comunes de esto son:

• Nombrar a los niños en las escrituras: Los padres a menudo tratan de añadir a sus hijos a la escritura de sus casas como un esfuerzo para asegurar que la propiedad sea transferida fácilmente después de la muerte.
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  Sin embargo, hacerlo le causará un gran dolor de cabeza durante su vida – si la casa está valorada en más de $14,000, se considerará una donación sujeta a impuestos. Además, si usted vende su casa, cada niño nombrado en la escritura será responsable de pagar un impuesto sobre las ganancias de capital.
  Sin mencionar, que si su hijo se enfrenta a demandas, divorcios o gravámenes fiscales, su casa – de la cual su hijo sería copropietario – será utilizada como garantía.
• Dar a edades inapropiadas: Según los tribunales de los Estados Unidos, un niño se convierte en adulto a la edad de 18 años. Sin embargo, el sentido común también dictaría que los jóvenes de 18 años no tienen por qué tomar grandes decisiones financieras.
  Con esto en mente, considere dividir la herencia a lo largo de la vida de sus beneficiarios.

6. No incluye atención médica

En caso de una discapacidad inesperada o a largo plazo, ¿sabe quién tomaría las decisiones en su nombre?

Aunque no es divertido pensar en el peor de los casos, los accidentes pueden ocurrirle a cualquiera en cualquier momento. Ahórrese la angustia adicional de su familia organizando un poder notarial con anticipación.

Además de su propio cuidado de salud, considere el de sus hijos también. Si usted tiene un hijo con discapacidades, por ejemplo, los gastos médicos pueden hacer que su herencia desaparezca en cuestión de años.

Consulte con su asesor financiero para saber cómo sus hijos pueden acceder a la asistencia pública sin dejar de recibir fondos de su herencia.

7. Postergación

Nadie quiere pensar en su propio fin inminente, pero desafortunadamente la muerte es un inconveniente que todos debemos considerar. Si usted no hace planes antes de aprobar, el estado los hará en su nombre. A menudo, sus planes no coinciden con sus deseos.

Nunca es demasiado pronto para comenzar la planificación patrimonial. Sin embargo, por lo menos, usted debe comenzar cuando llegue a su primer evento significativo en la vida, como un matrimonio, el nacimiento de un hijo o la adquisición de una nueva propiedad.

Una vez que haya establecido las bases iniciales, la planificación de su patrimonio será más fácil con la ayuda de sus asesores de confianza.

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