8 cosas que se están volviendo menos asequibles para la clase media

Podemos pensar que una sociedad de alta tecnología en constante avance significa que nuestro nivel de vida está mejorando. Sin embargo, muchas personas insisten en que la calidad de vida actual no es la que solía ser, al menos no para la clase media. Esto se debe a que no siempre importa si las personas ganan más dinero que en años anteriores; si no tiene el mismo poder adquisitivo proporcional, pueden sentir una gran presión financiera y endeudarse mucho.

Según las encuestas anuales de la Asociación Estadounidense de Psicología , el dinero ha sido la principal causa de estrés en Estados Unidos todos los años desde 2007. Sin embargo, las personas que ganan menos de $ 50,000 por año experimentan más estrés que las que ganan más de $ 50,000, lo que no siempre fue así. . Es una brecha que ha surgido desde 2007, dice la APA.

Cosas que se están volviendo más difíciles de pagar

No fue hace tanto tiempo que un solo ingreso podía mantener a un hogar promedio. Ahora, muchos hogares de dos ingresos están luchando por mantener el status quo y muchos se han quedado atrás. El cambio de valores puede explicar en parte las diferencias entre los estilos de vida de antaño y los de hoy, pero no del todo. La verdad es que muchas cosas que nuestros mayores daban por sentadas se están volviendo más difíciles de pagar para la clase media, y gradualmente se ven más como lujos que como artículos básicos.

1. Autos nuevos

Muchos estadounidenses están siendo excluidos del mercado de automóviles nuevos. Según la Comisión Federal de Comercio , un vehículo nuevo tiene un precio promedio de alrededor de $ 30,000, y cuando se compara el alto precio de venta, los impuestos, los intereses y el seguro del automóvil con el ingreso familiar promedio, es obvio por qué los vehículos nuevos son cada vez más inasequibles .

Pero eso no impide que los concesionarios y las compañías financieras ayuden a las personas a ponerse al volante de automóviles nuevos, y la tensión financiera no impide que los consumidores firmen contratos horribles que incluyen productos adicionales costosos, altas tasas de interés, pagos astronómicos y períodos de préstamo prolongados. No es de extrañar que un aumento en los precios de los vehículos y los préstamos de alto riesgo se complementen con un aumento de las tasas de recuperación.

Según NBC News , Standard & Poor’s ha advertido que la nación puede estar al borde de una burbuja en el mercado automotriz. Un número cada vez mayor de préstamos vencidos y préstamos de alto riesgo se empaquetan en productos de inversión y se venden, que es cómo se trataba a las hipotecas de riesgo antes de la crisis de la vivienda.

Poder pagar el pago mensual no significa que un automóvil sea asequible. NBC News dice que los expertos aconsejan usar la “regla 20/4/10” para probar la asequibilidad. Si no puede pagar el 20%, liquidar el préstamo dentro de cuatro años y obtener pagos mensuales y seguro por menos del 10% de sus ingresos brutos, no puede pagar el vehículo. Muchas personas no se acercan a cumplir con esos criterios, y deberían comprar vehículos usados, si es que compran.

2. Visitas al dentista

¿Cuándo fue la última vez que fue al dentista? Solo alrededor del 60% de los adultos podrían decir que su visita más reciente fue dentro de un año, según los datos de 2013 recopilados por los Centros para el Control de Enfermedades .

El cuidado dental es costoso y los dientes generalmente no están cubiertos por un seguro regular; requieren pólizas separadas, de las que carecen millones de personas. Las personas con seguro dental pueden estar mejor que las que no lo tienen, pero la mayoría todavía tiene que pagar altos costos por el cuidado dental. Además de las primas del seguro, se enfrentan a importantes copagos, que pueden llegar hasta el 50%.

Según la Asociación Dental Estadounidense , las visitas de dentistas adultos disminuyeron en la década entre 2000 y 2010, por lo que no es sorprendente que alrededor del 25% de los adultos sufran de caries dentales no tratadas. Las visitas de los niños al dentista mejoraron durante ese mismo período, pero aún no reciben toda la atención que necesitan: según la Kaiser Family Foundation , la caries dental es la enfermedad crónica más común entre los niños en edad escolar.

Según Healthline , casi 8.000 personas mueren cada año por cánceres bucales y faríngeos. El cuidado dental no es solo una cuestión de apariencia y aliento fresco. Los problemas dentales que no se tratan pueden provocar problemas de salud graves, incluidos problemas cardíacos y diabetes.

3. Días de enfermedad

Estados Unidos es la única nación desarrollada donde no se requiere licencia por enfermedad con goce de sueldo y, dado que muchas empresas no la ofrecen, alrededor del 40% de los trabajadores estadounidenses no la tienen. Eso deja a mucha gente eligiendo entre priorizar el dinero o la salud. Aunque la salud parece ser la opción obvia, en realidad, la licencia por enfermedad no remunerada es un lujo que muchos estadounidenses no pueden permitirse. Son muy conscientes de que quedarse sin trabajo sin paga puede crear dificultades financieras de las que es difícil, si no imposible, recuperarse.

Tener millones de trabajadores sin licencia por enfermedad remunerada tiene numerosas ramificaciones. Por ejemplo, las personas tienden a tomar decisiones financieras imprudentes, como llevarse a sí mismos o a sus familiares a la sala de emergencias para evitar faltar al trabajo, lo que aumenta innecesariamente los costos de atención médica. Se evitarían más de un millón de visitas de emergencia y los estadounidenses ahorrarían $ 1.1 mil millones en costos médicos si las personas sin licencia por enfermedad pagada la recibieran, según el Instituto para la Investigación de Políticas de la Mujer .

Las personas sin licencia por enfermedad remunerada también suelen representar una amenaza para la salud de otras personas. Por ejemplo, la gripe sería menos frecuente si se pagara a los empleados enfermos para que se quedaran en casa y se recuperaran. Dar a los trabajadores un día para recuperarse reduciría la transmisión de la gripe en el lugar de trabajo en un 25%, y permitirles dos días reduciría el número de casos en casi un 40%, según una investigación de la Escuela de Graduados de Salud Pública de la Universidad de Pittsburgh . De manera similar, muchos trabajadores que no tienen tiempo libre remunerado para cuidar a la familia envían a sus hijos enfermos a la guardería y la escuela donde enferman a otros niños.

4. Vacaciones

Los estadounidenses también vacacionan menos que los trabajadores en muchos otros países. El verano es la temporada alta de viajes, pero los datos publicados por Statista muestran que menos del 40% de las personas afirman tomar “normalmente” las vacaciones de verano, y muchos tampoco viajan durante otras temporadas.

La licencia de vacaciones pagada es otro beneficio que los empleadores estadounidenses no están obligados a brindar, y la Oficina de Estadísticas Laborales descubrió que el número de empresas que lo hacen voluntariamente disminuyó durante un período de 20 años. En 1992, el 82% de los trabajadores recibieron días de vacaciones pagados, pero solo el 77% recibió los beneficios en 2012. Eso significa que para un número creciente de personas, irse de vacaciones solo es posible si pueden permitirse renunciar a los ingresos y pagar un viaje. algo que mucha gente no puede hacer.

Pagar un viaje es un problema incluso para muchas personas que tienen días de vacaciones pagados, lo que ayuda a explicar por qué los trabajadores estadounidenses solo usan aproximadamente la mitad de su licencia. Y cuando se quitan, los días son utilizados a menudo por staycations , cuando las personas se despiden, pero no lo hacen los viajes. Una encuesta de 2014 publicada por Skift encontró que más del 60% de los adultos no habían viajado en el último año, y muchos de los que viajan están sacrificando cosas como excursiones, aparatos electrónicos caros y ropa nueva para que esto suceda.

5. Universidad

La educación superior puede ser más accesible hoy en día, pero ciertamente no es más asequible. Muchos estudiantes necesitan ayuda financiera para asistir a una universidad y, para la mayoría, la totalidad o una parte de esa ayuda viene en forma de préstamos estudiantiles federales . El Banco de la Reserva Federal de Nueva York dice que los préstamos para estudiantes han superado la marca de $ 1 billón, lo que hace que esa categoría de deuda sea tan grande que solo supere a las hipotecas de viviendas.

Los mismos datos de la Reserva Federal muestran que la morosidad y los incumplimientos se han producido a una tasa mucho más alta con los préstamos para estudiantes que con otros tipos de deuda. La deuda por préstamos estudiantiles se ha vuelto tan onerosa que muchos jóvenes de entre 20 y 30 años tienen problemas para establecerse como adultos independientes. La Reserva Federal también encontró “tendencias ascendentes persistentes” de personas de 25 y 30 años que viven con sus padres o familiares mayores en lugar de comenzar sus propios hogares, y el banco cita el aumento de la deuda estudiantil como un factor significativo.

Los costos de la educación superior también pesan sobre los hábitos de compra de vivienda de los jóvenes estadounidenses. Aunque se supone que la educación superior allana el camino hacia una vida mejor, la propiedad de vivienda es un 36% más baja para las personas que pagan préstamos estudiantiles que para sus pares sin deudas estudiantiles, según una investigación del Instituto One Wisconsin que se publicó en The Washington Post .

Sin embargo, los préstamos para estudiantes no solo obstaculizan a los jóvenes. Los estadounidenses de 60 años o más deben miles de millones en deudas estudiantiles por sus propios títulos y préstamos que han firmado conjuntamente para sus hijos.

Un número creciente ahora está lidiando con las repercusiones, que incluyen que le arrebaten sus beneficios del Seguro Social para pagar las facturas. Según un análisis del Tesoro para CNN Money , en 2013 se embargaron tres veces más cheques del Seguro Social por préstamos estudiantiles que en 2006. Lo que los estadounidenses están aprendiendo de la manera más difícil es que el hecho de que los prestamistas estén emitiendo préstamos estudiantiles no significa que la gente pueda permitirse el lujo de pagar. devolverles el dinero.

6. Bodas

El matrimonio solía ser mucho más sencillo: enamorarse, aceptar comprometerse e intercambiar votos entre familiares y amigos. Sin embargo, hoy en día se ha convertido en un gran compromiso económico para muchas parejas.

Para cuando las personas compran anillos y organizan sus eventos de boda, no es raro que hayan gastado entre $ 10,000 y $ 30,000. Eso es más de lo que muchas de esas parejas tienen en el banco cuando comienzan su matrimonio, lo cual es una clara señal de que están gastando peligrosamente de más.

Para cubrir esos costos, las personas aceptan segundos trabajos , trabajan horas extras, aumentan las facturas de las tarjetas de crédito y recurren a los miembros de la familia para obtener fondos, y muchos aún terminan teniendo deudas relacionadas con la boda después del matrimonio. USA Today dice que la deuda de la boda comúnmente se acumula sobre las deudas existentes, como préstamos para estudiantes y préstamos para automóviles, lo que significa que las parejas están comenzando sus vidas juntas con un serio bagaje financiero.

Pero no solo los recién casados ​​están rompiendo el banco. Asistir a bodas es una presión creciente en el presupuesto de los invitados, ya que enfrentan una lista de gastos que incluyen vestimenta formal, viajes y obsequios.

Según los datos de American Express , se estima que el invitado promedio a una boda gasta alrededor de $ 673. Eso arroja luz sobre la razón por la que el 43% de los estadounidenses afirmaron que rechazaron una invitación de boda por razones financieras en una encuesta de American Consumer Credit Counseling . Más de un tercio dijo que asistir a una boda les haría endeudarse.

7. Entretenimiento en vivo

Los eventos deportivos y los conciertos generan miles de millones de dólares cada año. Según Statistic Brain , el boleto promedio para un concierto costó $ 71.36 en 2014. Del mismo modo, el Índice de costo de los fanáticos del Informe de marketing del equipo , que promedia el costo de una familia de cuatro para asistir a eventos deportivos, encontró que en 2015 un juego de béisbol de las grandes ligas corrió a una familia alrededor de $ 212 , y en 2014 un juego de la NFL costó más $ 479. Esos precios incluyen boletos, estacionamiento, dos programas, un par de cervezas, refrescos, perros calientes y dos de las tapas más baratas para adultos, explica Forbes .

Por supuesto, los fanáticos podrían ir a estos eventos y declarar prohibidos todos los alimentos, bebidas y recuerdos para ahorrar algo de dinero, pero la única razón por la que intentarían disfrutar de un evento en esas circunstancias es que es inasequible en primer lugar.

Desde 2008, la venta de entradas para conciertos y eventos deportivos ha aumentado y disminuido, con algunos años particularmente sombríos. No puede pasar por alto factores como una mejor calidad de televisión, que hace que sea más agradable ver eventos desde casa, pero los altos precios de las entradas juegan un papel importante en la escasa asistencia a los eventos. Para algunas personas, el costo es desalentador, pero para muchos es absolutamente prohibitivo. En un momento dado, los boletos más baratos para ver la batalla de boxeo de mayo de 2015 entre Floyd Mayweather y Manny Pacquiao fueron, según se informa, apenas por debajo de los $ 3,000; calcule eso para una familia de cuatro.

8. Jubilación

Las pensiones eran una parte importante del plan de jubilación de EE. UU., Pero para 2012, solo alrededor del 18% de los empleados del sector privado tenían planes de pensiones, según la Oficina de Estadísticas Laborales . Las perspectivas para ese tipo de beneficios son cada vez más tenues. A medida que los estadounidenses se ven empujados hacia otras opciones, como los planes 401k , o se les deja a su suerte, el optimismo sobre la capacidad de las masas para jubilarse cómodamente se desvanece. De hecho, algunos profesionales financieros advierten sobre una inminente crisis de jubilación.

Muchos jóvenes comienzan a planificar más tarde de lo que deberían y no guardan lo suficiente después de comenzar a ahorrar. Muchas personas que están en la edad de jubilación o se acercan a ellas tienen grandes cantidades de deudas y activos inadecuados para cubrir sus facturas mensuales, además de los costos esperados asociados con el envejecimiento. Como resultado, muchas personas abandonan la fuerza laboral solo para encontrar la necesidad de regresar. Entre otras personas mayores, hay una tendencia creciente de semijubilación, donde las personas trabajan menos pero continúan trabajando.

Un número creciente de personas de todas las edades está reconociendo que la jubilación completa es un estilo de vida que probablemente está más allá de su alcance y están preparadas para seguir trabajando. En una encuesta de Wells Fargo , el 34% de la clase media dijo que no esperaba poder jubilarse hasta los 80 años, mientras que el 37% dijo que planea trabajar hasta que esté demasiado enfermo o muera.

Conclusiones finales

Cuando la gente habla de la difícil situación de la clase media, a menudo pinta el cuadro de un barco que se hunde. Enfatizan que los empleadores son menos generosos con los beneficios, que los ingresos no aumentan tan rápido como el costo de vida y que es más difícil conseguir trabajos bien remunerados. Por supuesto, ese es el caso de muchos estadounidenses, pero eso no significa que el pronóstico sea sombrío y fatal.

Lo que podemos permitirnos se ve afectado, en gran parte, por nuestra toma de decisiones. Muchas de las cosas que parecen escaparse de su alcance se están volviendo inasequibles porque las personas se encuentran en situaciones financieras precarias. Lo que la clase media realmente ya no puede permitirse es mostrarse indiferente ante las decisiones que afectan sus finanzas y consumir recursos basados ​​en caprichos y deseos. Para prosperar en el entorno económico actual, las personas deben ser estratégicas, lo que significa planificar, establecer prioridades y asignar recursos de manera inteligente.

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